Разработка обучающей игры "Личные финансы" - Курсовая работа

Разработанное программное обеспечение предназначено, прежде всего, для знакомства рядового пользователя с экономическими основами управления капиталом (своими накоплениями): различные виды вкладов и инвестиций на фьючерсном и фондовом рынках, а так же для обучения эффективным стратегиям поведения на указанных рынках с целью увеличить объем своих сбережений. В процессе обучения пользователю представляется теоретический материал со всей необходимой терминологией, принципами функционирования рынков и законами поведения на них. Так же пользователю разрабатываемого программного продукта предлагается обучение в интерактивной форме: производится моделирование реальных экономических ситуаций с предоставлением пользователю свободы принятия решений и дальнейшим разъяснением его результатов, возможных ошибок, а так же описание наиболее правильной и эффективной стратегии в смоделированной ситуации. Проблема современного рынка Forex с точки зрения рядового пользователя заключается, прежде всего, в необходимости обладания высоким уровнем познаний в экономике: для успешной торговли требуется использовать методы анализа макроэкономической ситуации всего мира, отслеживать весомые события, влияющие на изменение курсов, а так же совмещать данный анализ с техническим - графическим и историческим анализом поведения рынка. Так же является мощным и прибыльным финансовым инструментов, который резко отличается от первых двух: во-первых, покупка акций - это инвестиции в материальные ценности (здания, предприятия, оборудование), которые не подвержены инфляции в той мере, в которой обесценивается валюта; во-вторых, политика менеджмента компаний глубоко заинтересована в повышении цен на свои акции и увеличении стабильности их курсов; в-третьих, правительство любого государства заинтересованно в экономическом росте национального рынка ценных бумах, а соответственно, - в инвестировании гражданами своих сбережений в экономику.Одновременно пользователю предоставляется выбор, показанный на нижеследующем рисунке 1. В первом случае пользователь возвращается к части обучающей системы, на которой он закончил свою работу с системой в последний раз. Все приведенные типы игр имеют общую схему работы, отражающую требуемую функциональность данного модуля: Вначале пользователю предоставляется предварительная справочная информация по выбранной теме: описываются понятия и основы предметной области, а так же объясняется смысл и правила предстоящей игры. И наконец, на стадии «Результатами и пояснения» пользователю предоставляется информация с итогами: правильность принятой им стратегии, а так же оптимальная в представленной модельной ситуации стратегия с необходимыми пояснениями. Кроме того, так как пользователь может вкладывать деньги в банк, то в информацию о его текущем финансовом состоянии входит так же информация о совершенных вкладах (сумма, банк, срок).

В современном постоянно развивающемся мире уровень экономических отношений достиг очень высокой стадии развития и строится преимущественно на рыночной базе. Разобраться в такой обстановке рядовому неподготовленному человеку очень сложно. В то же время, рыночная экономика дает очень широкую свободу для деятельности многих как коммерческих, так и государственных организаций. Эти организации, зачастую, при помощи совершенно разных и изощренных путей обманывают своих неискушенных потребителей. В особенности явно проблема обмана и отсутствия правильного понимания проблематики со стороны потребителей становится, когда речь заходит о банковских организациях и различного рода биржах. Разработанное программное обеспечение предназначено для того, что бы показать на конкретных и явных примерах, как в различных договорах банк может обмануть вкладчика. Так же разработанное ПО показывает пользователю особенности и тонкие моменты торговли на фондовой бирже и валютном рынке Forex.

Отсюда следует цель проведенного исследования - реализация сетевой обучающей информационной системы, моделирующей перечисленные выше - вполне прикладные - сферы экономической науки. Пользователи являются участниками определенной части рынка. Они разрабатывают свои стратегии поведения, стараясь получить наибольшую прибыль.

Разработанное программное обеспечение предназначено, прежде всего, для знакомства рядового пользователя с экономическими основами управления капиталом (своими накоплениями): различные виды вкладов и инвестиций на фьючерсном и фондовом рынках, а так же для обучения эффективным стратегиям поведения на указанных рынках с целью увеличить объем своих сбережений. В процессе обучения пользователю представляется теоретический материал со всей необходимой терминологией, принципами функционирования рынков и законами поведения на них. Так же пользователю разрабатываемого программного продукта предлагается обучение в интерактивной форме: производится моделирование реальных экономических ситуаций с предоставлением пользователю свободы принятия решений и дальнейшим разъяснением его результатов, возможных ошибок, а так же описание наиболее правильной и эффективной стратегии в смоделированной ситуации.

