Реинжиниринг бизнес-процессов управления кредитной задолженностью в ОАО "Приорбанк" - Дипломная работа

2.1.1 История создания и развития ОАО «Приорбанк» 2.1.4 Дочерние компании ОАО «Приорбанк» 2.2 Экономический анализ деятельности ОАО «Приорбанк» 2.3 Анализ существующей системы управления кредитной задолженностью в ОАО «Приорбанк» 3 Совершенствование системы управления кредитной задолженностью в ОАО «Приорбанк» на основе методологии реинжиниринга бизнес-процессовЗа 2008 г. общий объем привлеченных средств физических лиц (включая средства нерезидентов, сберегательные сертификаты и облигации, выпущенные банками Республики Беларусь и размещенные на первичном рынке среди населения), увеличился на 2 740,5 млрд. р., или на 25,3%, и на 1 января 2009 г. составил 13 580,7 млрд. р. На долю ОАО «Белагропромбанк» приходится 11% от общереспубликанского объема депозитов населения, ОАО «БПС-Банк» - 8,8%, ОАО «Белинвестбанк» - 6,4%, ОАО «Приорбанк» - 5,6%. Годом здоровья», решением Правления ОАО «АСБ Беларусбанк» с апреля 2008 г. введены кредиты «Здоровье» на приобретение тренажеров и спортивного инвентаря, в соответствии с государственной программой развития агроэкотуризма - кредиты «Агротурист» на приобретение туристических путевок. ОАО «Белинвестбанк» снял ограничения по возрасту, не взимал плату за рассмотрение пакета документов и сопровождение кредитов; по кредитам на финансирование недвижимости для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, предлагалась пониженная ставка (ставка рефинансирования плюс 3 процентных пункта); при расчете платежеспособности учитывался совокупный доход семьи; при расчете суммы кредита учитывались бонусы (информация о наличии в собственности кредитополучателя (поручителя) квартиры, др. недвижимости, транспортных средств, количество поездок за пределы Республики Беларусь, стаж работы). Среди населения популярность приобрело кредитование на потребительские цели посредством открытия возобновляемой кредитной линии в белорусских рублях с использованием пластиковых карточек (ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Приорбанк», ОАО «Паритетбанк», ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), ОАО «Белгазпромбанк», ОАО «Технобанк», ОАО «Банк Москва-Минск» и другие).В настоящее время наиболее распространенными способами работы с проблемной задолженностью являются либо ее немедленное взыскание, включая обращение взыскания на обеспечение, либо достижение с заемщиком (должником) соглашения о реструктуризации долга, что ведет к его удлинению и кумулятивному накоплению на банковских балансах актуальных кредитных рисков [4]. Перезаключая и пролонгируя кредитные договоры, по которым заемщики допустили просрочку платежей, кредитные организации тем самым обеспечивают временное снижение долговой нагрузки на предприятия реального сектора, улучшают собственные балансовые показатели и минимизируют объем резервов по ссудам. Для крупнейших предприятий-заемщиков процесс реструктуризации служит способом давления на банки и сопровождается серьезным нарушением прав кредиторов. При заключении договора кредитной организации уплачивается незначительная доля номинала проблемного долга (до 30%), а затем по мере его взыскания и в зависимости от качества возвращается оставшаяся сумма. в) Система работы с имуществом и залогами, выступающими обеспечением ссудной задолженности. Таким образом, по мере взыскания задолженности (или получения отступного) кредитными организациями и Фондом аккумулирования и выкупа проблемных долгов будет происходить замещение финансовых активов (прав требования): одна их часть будет «превращаться» в денежные средства, а другая - в производственные активы. г) Система рефинансирования Фонда проблемных долгов, обеспечивающая возобновляемый выкуп проблемной задолженности.Процессы можно описать на разных уровнях, но они всегда имеют начало, определенное количество шагов посередине и четко очерченный конец. Связи и взаимоотношения, которые игнорировались или не осознавались, неожиданно оказываются ключевыми для эффективного функционирования всей организации, не говоря уже о процессах, к которым они относятся. Реинжиниринг бизнес-процессов (РБП) - это создание совершенно новых и более эффективных бизнес-процессов без учета того, что было раньше; это инструмент, специально разработанный, чтобы помочь в обстоятельствах, требующих масштабных изменений, обеспечить которые используемые схемы улучшения процессов не в состоянии. После завершения РБП-проекта эстафету должен принять процесс непрерывных улучшений, где люди, вовлеченные в процесс, будут нести ответственность как персонально, так и коллективно за то, чтобы поддерживать процесс, чтобы возможности улучшений выявлялись и доводились до ума, чтобы законные изменения в требованиях клиентов процесса учитывались и встраивались в систему. Таким образом, роль владельца процесса не в том, чтобы управлять повседневной рутиной каждой (или хотя бы одной) из составных частей процесса, а в том, чтобы делать все необходимое для обеспечения производительности, эффективности и адаптируемости всего процесса и каждой из его составных частей.В дипломном проекте были разработаны предложения, направленн

