Разработка рекомендаций по совершенствованию эффективности сотрудничества банка и страховой компании - Дипломная работа

Развитие финансового рынка привело к появлению различных форм сотрудничества банков и страховых компаний. Страховая компания с помощью банка получила возможность более эффективно размещать финансовые активы, а банк - страховать риски. Однако в современных условиях сложилась ситуация, когда основные услуги, предоставляемые банками страховым компаниям и страховыми компаниями банкам уже востребованы, и наблюдается существенное замедление темпов развития совместной деятельности. Одновременно приходит понимание того, что от характера развития и совершенствования взаимодействия между банками и страховыми компаниями во многом зависит финансовая устойчивость и благосостояние этих финансовых структур в будущем. Результаты исследования, проведенного рейтинговым агентством "Эксперт РА" к конференции "Сотрудничество банков и страховых компаний", свидетельствуют о большом потенциале расширения сотрудничества между банками и страховыми компаниями в ближайшие четыре года, что также говорит о необходимости более детального исследования банков и страховых компаний.В страховых отношениях участвуют две стороны или два лица: страховщик и страхователь. Страховщик вырабатывает условия страхования, он принимает на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму страхователю при наступлении страхового случая (события). Страхователь - (клиент страховой компании) - физическое (отдельные частные граждане) или юридическое лицо, заключающее договор страхования со страховщиком. Страхователь обязан своевременно уплачивать страховые взносы и имеет право при наступлении страхового события (стихийное бедствие, пожар, несчастный случай, т.е. экономический ущерб или ущерб здоровью) получить страховое возмещение (материальную компенсацию) или страховую сумму. В случае наступления страхового случая страхователь требует от страховщика оплату убытков (выплату страховой суммы).[1,с.120]Страхование представляет систему экономических отношений страхователей и страховщиков, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств (страховых фондов) и их использование на возмещение потерь, возникающих в результате наступления различного рода неблагоприятных событий (рисков). Страховщики - это страховые организации, осуществляющие страховую деятельность. В соответствии с ГК РФ «страховщиками признаются лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества взаимного страхования) и получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации». В качестве контрагентов страховщиков могут выступать не только страхователи, но и партнеры по бизнесу. Построение взаимовыгодных отношений между банком и страховой компанией таким образом, что часть рисков, принимаемая банком, передается страховщику, выгодно как для банка, так и для страховой компании.Страховые компании, в свою очередь, предлагают различные страховые продукты страхования жизни (страхование на дожитие, страхование ренты, пенсионное страхование, страхование аннуитетов и др.). Объективная потребность в возмещении материальных потерь предприятий и населения и страхового обеспечения граждан удовлетворяется лишь страховщиками. В этом случае банки являются носителями общественной потребности в страховании, носителями риска, а страховые организации обеспечивают эту потребность и в случае проявления риска компенсируют понесенные потери кредитных учреждений. Инвестиционная деятельность страховщиков может быть обеспечена и банковской системой, хотя инвестиционная деятельность страховых организаций для банков имеет прикладное значение, а поэтому банки являются для страховых компаний важнейшими финансовыми институтами, обеспечивающими капитализацию финансовых ресурсов страховщиков. Отсюда следует, что несмотря на конкурентные отношения банков и страховых организаций за свободные денежные средства населения и предприятий, между ними возникает тесное сотрудничество по размещению финансовых ресурсов страховщиков.Наиболее часто для этой цели используются массовые продажи недорогих стандартных полисов страхования, таких как страхование от несчастных случаев, автогражданской ответственности, страхование медицинских расходов в зарубежных поездках и так далее. Уместно упомянуть выводы, сделанные в исследовании синергетического эффекта от взаимодействия банков и страховщиков в области банковского страхования, проведенном в 2009 году совместно Бостонской консалтинговой группой (Boston Consulting Group) и Институтом банковского администрирования (Bank Administration Institute). И далее: «Тенденция снижения прибыльности классических банковских операций и изменения на рынках финансовых услуг требуют, чтобы банки смотрели шире традиционного банковского бизнеса - на новые рынки и, в первую очередь, на страхование».

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ БАНКОВ И СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ: ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ

1.1 Сущность и роль страхования

1.2 Взаимоотношения страховых организаций и банков

1.3 Особенности взаимодействия страховых организаций и банков

1.4 Мотивы банков в развитии банковского страхования

ГЛАВА 2.АНАЛИЗ СОТРУДНИЧЕСТВА КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ И СТРАХОВЩИКОВ

2.1 Методология исследования рынка банкострахования

2.2 Оценка взаимовыгодного сотрудничества банка и страховщика

ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ СОТРУДНИЧЕСТВА БАНКОВ И СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ

3.1 Проблемы сотрудничества банков и страховых организаций

3.2 Перспективы сотрудничества банков и страховых организаций на современном этапе

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

ПРИЛОЖЕНИЕ 3