Данное программное обеспечение предназначено для людей, не имеющих экономического образования, но желающих знать, как грамотно поступать со своими накоплениями для их увеличения, как правильно вести себя в той или иной рыночной ситуации, как делать кратко- и долгосрочные инвестиции.

Для реализации поставленных задач было признано целесообразным использовать программные средства среды Borland C Builder 6.0, технологии языка программирования С . Описание состава выполняемых функций и подробности реализации описаны ниже. программа интерактивный информационный финансы

1. Сравнительный анализ программ-аналогов

Существует множество экономических игр подобного рода. Они отличаются от разработанного варианта своей специализацией (такого ПО, которое организует интерактивное обучение биржевому и финансовому анализу с позиции вклада средств рядовым пользователем, нет), а так же следующими аспектами: · отсутствие сетевой реализации

Плюсы сетевой реализации: - удобство применения в групповом обучении

- возможность централизованного контроля процесса обучения преподавателем/администратором, а так де принятие необходимых по его улучшению.

- возможность централизованного динамического изменения курсов и всей информационной системы в целом посредством обновления, а так же при помощи панели администрирования.

· избыточная функциональность

· недостаточная функциональность

· отсутствие возможности авторизации пользователей системы и сохранения их результатов

· Неудобный с позиции рядового пользователя интерфейс

· Англоязычный интерфейс.

Анализ существующих игр по установленным критериям приведен в следующей таблице:

Сетевая реализация Изб. функцность Недос. функц-ть Web реализация Сохранение результатов Централ. управление Удобный интерфейс Иноязычные

Деловая игра «Delta» - - - -

Money Mania - - - - -

Предприниматель - - - - - - -

Моделирование экономики и бизнеса - - - - -

Бизнес - - - - - - -

Надо отметить, что ни одно из вышеприведенных ПО не обладает тем составом функций и не отвечаем тем требованиям, которые ставились к разрабатываемой ПО, тем не менее они имеют общую базу: обучение основам макро-/микроэкономического анализа в игровом режиме.

Разрабатываемое ПО было спроектировано и реализовано с учетом всех указанных выше минусов и плюсов существующих систем.

2. Описание предметной области и актуальности проблемы

2.1 Финансовые инструменты: общий обзор и актуальность задачи

В современном мире существует огромное множество различных финансовых инструментов, доступных человеку (предпринимателю или же рядовому пользователю), при помощи которых он может грамотно использовать свои накопления. Очень популярен во всем мире интернет-трейдинг, связанный с торговлей на финансовых рынках. Причина такой популярности проста: если трейдер профессионален и постоянно стабильно зарабатывает на финансовых рынках, то он фактически имеет свой собственный высокодохный бизнес, благодаря которому, трейдер получает независимость, высокий доход от инвестиций, большое количество свободного времени и свободу в географическом плане: для интернет-трейдинга нужен только доступ к сети Интернет, легкодоступной в современном мире.

Термин финансовый инструмент предполагает любой договор, в результате которого одновременно возникает финансовый актив у одной компании и финансовое обязательство или долевой инструмент - у другой компании.

Рассмотрим основные типы финансовых инструментов и проведем их обзор: 1. Forex и валютные фьючерсные операции.

Мультивалютная торговля на валютном рынке через брокеров. Сюда так же можно отнести торговлю драгоценными металлами.

2. Биржевые фьючерсные рынки: фьючерсы и фьючерсные сделки.

3. Фондовые индексы с использованием CFD.

4. Фондовый рынок акций.

5. Финансовые инструменты пассивного характера: банковские вклады, в том числе мультивалютные; привилегированные акции.

В случае использования финансовых инструментов активного характера (к ним относятся пп.1-4) прибыль получается за счет изменения курсов тех или иных товаров. В случае пассивных финансовых инструментов, либо финансовых инструментов рынка капитала (что само по себе вряд ли вообще можно регламентировать, как источник прибыли: обычно бывает наоборот). Ясно, что финансовые инструменты пассивного характера - это способ увеличения активов тех, кто использует для своего основного дохода активные инструменты. К примеру, те, что перечислены в пунктах 1-4.

2.2 Финансовые инструменты: краткий анализ с позиции востребованности рядовым пользователем

Как было указано в предыдущем разделе, рядовому пользователю доступны 5 разных типов финансовых инструментов, которые он может использовать для попытки обогащения. Рассмотрим каждый из них.

