Роль и значение депозитных операций коммерческих банков в Республике Казахстан - Дипломная работа

На сегодняшний день, когда доверие клиентов банку становится все меньше и меньше, а процентные ставки такие непривлекательные, перед банками очень остро встает проблема по привлечению денежных средств, как от населения, так и от юридических лиц. Если физические лица еще находят для себя приемлемым вкладывать свои сбережения в депозиты, то юридические лица практически перестали доверять банкам свои деньги, а больше стараются вкладывать их в обороты и ликвидные ценные бумаги, поскольку предлагаемые банками проценты по депозитам в настоящее время для них абсолютно ничтожны и следовательно абсолютно невыгодны. В результате банки теряют одну из главных статей своего дохода - доход от привлечения денежных средств физических и юридических лиц во вклады и депозиты. При написании дипломной работы были изучены труды отечественных и зарубежных ученых, статистические материалы Агентства по статистике Республики Казахстан, отчеты Национального банка Республики Казахстан, инструкции и отчеты АО «Банк Туран Алем», периодические издания. Данная работа состоит из трех глав: «Теория основы осуществления депозитных операций в коммерческих банках», «Анализ деятельности банков второго уровня на депозитном рынке Республики Казахстан» (на примере АО «БАНКАТУРАНАЛЕМ») и «Совершенствование деятельности коммерческих банков на депозитном рынке».Коммерческим банкам предоставлено право самостоятельно определять порядок расчетов между своими подведомственными учреждениями, а система безналичных расчетов строится таким образом, чтобы дать банкам и их клиентам возможность выбора конкретных путей совершения той или иной расчетной операции. Достаточно явно ощущается конкуренция между банками за клиентов, в банковской терминологии прижилось понятие «банк одного клиента». Вклад (депозит) - деньги, передаваемые одним лицом (вкладчиком) другому лицу - банку на условиях их возврата в номинальном выражении полностью или по частям, с заранее обговоренной надбавкой (вознаграждением) либо без таковой. По желанию Вкладчика вклад “до востребования” в полной сумме или частично может быть переведен в другой банк, с него могут быть оплачены счета за коммунальные и прочие платежи, счета за товары и услуги. Достаточно явно ощущается конкуренции между банками за клиентов, в банковской терминологии прижилось понятие «банк одного клиента».Депозиты в национальной валюте увеличились на 60,1% - до 386,7 млрд. тенге, а депозиты в иностранной валюте снизились на 4,8% - до 344,4 млрд. тенге (2,4 млрд. долларов). Так, депозиты в национальной валюте увеличились на 3,2% - до 399,3 млрд. тенге, в то время как депозиты в иностранной валюте снизились на 1,5% - до 339,4 млрд. тенге (2,4 млрд. долл. Депозиты в национальной валюте увеличились на 2,5% до 495,5 млрд. тенге, депозиты в иностранной валюте - на 4,8%, составив 423,4 млрд. тенге (3,1 млрд. долл. Депозиты в национальной валюте увеличились на 4,4% до 522,4 млрд. тенге, депозиты в иностранной валюте увеличились на 5%, составив 434,3 млрд. тенге (3,2 млрд. долл. Однако, в привлеченных Банком «ТУРАНАЛЕМ» депозитах до сих пор преобладают депозиты до востребования (за 9 месяцев 2005 года - около 65%), а предприятия тем не менее держат свои средства на срочных вкладах в банках.Депозиты физических и юридических лиц по состоянию на 1 апреля 2006 года составили Т18.2 млрд. и выросли по сравнению с январем 2006 года на Т7.7 млрд, т.е. на 74%; из них депозиты и вклады в тенте Т11.4 млрд, увеличение - 54.1%; депозиты и вклады в инвалюте - Т6.8 млрд, увеличение - 123.3%; причем темп роста объема депозитов и вкладов выше, чем темп роста депозитов и вкладов в тенге, хотя удельный вес последних в среднем составляет 62.5%. Вклады граждан в тенге за квартал составили 8 млрд тенге, что по сравнению с январем составило 171.2 %, а вклады граждан в инвалюте-3 млрд. тенге, что составляет 217,8% по сравнению с январем 2006 года составили 18,2 млрд тенге и выросли по сравнению с январем 2006 года на 17,7 млрд тенге, т.е. на 74,3%; из них депозиты и вклады в тенге - 11,4 млрд тенге, увеличение-54,1 %; депозиты и вклады в инвалюте - 6,8 млрд тенге, увеличение-123,3%, причем темп роста объема депозитов и вкладов в инвалюте выше, чем темп роста депозитов и вкладов в тенге, хотя удельный вес последних в среднем составляет 62,5%. Систему обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц образуют организация, осуществляющая обязательное коллективное гарантирование (страхование) вкладов (депозитов) физических лиц в банках второго уровня Республики Казахстан, банки, чьи обязательства по возрасту вкладов (депозитов) гарантируются, в соответствии с настоящими Правилами и законодательством Республики Казахстан, и их вкладчики (депозиторы). Система гарантирования депозитов призвана обеспечить возврат вкладов (депозитов) физических лиц в случае принудительной ликвидации банков, участвующих в Системе гарантирования депозитов.

1.1 Экономическое содержание депозитных операций