Развитие банковского кредитования в России - Курсовая работа

Развитие банковского кредитования в РоссииЗа счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка. Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизованных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т.д. Перестраивается кредитно-денежная система, возникают новые виды кредитно-финансовых институтов и операций, модифицируется система взаимоотношения центральных банков и финансово-кредитных институтов, складываются новые пропорции в динамике государственного и частного сектора. Существенные изменения происходят и в функционировании банков: повышается самостоятельность и роль банков в народном хозяйстве; расширяются функции действующих и создаются новые финансово-кредитные институты; изыскиваются пути роста эффективности банковского обслуживания внутрихозяйственных и внешнеэкономических связей; идет поиск оптимального разграничения сфер деятельности и функций специализированных финансово-кредитных и банковских учреждений; разрабатывается новое банковское законодательство в соответствии с задачами современного этапа хозяйственного развития.Банковским кредитованием признается самостоятельная, осуществляемая на свой страх и риск, лицензированная, направленная на извлечение прибыли предпринимательская деятельность банка, состоящая в размещении привлеченных денежных средств клиентов на условиях возвратности, срочности, платности [1]. Отличительные особенности банковского кредитования: прямой характер; использование специальных норм, представленных нормативными актами ЦБ; наличие специального субъекта, право на участие которого подтверждено лицензией на совершение банковской деятельности, предоставление банковского кредита только в денежной форме; консенсуальный характер кредитного договора (обязанность банка предоставить кредит возникает с момента достижения согласия сторон по всем существенным вопросам данного договора); правовая форма банковского кредитования - кредитный договор, на основании которого клиенту открывается лицевой счет; предоставление банковского кредита как путем разового перечисления денежных средств, так и путем открытия клиенту кредитной линии; самостоятельное определение процентной ставки по банковскому кредиту кредитной организацией и клиентом на основе ставки рефинансирования ЦБ РФ;-осуществление банковского кредитования при наличии определенного обеспечения (залога, поручительства, банковской гарантии); Такую эмиссию берет на себя банк, так как свободные денежные средства аккумулируются на счетах в банке, и банк располагает информацией о том, как эти ресурсы могут быть использованы. кредитование банковский экономический Банковский кредит выражает экономические отношения между кредиторами (банками) и субъектами кредитования (кредитополучателями), в качестве которых могут быть как юридические и физические лица. Банковское кредитование осуществляется в соответствии с определенными принципами - основными руководящими положениями, закрепленными в нормах права.Кредиты для физических лиц условно можно разбить на три основные категории: 1. ипотечное кредитование - займы, предполагающие приобретение недвижимости за счет кредитных средств, или оформление кредита наличными на любые цели с обеспечением недвижимым имуществом, которое переходит в залог к кредитору; Автокредитование - специальное предложение от банков, позволяющее купить в кредит автомобиль или улучшить состояние уже имеющегося транспортного средства. В этом случае годовые ставки по кредиту несколько выше, зато кредитные средства заемщик может тратить по своему усмотрению. В случае коммерческой ипотеки предприятию предоставляется кредит под залог недвижимости, а в качестве обеспечения кредита может рассматриваться не только уже имеющаяся в собственности недвижимость, но и те объекты, которые оформляются в кредит. «Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее» [1].На его долю приходится 46,4% вкладов населения, 34,7% кредитов физическим лицам и 33,9% кредитов юридическим лицам. Только в России у Сбербанка более 110 миллионов клиентов - больше половины населения страны, а за рубежом услугами Сбербанка пользуются около 11 миллионов человек. В банке создана система удаленных каналов обслуживания, в которую входят: онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн» (более 13 млн активных пользователей); Совместный банк, созданный Сбербанком и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования».

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА I . ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ

1.1 Понятие и сущность банковского кредитования в России

1.2 Классификация банковского кредитования в России

1.3 Нормативно-правовая база регулирования банковского кредитования в России

ГЛАВА II. АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ (НА ПРИМЕРЕ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»)

2.1 Кратко экономическая характеристика ОАО «Сбербанк России»

2.2 Анализ развития банковского кредитования в ОАО «Сбербанк России»

2.3 Проблемы и перспективы развития банковского кредитования в России

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