Валютный рынок Forex - привлекательная область для заработка денег. Ее распространение стало особенно сильным в последние 10 лет - когда появилось множество брокеров, готовых предоставлять частным лицам счета с низким нижним пределом, широким диапазоном выбора торговых плеч и возможностью управления счетом посредством сети Интернет. Проблема современного рынка Forex с точки зрения рядового пользователя заключается, прежде всего, в необходимости обладания высоким уровнем познаний в экономике: для успешной торговли требуется использовать методы анализа макроэкономической ситуации всего мира, отслеживать весомые события, влияющие на изменение курсов, а так же совмещать данный анализ с техническим - графическим и историческим анализом поведения рынка. При этом никакой стационарной прибыли трейдер не имеет, а наоборот - платит брокеру спред за оказание ему услуг по предоставлению счета. Итог: Forex является мощным финансовым инструментом, вполне доступным рядовому пользователю, но требующий очень больших трудов в изучении и анализе рынка. Средняя годовая доходность при стабильных стратегиях может колебаться от 20% до 1000% годовых.

Биржевые фьючерсные рынки - это рынки торговли фьючерсными контрактами - форвардными контрактами на поставку какой-либо продукции с динамическими характеристиками. Данный вариант доступен только при наличии достаточно большого свободного капитала (в отличие от современного рынка Forex) и хорошего, добросовестного брокера. Сама торговля на основе фьючерсных контрактов - процесс трудоемкий и непростой. Его трудно автоматизировать, так как он происходит спустя определенный временной интервал после подачи заявки через клиринговую палату, зачастую, - в устной форме. Кроме того, процесс торговли усложнен учетом дополнительных динамических параметров, таких как спецификация фьючерсов, время торгов, маржинальные требования, цену тика и месяцы поставки, сокращенное наименование контракта, оценка ликвидности (очень важно!). Гарантировать результаты сделки в такой ситуации довольно тяжело. Хотя сам процесс анализа поведения фьючерсного рынка очень схож с процессом анализа рынка Forex. Относительная годовая доходность сравнима с годовой доходностью рынка Forex. Итог: не рационально предлагать рядовому пользователю использовать данный финансовый инструмент.

Фондовый рынок акций - рынок торговли акциями. Так же является мощным и прибыльным финансовым инструментов, который резко отличается от первых двух: во-первых, покупка акций - это инвестиции в материальные ценности (здания, предприятия, оборудование), которые не подвержены инфляции в той мере, в которой обесценивается валюта; во-вторых, политика менеджмента компаний глубоко заинтересована в повышении цен на свои акции и увеличении стабильности их курсов; в-третьих, правительство любого государства заинтересованно в экономическом росте национального рынка ценных бумах, а соответственно, - в инвестировании гражданами своих сбережений в экономику. Это немалые плюсы данного рынка. Кроме того, для торговли на нем не требуется большого стартового капитала, хотя он и желателен. Его минус заключается в тяжелом техническом анализе поведения рынка, основным методом прогнозирования является фундаментальный анализ. Средняя годовая доходность при стабильной торговле: 40-60%. Итог: вполне доступный рядовому пользователю финансовый инструмент.

Фондовые индексы и контракты на разницу цен - CFD - некое расширение фондового и фьючерсного рынка (производный рыночный инструмент), связанного с торговлей не самими дорогостоящими фьючерсами, а лишь контрактами на разницу цен самих фьючерсов. В итоге, получаем удобный финансовый инструмент, для которого не требуется высокого начального депозита, торговля контрактами CFD может легко автоматизироваться. Но, тем не менее, большинство проблем фьючерсной торговли (временные, маржинальные ограничения, ликвидность и сложность анализа) делают этот инструмент все еще недоступным для рядового пользователя. По крайней мере, на начальном этапе трейдинговой торговли.

Пассивные финансовые инструменты гораздо проще в освоении и использовании рядовым пользователем. К ним относятся всевозможные банковские вклады (как моновалютные, так и мультивалютные), привилегированные акции, а так же другие инструменты, дающие стационарный (не зависящий от ситуации и действий) доход. Отрицательной стороной данного типа инструментов является слишком низкая относительная доходность: 5-15% годовых. К положительным сторонам можно отнести: стабильность, нетребовательность к экономическим познаниям, регулярность и прогнозируемость, практически любой начальный капитал. В случае открытия мультивалютного счета ситуация становится похожа на торговлю валютой на Forex. Но с единственным ограничением: внутрибанковские курсы могут заметно отличаться от курсов центробанка, что может привести к нулевому или даже убыточному результату той сделки, которая на Forex принесла бы доход. Так же процентные ставки на мультивалютных вкладах заметно ниже, чем на моновалютных депозитах. Кроме того, перераспределение капитала по валютным корзинам может потребовать комиссионных выплат. Так же автоматизацию процесса предоставляют далеко не все банки.

Итог: простой и надежный финансовый инструмент, доступный рядовому пользователю и идеально подходящий для начала освоения инвестиционных методов заработка.