Содержание

Перечень условных обозначений

1 Теоретические аспекты управления кредитной задолженностью в деятельности банка

1.1 Состояние и проблемы рынка розничных банковских услуг в Республике Беларусь в настоящее время

1.2 Методы управления кредитной задолженностью в деятельности банка

1.3 Реинжиниринг бизнес-процессов как метод повышения эффективности банковской деятельности

2 ОАО «Приорбанк», его характеристика и анализ деятельности

Перечень условных обозначений

ОАО - открытое акционерное общество;

РБП - реинжиниринг бизнес-процессов;

ПО - программное обеспечение;

ЦО - центральный офис;

ЦБУ - центр банковских услуг;

КА - кредитная администрация;

СКС - служба клиентского сервиса;

СЭ - служба экспедиции;

РЦ - расчетный центр;

ОВП - отдел валютных платежей;

ОУКИДО - отдел учета кредитных и депозитных операций;

ОД - операционный департамент;

СККИСКП /ДККИСКП - служба/департамент кредитного контроля и сопровождения кредитных проектов;

ПП - платежное поручение;

ПТ - платежное требование;

ДАИИТ - департамент автоматизации и информационного контроля;

ДПИП - департамент процессов и проектов;

ЦПУ - центральный процессор;

ОЗУ - оперативное запоминающее устройство;

ПЗУ - постоянное запоминающее устройство.

Введение

В последние годы наблюдается активное развитие банковской системы Республики Беларусь. Расширяется спектр оказываемых банковских услуг и перечень предлагаемых рынку банковских продуктов. Постоянно рос объем и одной из самых востребованных населением и бизнесом банковских услуг - кредитования. В 2006-2008 гг. улучшался ассортимент кредитных операций и условия их оказания, а стоимостные объемы выданных кредитов росли небывало высокими темпами. Практически все банки, работающие на территории республики, разрабатывали и вводили новые виды кредитования, стараясь максимально удовлетворить потребности своих клиентов. Однако на фоне мирового финансово-экономического кризиса, вызвавшего цепную реакцию коллапсов крупнейших финансовых институтов по всему миру, за последние несколько месяцев условия кредитования ужесточились по всем параметрам: объемам, уровню процентных ставок, срокам, выбору и оценке обеспечения. При этом проблемы с получением кредитов испытывают самые разные субъекты хозяйствования. В ряде случаев банки практикуют урезание сумм клиентских заявок, сокращаются сроки кредитования. Также в настоящее время наблюдается постоянный рост кредитной задолженности и неплатежей, что может нанести ощутимый удар по банкам - в связи с ростом проблемной задолженности им потребуется дополнительный капитал. А в сложившихся экономических условиях привлечение новых денег в уставный капитал банков значительно усложняется.

Таким образом, в настоящее время возникает необходимость в новых подходах и методах управления кредитной задолженностью. Во-первых, это необходимо для того, чтобы банки не потеряли свои деньги и продолжали эффективно функционировать в сложившихся экономических условиях; во-вторых, чтобы быть в состоянии конкурировать на рынке и не потерять своих клиентов, необоснованно ужесточая условия кредитования и методы работы с должниками. Другими словами, актуальность рассматриваемой темы не вызывает сомнений.

Объектом исследования данного дипломного проекта является ОАО «Приорбанк», который успешно функционирует на рынке Республики Беларусь уже 20 лет. За это время банк смог доказать, что является одним из лучших на рынке республики, завоевал хорошую репутацию у клиентов и конкурентов. Приорбанк всегда идет в ногу со временем: постоянно совершенствуясь и приспосабливаясь к постоянно меняющимся условиям рынка. В банке широко используются IT - технологии, что дает возможность оперативно и своевременно обнаруживать какие-то недостатки в текущей деятельности банка и эффективно управлять протекающими бизнес-процессами.

Предмет исследования - разработка проекта реинжиниринга бизнес-процессов управления кредитной задолженностью.

Цель данного дипломного проекта - осуществить реинжиниринг бизнес-процессов управления кредитной задолженностью с целью получения экономического, социального и антикризисного эффекта.

Для этого необходимо решить следующие задачи: - изучить теоретические аспекты проблемы управления кредитной задолженностью в условиях мирового финансового кризиса и пути ее решения;

- провести экономический анализ деятельности ОАО «Приорбанк». Для этого следует подробно изучить бухгалтерский баланс банка, отчет о прибылях и убытках, особое внимание следует уделить анализу кредитного портфеля банка (в разрезе типов активных операций, типов кредитополучателей, по группам кредитного риска);

- проанализировать действующую систему управления кредитной задолженностью и выявить недостатки и резервы совершенствования;

- разработать проект реинжиниринга составных бизнес-процессов системы управления кредитной задолженностью.

В дипломном проекте были применены следующие методы: сравнительный, обобщения, анализа хозяйственной деятельности, также методика Национального банка для анализа эффективности работы банка и методология реинжиниринга при разработке мероприятий по совершенствованию бизнес-процесов.

Источниками информации для написания дипломного проекта стали: годовые отчеты акционерам ОАО «Приорбанк» за 2006-2008 гг., научные публикации по тематике исследования, информация из периодических изданий экономического профиля.