Развитие инвестиционной деятельности российских коммерческих банков в посткризисных условиях - Автореферат

РАЗВИТИЕ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РОССИЙСКИХ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В ПОСТКРИЗИСНЫХ УСЛОВИЯХ Работа выполнена на кафедре денег и кредита Саратовского государственного социально-экономического университета. Официальные оппоненты д-р экон. наук, профессор Питерская Людмила Юрьевна канд. экон. наук, доцент Азманова Елена Геннадьевна Защита состоится 22 декабря 2011 года в 1300 час. на заседании диссертационного совета Д 212.241.03 при Саратовском государственном социально-экономическом университете по адресу: 410003, Саратов, Радищева, 89, Саратовский государственный социально-экономический университет, ауд.С одной стороны, коммерческие банки заинтересованы в стабильной экономической среде, являющейся необходимым условием их деятельности, с другой - стабильность экономического развития во многом зависит от степени устойчивости и эластичности банковской системы, ее эффективного функционирования. Мировой финансовый кризис и разразившийся в банковской сфере России кризис ликвидности со всей остротой подчеркнули значение проблем финансирования в условиях ограниченности доступа банков к ресурсам и невозможности трансформации краткосрочных источников заемного капитала в долгосрочные. Существенная роль в решении данной проблемы принадлежит кредитной сфере, которая может стать основным источником финансовых ресурсов для осуществления требуемых преобразований экономики. С развитием практики разработки общих банковских стратегий развития встала задача проработки отдельных ее составляющих, в том числе инвестиционной стратегии банка. В сложившейся ситуации развитие российской экономики напрямую зависит от структуры и величины инвестиционного потенциала банков, который во многом определяется наличием инвестиционных ресурсов конкретных коммерческих банков в сочетании с эффективным регулированием объема и сроков ресурсной базы кредитных организаций.Механизмы осуществления банковской инвестиционной деятельностиТенденции развития инвестиционной деятельности коммерческих банков на современном этапеВнешнее регулирование инвестиционной деятельности российских коммерческих банковИнвестиционная деятельность банка в микроэкономическом аспекте, с позиции банка как экономического субъекта, представляет собой деятельность, в процессе которой банк выступает в качестве инвестора, вкладывая собственные и привлеченные ресурсы в создание или приобретение реальных, либо финансовых активов с целью извлечения доходов. Специфика инвестиционной деятельности банков в отличие от инвестиционной деятельности других экономических субъектов определяется тем, что подавляющая часть инвестиционных ресурсов первого формируется не за счет собственных, а за счет привлеченных средств, и, банки как финансовые институты обладают высокой общественной значимостью. По инструментарию инвестиционной деятельности разграничены простые механизмы, основанные на использовании одного инструмента (инвестиционное кредитование, участие в капитале, приобретение ценных бумаг) и сложные механизмы (проектное финансирование, синдицированное кредитование, предоставление государственных гарантий по кредитам; софинансирование крупных инвестиционных проектов и программ; создание совместных фондов. В посткризисный период сохраняются негативные условия, замедляющие инвестиционную банковскую деятельность: - экономические - высокий уровень инфляции и отсутствие мер по ее регулированию, колебания цен на банковские активы, изменения процентных ставок, чрезмерная кредитная экспансия, отсутствие у кредитных организаций легальных высокодоходных инструментов банковской деятельности, высокие риски кредитования реального сектора экономики, ограниченные ресурсные возможности банков; Современному состоянию активов российских коммерческих банков присущи следующие тенденции: волатильность (изменчивость соотношения доли различных активов и абсолютных и относительных показателей их роста), агрессивный характер портфелей банковских активов (которые не подкреплены имеющимися ресурсами и поддерживаются в основном за счет внешних заимствований), экстенсивный рост портфелей (преобладание в составе вновь выдаваемых кредитов ссуд, связанных с реструктуризацией ранее имевшей задолженности), резкая дифференциация состава портфелей банков различного типа (банки с государственным участием, крупные и крупнейшие, региональные и малые банки), концентрация активов в кредитных вложениях в ущерб другим видам вложений, низкое качество активов (опережающий рост в структуре активов доли проблемных и безнадежных активов), завышенная (по сравнению с платежеспособным спросом) цена основной оставляющей активов - кредитов.