Общий вывод: рядовому пользователю для грамотного использования своих накопленных средств доступен весьма ограниченный набор финансовых инструментов: моновалютные банковские вклады (в последующем - мультивалютные), торговля на фондовой бирже (как более сложный, но более доходный инструмент), спекуляция на рынке Forex (так же, как более сложный, но более доходный инструмент).

2.3 Примеры модельных ситуаций

Приведем некоторые примеры интерактивных учебных материалов для каждой из областей.

Рассмотрим случай оптимизации выбора банка для вклада.

Смоделируем такую ситуацию: пользователь имеет 100000 рублей. Он может вложить деньги в Сбербанк РФ на депозит на 1 год, после чего его накопления в соответствии с процентными ставками СБ РФ станут равными 108500 рублей. Плюс, он накопил за этот год еще 100000 рублей. И теперь может сделать вклад еще на год по другой процентной ставке и получить в итоге, 229350. То есть доходность 29,35% за 2 года. Но можно было в первый год вложить на 2 года 100000р., а потом во второй год - на год, в итоге, мы бы получили другую доходность 227500 - 27,5% на 2 года. Видно, что первый вариант прибыльнее. Это простейший пример оптимизации. Так же в оптимизации могут использоваться условия различных банков, различные типы вкладов (краткосрочные, долговременные, моно-/мультивалютные, различные суммы и их валютное распределение, тип валюты). Пользователю предоставляется подробная информация о банках: условия договора, процентные ставки в зависимости от времени и сроков, типы вкладов и валют.

Рассмотрим случай анализа и принятия решений в случае мультивалютных вкладов или же спекуляции на рынке Forex.

Предоставим пользователю котировки курсов GBP/USD (фунт стерлингов/доллар США) за определенный период времени:

Видна явная медвежья тенденция - снижения. Пользователю так же предоставляется информация о ситуации на рынке: в первой половине недели - хорошая макроэкономическая статистика по США: рост фондовых индексов и цен на золото; повышение индекса Доу-Джонса. График этой статистики представлен слева, и он полностью соответствует относительной динамике приведенных показателей. Далее, известно, что показатели США стабилизировались на одном уровне, а макроэкономические показатели Великобритании изменились следующим образом: произошло снижение дефицита торгового баланса, снижение индекса потребительских цен, а так же ощутимый рост ВВП. Как видно, все 3 показателя подтверждают друг друга в плане влияния на тренд. В итоге, можно сделать вывод о том, что валютная пара, наверняка, пойдет вверх. Пользователю предоставляется сделать самостоятельный выбор. После этого он смотрит на результат: продолжение графика движения пары (вверх), а так же текстовые комментарии.

В основе анализа может быть не только фундаментальная, а и его техническая часть.

В области торговли Forex так же будут предоставлены материалы по обучению техническому и фундаментальному анализу.

В технический анализ входит обучение от самых основ тех. анализа до современных торговых стратегий, используемых в автоматическом или ручном режимах. Такие стратегии уже реализованы в некоторых программных дополнениях к METATRADER: советники-эксперты, написанные на языке MQL. Они используют различные стратегии, беря за основу множество индексов, показателей на разных временных интервалах. По каждому типу анализа будут моделироваться конкретные рыночные ситуации (конкретные графики), по которым пользователь должен будет принимать решение на основе тех стратегий, которым обучился.

В фундаментальный анализ входит обучение по проведению оценок девальвационного уровня валюты/валют, уровень инфляции в разных странах, а так же другие макроэкономические показатели: ВВП, торговый баланс, индекс потребительских цен, процентные ставки рефинансирования. А так же - обучение влиянию данных показателей на соотношение курсов валют.

В случае мультивалютных вкладов пользователю будут доступны как выбор банка и условия вложения, так и инструменты по перераспределению суммы по валютным корзинам, что вполне может осуществляться по тому же принципу, что и торговля на Forex.

Таким образом, мы определили набор инструментов и методы обучения пользователя информационной системы анализу и оптимизации своих решений в области рыночной валютной торговли и инвестиционных вложений своих накоплений.

Кроме того, у информационной системы будет существовать администратор, который сможет обновлять базы данных обучающих материалов и модули информационной системы посредством сети Интернет.

3. Постановка целей и задач разработки. Модули ИС

Исходя из анализа финансовых инструментов, мы можем выделить те, с которыми имеет смысл работать и которые будут составлять область применения разрабатываемого программного обеспечения.

Область разработки: моно- и мультивалютные банковские вклады, трейдинговая спекуляция на валютном рынке Forex и фондовой бирже.

