Развитие андеррайтинга в Российской Федерации - Курсовая работа

Актуальность темы исследования работы курсовой обусловлена ростом потребности страховых компаний в эффективном андеррайтинге по имущественным и другим видам страхования в связи с развитием страхового рынка и недостаточным методическим обеспечением процессов принятия риска на страхование. Основные тенденции развития страхования связаны с необходимостью создания надежного инструмента защиты интересов человека, общества, государства, субъектов экономической деятельности от рисков. В этом контексте андеррайтинг является ключевым звеном управления оперативной деятельностью страховой компании, а андеррайтерский результат в значительной мере определяет операционный результат страховой компании. Основная проблема, с которой сталкиваются страховые компании, состоит в необходимости совершенствования методов организации и управления процессом андеррайтинга в страховании, позволяющих оперативно работать с индивидуальными рисками страхователей и улучшать андеррайтерский результат страховщика.Лицо, осуществляющее андеррайтинг, называют андеррайтером. Андеррайтинг - процесс анализа рисков, принятие рисков на страхование (перестрахование) или отклонение, включающий их оценку, классификацию на страховые или не страховые, определение сроков, условий и размеров покрытия; расчет размеров премии. Цель андеррайтинга конкретизируется в андеррайтерской политике, которая должна учитывать: • финансовые возможности страховщика платить по обязательствам (величина нетто-удержания страховщика); Политика реализуется путем выполнения функций андеррайтинга, среди которых: 1) аналитическая функция, включающая решение следующих задач:-идентификацию объекта страхования; -проверку и подтверждение страхового интереса страхователя; оценку приемлемости заявляемых на страхование риском; установление числовых значений повышающих (понижающих) поправочных коэффициентов, учитывающих наличие (отсутствие) факторов, существенно влияющих на вероятность наступления и тяжесть последствий страхового случая;Ранее страховой агент (продавец) осуществлял не только анализ рынка и продажи страховых услуг, но и непосредственно связанные с этим процессом функции андеррайтинга, составления договора, его оформления и т.д. По мере усложнения рисков и объектов страхования возникла специализация страховщиков по основным бизнес-процессам: маркетингу, продажам, андеррайтингу, сопровождению договоров, урегулированию убытков. Во-первых, для обеспечения заданного объема продаж - главного критерия работы продавца - принимались на страхование любые риски, что зачастую приводило к увеличению выплат и к убыткам. Андеррайтер и есть та фигура, которая не позволяет продавцу осуществить продажи «любой ценой», обеспечивая рентабельность страхового портфеля по своему виду. Однако для получения положительного финансового результата страхования необходимо отбирать на страхование такие объекты (риски), для которых суммарный убыток по страховому портфелю будет ниже суммарного тарифного убытка.При заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям: • об имущественном интересе, являющемся объектом страхования; • о характере событий, на случай наступления которых осуществляется страхование (страховые случаи); В узком варианте толкования термина «андеррайтинг» под ним понимается процесс оценки рисков, отказ или принятие рисков на страхование с определением соответствующей им тарифной ставки. 3) определение адекватного страхового тарифа по объекту и рискам, принимаемым на страхование; В ходе анализа рисков, заявленных на страхование, андеррайтер устанавливает всю совокупность рисков, действующих на объект страхования, классифицирует их на страховые и не страховые, оценивает страховые риски по вероятности и ожидаемому убытку и выделяет из этой совокупности те риски, которые могут быть приняты на страхование с учетом действующих правил (условий) страхования и тарифных руководств.Цель имущественного страхования - возмещение ущерба, т.е. страхователь после наступления страхового случая должен быть поставлен в такое же финансовое положение, в котором он находился непосредственно перед ним. Поэтому страховая сумма, в которую страхователь оценил свой интерес в застрахованном имуществе, не должна превышать его действительной стоимости на момент заключения договора страхования. Договоры страхования имущества заключаются на основании письменного заявления страхователя, в котором он должен сообщить обо всех ему известных обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска по договору, и ответить на все поставленные страховщиком вопросы. При необходимости непосредственного осмотра предмета страхования составляется план осмотра на основании сведений об объекте, предварительно полученных от страхователя, например из заявления на страхование. При страховании простых объектов план предстраховой экспертизы упрощается исходя из особенностей объекта и применяется стандартный вариант, в котором эксперт огр

Содержание

Введение

1. Теория андеррайтинга

1.1 Понятие, цель и функции андеррайтинга

1.2 Виды и методология андеррайтинга

1.3 Процедура андеррайтинга

2. Особенности андеррайтинга в страховании ином, чем страхование жизни

2.1 Андеррайтинг в страховании имущества

2.2 Андеррайтинг в страховании предпринимательских рисков

2.3 Андеррайтинг в страховании ответственности

3. Андеррайтинг в современных реалиях страховых компаний

3.1 Проблемы развития андеррайтинга

3.2 Перспективы развития андеррайтинга

Заключение

Список литературы

Актуальность темы исследования работы курсовой обусловлена ростом потребности страховых компаний в эффективном андеррайтинге по имущественным и другим видам страхования в связи с развитием страхового рынка и недостаточным методическим обеспечением процессов принятия риска на страхование.

Основные тенденции развития страхования связаны с необходимостью создания надежного инструмента защиты интересов человека, общества, государства, субъектов экономической деятельности от рисков. В этом контексте андеррайтинг является ключевым звеном управления оперативной деятельностью страховой компании, а андеррайтерский результат в значительной мере определяет операционный результат страховой компании.

Ужесточение конкуренции на страховом рынке в России ставит перед андеррайтером задачи нового уровня сложности: как сохранить клиентскую базу при активной демпинговой политике конкурентов, как повысить качество страховых услуг и сохранить необходимый уровень рентабельности бизнеса.

Основная проблема, с которой сталкиваются страховые компании, состоит в необходимости совершенствования методов организации и управления процессом андеррайтинга в страховании, позволяющих оперативно работать с индивидуальными рисками страхователей и улучшать андеррайтерский результат страховщика.

Целью данной курсовой работы является изучение особенностей андеррайтинга в страховании ином, чем страхование жизни, выявление его особенностей и методов.

Задачи: 1) Рассмотреть понятие, цель и функции андеррайтинга;

2) Разобрать виды и методологию андеррайтинга;

3) Изучить процедуру андеррайтинга;

4) Рассмотреть особенности андеррайтинга в имущественном страховании, в страховании ответственности и в страховании предпринимательских рисков;

5) Изучить особенности, проблемы и перспективы развития страхового андеррайтинга в Российской Федерации.

Особый акцент сделан на 2-ю главу «Особенности андеррайтинга в страховании ином, чем страхование жизни» и на 3-ю главу «Андеррайтинг в современных реалиях страховых компаний. Проблемы и перспективы развития». Наибольшее значение отведено изучению проблематики современного страхового андеррайтинга.