Оцінка рентабельності іпотечного кредитування для комерційних банків та факторів, що мають суттєвий вплив на рівень рентабельності. Розвиток іпотечного кредитування банками на прикладі комерційних банків "Райффайзенбанк Україна" та АКБ "Приватбанк".
При низкой оригинальности работы "Рентабельність іпотечного кредитування фізичних осіб комерційними банками України", Вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100%
Відповідно до Закону № 898 іпотека - це вид забезпечення виконання зобовязання нерухомим майном, що залишається у володінні та користуванні іпотекодавця, згідно з яким іпотекодержатель має право в разі невиконання боржником забезпеченого іпотекою зобовязання отримати задоволення своїх вимог за рахунок предмета іпотеки переважно перед іншими кредиторами цього боржника в порядку, встановленому цим Законом. За станом на 1 лютого 2006 року в Державному реєстрі банків значиться 188 банків, з них 164 банки мають ліцензію Національного банку України на здійснення банківських операцій, у тому числі: 132 банки - акціонерні товариства (з них: 91 - відкриті акціонерні товариства (2 банки - державні), 41 - закриті акціонерні товариства), 32 банки - товариства з обмеженою відповідальністю. В стані ліквідації перебуває 20 банків (10,6 % від загальної кількості банків у Державному реєстрі банків), з них 14 банків ліквідуються за рішенням Національного банку України, 5 банків - за рішенням господарських (арбітражних) судів та 1 банк - за рішенням зборів акціонерів (власників) банку. Вклади фізичних осіб складають 39,5 % від загальної суми зобовязань банків; кошти субєктів господарської діяльності - 31,7 %; строкові вклади (депозити) інших банків та кредити, що отримані від інших банків - 14,1 %; кошти Національного банку України - 0,4 %; кошти небанківських фінансових установ - 2,4 %; кошти бюджету та позабюджетних фондів - 1,5 %; субординований борг - 1,4 %; цінні папери власного боргу - 1,5 %; кредити, отримані від міжнародних та інших фінансових організацій - 1,9 %, інші зобовязання - 5,6 %. Кредити, що надані субєктам господарювання, складають 69,4 % від загального обсягу наданих кредитів; строкові вклади (депозити), що розміщені в інших банках та в НБУ, і кредити, що надані іншим банкам - 9,0 %; кредити, надані фізичним особам - 21,5 %, кредити, надані небанківським фінансовим установам - 0,1 %.Історія Банків Райффайзен почалася з німецького економіста Фрідріха Вільгельма Райффайзена (1818-1888), який у 1862 заснував перше кооперативне банківське обєднання, покладене в основу всесвітньої організації кооперативних товариств Райффайзен. Обєднання кооперативної системи Райффайзен, які виникли в Європі в середині 19 століття, існували також і в Україні. Райффайзен Центральбанк (РЦБ-Австрія) був заснований у 1927 році, пропонує своїм клієнтам широкий спектр комерційних і інвестиційних банківських послуг. РЦБ-Австрія вважається піонером у Центральній і Східній Європі й у нього є свої банки в наступних країнах (табл.2.1): Таблиця 2.1 За результатами діяльності у 2001 року Національний Банк України офіційно відніс „Райффайзенбанк Україна” до категорії 8-ми найбільших банків України, що свідчить про надзвичайні темпи росту в історії банківської справи в Україні.