Цель разработки: обучить пользователя ПО основным методам анализа валютного и фондового рынков, а так же стратегиям принятия решений по вложению своих накоплений в те или иные валюты/банки/биржи.

Поставленная цель достигается путем создания обучающего программного обеспечения, которое в интерактивном режиме будет моделировать различные рыночные ситуации.

Разработанная информационная система имеет следующие модули: · Выбор области обучения.

Пользователь может выбрать область: торговля, исходя из банковских вложений, либо же торговля на рынке Forex. Если пользователь выбрал банковские вложения, то он будет иметь возможность выбрать мульти- или моновалютный тип вложений.

· Последовательное обучение.

После выбора области информационная система по требованию пользователя представляет учебный материал из данной области. Материал представляется в строго определенной последовательности, в соответствии с порядком: от начальных сведений до глубокого анализа. Так же материал может содержать как текстовую информацию, так и иллюстративную. В основе каждого материала лежит какая-либо ситуация, которая описывается пользователю. После этого ему дается право самостоятельного принятия решения (в различных областях набор инструментов отличается), после чего представляется результат принятого им решения с соответствующими разъяснениями.

· Свободное обучение и торговля.

В данном модуле пользователь может свободно выбирать интересующие его области, темы и ситуации без ограничения на порядок изучения, а так же принимать свободные решения и смотреть результат.

4. Требования к составу выполняемых функций

Система обладает следующим составом функций: 1.Предоставление пользователю выбора области обучения: банковские вложения (моно-/мультивалютные), валютный рынок Forex, фондовая биржа.

2.Предоставление интерактивного интерфейса обучения основам той области, которую он выбрал.

3.Предоставление свободной справочной информации по кредитно-финансовой и биржевой областям.

4.В области банковских моно/мультивалютных вложений: предоставление инструментов выбора банка, срока, суммы вложений, просмотр информации о различных банках, просмотр результатов с пояснениями.

5.В области торговли на Forex: предоставление информации о текущей ситуации на рынке, инструментов выбора направления тренда, просмотр результатов с пояснениями.

6.Обратная связь: функция отправки сообщений администратору, а так же обновление БД учебных материалов посредством сети.

7.Ведение логов - всех событий, происходящих в Системе.

8.Сохранение результатов работы пользователя.

9.Авторизация пользователей в системе.

В процессе работы над дипломным проектом были получены следующие результаты: · Проведен анализ актуальности постановки цели разработки (хранение и увеличение накоплений с позиции рядового пользователя)

· Проведен сравнительный анализ всех возможных финансовых инструментов и выбраны наиболее доступные рядовому гражданину

· Проведен анализ существующих обучающих систем, на основе достоинств и недостатков которых было разработано предлагаемое ПО

· Разработана интерактивная обучающая информационная система с обратной связью, реализующая поставленные в части состава выполняемых функций задачи.

1. Ведихин А.В, Петров Г.А, Шилов Б.Н: «Forex от первого лица. Валютные рынки для начинающих и профессионалов», изд-во SMARTBOOK, 407c., 2008г.

2. Петрова Ю. А.: «Как правильно вложить деньги: паевые инвестиционные фонды, ценные бумаги, банковские вклады, биржи», изд-во Феникс, 320с., 2007г.

3. Бригхэм Юджин Ф., Эрхардт Майкл С.: «Финансовый менеджмент», 10-е издание, изд-во Питер, 960с., 2009г.

4. Газета «Финансовые Известия», Мария Тенишева: «Доллар, франк или рубль? Или в какую валюту лучше вложиться», 11.09.2009.

5. Газета «Финансовые Известия», Надежда Козинова: «Мнения аналитиков: рынок акций в "плюсе", но в перспективе нисходящая коррекция будет продолжаться», 11.12.2009.

6. Газета «Финансовые Известия», Любовь Царева: «Альтернатива депозиту: суммы более 700 тысяч рублей безопаснее вкладывать в облигации, нежели нести в банк», 15.10.2009.

7. Газета «Комсомольская правда», Евгений Беляков: «Как я за год получил 40% прибыли» , 10.11.2009.

8. Калькулятор доходности вкладов ОАО «Сбербанк»: http://sbrf.ru/moscow/ru/person/contributions/deposits/, 20.04.2010.

9. Калькулятор доходности вкладов ОАО «Инвестбанк»: http://www.investbank.ru/persons/deposit/calc5/, 15.04.2010.

10. К. Рейсдорф, К. Хендерсон: «Borland C Builder. Освой самостоятельно», изд-во Бином, 712с., 2005г.

11. С.И. Бобровский: «Технологии C Builder», изд-во Питер, 560с., 2007г.

Размещено на