Ознакомление с современными тенденциями развития микрострахования; основные причины, способствующие его расширению. Описание переменных, участвующих в модели. Проведение анализа влияния природных явлений на уровень микрострахования в разных странах.
ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ АВТОНОМНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ Факультет “Санкт-Петербургская школа экономики и менеджмента” Департамент финансов Выпускная квалификационная работа - БАКАЛАВРСКАЯ РАБОТА по направлению подготовки 38.03.01 “Экономика” РАЗВИТИЕ МИКРОСТРАХОВАНИЯ: СРАВНИТЕЛЬНЫЙ СТРАНОВОЙ АНАЛИЗ студента (-ки) группы № 142 образовательная программа “Экономика”Несмотря на то, что сейчас оно присутствует далеко не в каждой стране, микрострахование находит применение как в развивающихся, так и в развитых странах. Оно играет довольно важную роль в жизни общества, позволяя населению управлять своими рисками и защищаться от высоко затратных и непредвиденных ситуаций, таких как болезнь, смерть или травма. Это обусловлено ростом имущественного неравенства с одной стороны, и ростом популярности микрострахования с другой (В 2008 году микрострахование охватывало 78 млн человек, а в 2014 - уже 500 млн). Таким образом, необходимо найти способ регулирования микрострахования, чтобы сделать страховой продукт доступным для населения любого региона и повысить надежность и устойчивость всей финансовой системы. Соответственно, сейчас требуется выявление ключевых факторов, оказывающих влияние на рынки микрострахования каждого региона, что и является целью данной работы.Микрострахование имеет свои черты, отличаясь и от государственного (социального) страхования, и от коммерческого частного, и от негосударственных организаций. Цель - получение прибыли; Выплата дивидендов владельцам; Агенты, приносящие компании поступление страховой премии, в основном действуют за комиссионные; Территория работы агентов не установлена, не ограничена - действуют на территории всей страны; Нет лимита по страховой сумме; Клиенты относительно более состоятельные; Полисы продаются физическим лицам, находящимся исключительно в коммерческих отношениях со страховой компанией. Доход - источник ресурсов для развития; Цель - выполнение социально-экономической функции предоставления бедным и малоимущим страховых и кредитных услуг; Владельцы не получают дивидендов, все доходы реинвестируются в бизнес, а также частично распределяются среди держателей полисов в качестве бонуса (в случае страхования страховая премия становится меньше или вообще не платится в следующий период); Лица, привлекающие клиентов, имеют фиксированный оклад; Страховая сумма имеет верхний лимит; Клиенты должны быть либо малоимущими, либо совсем бедными; Попытка организации целевой группы с установкой на взаимную ответственность и стремление к благосостоянию Относительно новые и экспериментальные продукты и услуги; Отсутствие каких-либо международных или национальных программ спонсирования; Большинство работников - местные; Движение к децентрализованной прозрачной системе управления; Управляется участниками и держателями полисов; Страхование имеет основополагающее значение в деятельности данных организаций. В связи с тем, что для микрострахования характерны низкие страховые взносы и целевая группа представлена людьми, как правило, с невысоким уровнем жизни, для которых вероятность наступления страхового события может быть чуть выше, страховщик в данном виде страхования несет достаточно высокий риск.В 2006 году 85 процентов застрахованных в микростраховых организациях находились в Азии, 10 процентов в Латинской Америке и всего 5 процентов в Африке. Согласно данным на 2014 год коэффициенты покрытия микрострахования в регионах были следующими: в Латинской Америке и странах Карибского бассейна 7,89% (48,576,627 застрахованных), в Африке 5,43% (61,760,322 застрахованных) и в Азии и Океании 4,33% (170,392,520). Получается, что 17,3% всех застрахованных находились в Латинской Америке, 21,9% в Африке и 60,7% в Азии. Значим тот факт, что доля покрытия микрострахования в Африке со временем увеличивается. Страхование охватывает различные области, включая здравоохранение и социальную защиту, развитие сельского хозяйства и животноводства, изменение климата и управление стихийными бедствиями, микрофинансирование и развитие малых предприятий.) Установление целевых показателей для страховщиков частного сектора (например, в Индии, Южной Африке), для того чтобы побудить их охватить недостаточно обслуживаемые сегменты рынка; а также ) привлечение страховщиков государственного сектора, таких как Life Insurance Company и Agriculture Insurance Company в Индии, или PICC и China Life в Китае. Поддержка правительства должна состоять из нормотворческой деятельности, направленной на создание правил для организаций по микрострахованию и на защиту интересов страхователей. Автоматическое микрострахование также включает в себя покрытия, предоставляемые бесплатно в качестве пособия или поощрения лояльности клиентов, такие, например, как “basic term life”, предоставляемое банком Compartamos в Мексике, которое охватывает почти три миллиона человек; или личная страховая защита, предоставляемая IFFCO-Tokio при продаже удобрений, которая охватывает 3,5 миллиона индийских фермеров.
План
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ МИКРОСТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
1.1 Терминологические особенности микрострахования
1.2 Современные тенденции развития микрострахования