Умови кредитування по програмі "Житло в кредит": а) Вимоги до Позичальника: - Приватні особи, що мають стабільний доход, достатній для погашення суми кредиту і відсотків по ньому. б) Кредит надається: - На придбання нерухомості на вторинному житловому ринку; У забезпечення Позичальник надає існуючу в нього житлову нерухомість як альтернативне забезпечення. в) Кредити видаються в національній валюті , доларах США і ЄВРО : - Максимальна сума кредиту: 200 000 доларів США (або еквівалент в іншій валюті); Початковий внесок за рахунок засобів Позичальника складає не менш 15% від вартості житла. Страхування права власності проводиться не більш 3 років. е)Відношення кредиту і заставного майна: - Для нерухомості, розташованої в обласних центрах, співвідношення максимальної суми кредиту до вартості житла складає: § ? 85% при сумі кредиту від 3 000 до 50 000 USD; Для нерухомості, розташованої в інших регіонах, співвідношення максимальної суми кредиту до вартості житла складає: § ? 85% при сумі кредиту від 3 000 до 30 000 USD;Умови кредитування по програмі "Автомобіль у кредит": а) Вимоги до позичальника: - Фізичні особи, що мають стабільний доход, достатній для погашення суми кредиту і відсотків по ньому. б) Кредити надаються: у національній валюті , доларах США і Євро. 2.1.6 Відсоткові ставки вартості за залучені кошти (депозитні операції банку) «Райффайзенбанк Україна» здійснює депозитні операції в українській гривні, доларах США й у ЄВРО. Оформляються наступні види депозитних договорів: - Депозитний договір з виплатою відсотків по закінченню дії договору; Банк здійснює випуск депозитних сертифікат-іменних цінних паперів; При оформленні будь-якої депозитної операції банк безкоштовно відкриває поточний рахунок;Програма ПРИВАТБАНКУ "Житло в кредит" передбачає: - одержання комплексного обслуговування в Іпотечних центрах ПРИВАТБАНКУ в будь-якому регіоні України заощадження часу, оформленням протягом 30 хвилин "Іпотечного сертифікату", який гарантує Вам надання кредиту КРОК 1 звернутися до банку та надати мінімальний пакет документів: паспорт, ІПН, довідку з місця роботи про заробітну плату за останні 6 місяців ПРИВАТБАНК постійно розширює спек
План
ЗМІСТ
ВСТУП
1. ЗАГАЛЬНА ХАРАКТЕРИСТИКА КРЕДИТНО-БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ УКРАЇНИ
2. ПОРІВНЯЛЬНИЙ АНАЛІЗ УМОВ ТА КРЕДИТНИХ СТАВОК ДОВГОСТРОКОВОГО ІПОТЕЧНОГО КРЕДИТУВАННЯ ПРИДБАННЯ АВТОМОБІЛІВ ТА ЖИТЛА В БАНКАХ УКРАЇНИ
2.1 Характеристики довгострокового іпотечного кредитування в комерційному банку з 100% іноземним капіталом «РАЙФФАЙЗЕНБАНК Україна»
2.1.1 Історія та основні характеристики банку «РАЙФФАЙЗЕНБАНК Україна»
2.1.2 Умови кредитування фізичних осіб для придбання житла
2.1.3 Житло в кредит. Кредитний калькулятор «РАЙФФАЙЗЕНБАНК Україна»
2.1.4 Автомобіль в кредит для фізичних осіб
2.1.5 Автомобіль в кредит. Кредитний калькулятор «РАЙФФАЙЗЕНБАНК Україна»
2.1.6 Відсоткові ставки вартості за залучені кошти (депозитні операції Банку)
2.2 Характеристики довгострокового іпотечного кредитування в комерційному банку з 100% національним капіталом «Приватбанк»
2.2.1 Історія та основні характеристики банку «Приватбанк»
2.2.2 Умови кредитування фізичних осіб для придбання житла
2.2.3 Житло в кредит. Кредитний калькулятор «Приватбанк»
2.2.4 Автомобіль в кредит для фізичних осіб
2.2.5 Автомобіль в кредит. Кредитний калькулятор «Приватбанк»
2.2.6 Відсоткові ставки вартості за залучені кошти (депозитні операції Банку)
3. СУТНІСТЬ, СХЕМИ ТА ЗАРУБІЖНИЙ ДОСВІД БАНКІВСЬКОГО ІПОТЕЧНОГО КРЕДИТУВАННЯ
3.1 Механізм іпотечного кредитування
3.2 Досвід іпотечного кредитування в розвинених зарубіжних країнах
3.3 Огляд ринку іпотечного кредитування країн Європейського Союзу та України
