Разработка технологий дистанционного обслуживания клиентов банка - Курсовая работа

Для написания работы была выбрана тема «Разработка технологий дистанционного обслуживания клиентов банка». Данная тема крайне актуальна ввиду того, что территориальное расширение филиальной сети банков не может быть бесконечным, и ввиду бурного развития информационных технологий банки стремятся приблизиться к клиенту за счет внедрения передовых достижений науки и техники, реализованных в различных методах дистанционного банковского обслуживания.Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) - общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей. Технологии ДБО можно классифицировать по типам информационных систем (программно-аппаратных средств), используемых для осуществления банковских операций: 1) Системы «Клиент-Банк» - это системы, доступ к которым осуществляется через персональный компьютер. Системы «Клиент-Банк» позволяют отправлять платежи в банк и получать выписки по счетам (информацию о движениях средств на счете) из банка. Банк при этом предоставляет клиенту: техническую и методическую поддержку при установке системы, начальное обучение персонала клиента, обновление программного обеспечения и сопровождение в процессе дальнейшей работы. Так, к преимуществам для организаций, предоставляющих такие услуги, можно отнести невысокую стоимость эксплуатации интернет-системы (все обновления проводятся только на веб-сервере, не тиражируясь у клиентов); возможность интеграции с бухгалтерскими системами клиента; доступность интернет-услуг для конечного пользователя; поддержание лояльности клиентов, активно использующих данные услуги.Проблематика банковских рисков привлекает внимание органов банковского регулирования и надзора разных стран уже довольно давно, и попытки их подробного описания и анализа имели место задолго до начала эры ДБО. Внедрение в банковскую деятельность технологий и систем ДБО усугубило ситуацию в том плане, что на этой волне стали возникать как бы все новые и новые виды банковских рисков, изза чего и без того не законченная методология, охватывающая выявление, оценивание, анализ, мониторинг банковских рисков и управление ими, стала размываться, затрудняя ее практическое использование. Несмотря на то, что теоретические разработки в области рисков банковской деятельности, ведутся уже более 20 лет, законченной или даже сколько-нибудь полной «теории» этих рисков до настоящего времени не создано - проработаны только отдельные направления. Между тем, с течением времени и развитием банковских информационных технологий этим дело не ограничилось, поскольку возникли новые компоненты банковских рисков, уже технологического характера, которые стали вносить существенные коррективы в теоретические подходы к анализу рискованности банковской деятельности. Меры по предотвращению несанкционированного использования клиентского рабочего места ДБО клиенту, для снижения возможного риска несанкционированного использования рабочего места ДБО и списания третьими лицами денежных средств со счета Клиента, необходимо: - Соблюдать правила пользования ДБО, в т.ч. знакомиться с информацией и материалами, касающимися работы ДБО на сайте Банка.За последние несколько лет отношение российских банков к электронным каналам обслуживания существенно изменилось: кредитные организации начали активно работать в сфере расширения функциональности систем ДБО, выходить на новые сегменты рынка, хотя, по мнению экспертов, эффективным стимулированием продаж данных услуг всерьез занимаются лишь отдельные игроки. Как показало исследование, проведенное Analytic Research Group, только несколько банков ведут активное продвижение услуг ДБО. В регионах, по мнению специалистов Analytic Research Group, даже кризис не подтолкнул жителей небольших городов к использованию дистанционных банковских услуг. В этой сфере популярностью пользуются пополнение счета мобильного телефона, платежи за интернет и услуги ЖКХ. «По оценкам экспертов рынка, российским банкам в этой сфере не хватает консолидатора, который заключал бы договоры о приеме платежей с большим количеством получателей, а потом предлагал банкам пользоваться всеми уже заключенными договорами, - уверена руководитель департамента маркетинговых исследований Analytic Research Group Юлия Иванова.Системы дистанционного банковского обслуживания юридических лиц внедрены в 95% банков. 90% банков предлагают своим клиентам систему типа «интернет-банк», 76% - «банк-клиент», 31% - систему централизованного управления корпоративными финансами холдинга и 9% - систему «мобильный банк». Среди банков по уровню проникновения на рынке систем ДБО юридических лиц лидирующие позиции занимает компания BSS, как суммарно по всем системам - 37,9%, так и по каждому виду систем ДБО в отдельности. Проанализировав динамику структуры рынка систем ДБО за период с 2007 по 2014 год, можно прийти к следующим выводам: На рынке систем ДБО юридических лиц с 2007-2014гг.

Оглавление

Введение

Глава 1. Теоретические аспекты организации деятельности коммерческих банков по оказанию услуг дистанционного обслуживания

1.1 Понятие и виды дистанционного банковского обслуживания

1.2 Риски, связанные с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания и меры их предотвращения

Глава 2. Анализ и перспективы развития дистанционного банковского обслуживания в РФ и за рубежом

2.1 Анализ российского рынка дистанционного банковского обслуживания

2.2 Уровень проникновения систем ДБО юридических и физических лиц

2.3 Основные проблемы и направления развития электронных банковских услуг на российском рынке

Заключение

Список использованных источников и литературы

Приложения

Приложение А Уровень проникновения систем ДБО юридических лиц по разработчикам

Приложение Б Диаграмма динамики структуры рынка ДБО юридических лиц

Приложение В Количество/доли установленных приложений в банках для трех видов ДБО юридических лиц

Приложение Г Уровень проникновения систем ДБО физических лиц по разработчикам

Приложение Д Динамики структуры рынка систем ДБО физических лиц по разработчикам

Для написания работы была выбрана тема «Разработка технологий дистанционного обслуживания клиентов банка». Данная тема крайне актуальна ввиду того, что территориальное расширение филиальной сети банков не может быть бесконечным, и ввиду бурного развития информационных технологий банки стремятся приблизиться к клиенту за счет внедрения передовых достижений науки и техники, реализованных в различных методах дистанционного банковского обслуживания.

Все больше и больше людей постепенно осваивают данную технологию, оплачивая счета ЖКХ и квитанции ГИБДД через Интернет, производя покупки у интернет-ритейлеров. Разумеется, дистанционное банковское обслуживание имеет свою специфику в России, ведь оно начало активно развиваться лишь в 1990-х годах, и с тех пор завоевывает все большую популярность. Предметом этой работы являются формы дистанционного банковского обслуживания российских банков, а объектом исследования - банковская услуга по предоставлению данной технологии. Цель написания работы - изучение специфики совершенствования практики обслуживания клиентов через Интернет коммерческими банками в Российской Федерации в наши дни, а также изучение представленных на рынке банковских технологий. Результатом работы является подробное раскрытие всех вышеперечисленных вопросов, а также определение практических мер по успешной конкуренции на рынке дистанционного банковского обслуживания и совершенствовании систем предоставления дистанционного банковского обслуживания.