Разработка базы данных кредитной информации для заемщиков (на примере банка ООО "ХКФ Банк") - Дипломная работа

При прохождении производственной практики в ООО "ХКФ Банк" в качестве кредитного специалиста, осуществляющего оформление заявки на выдачу кредитов и активированием кредитных карт была выявлена следующая негативная сторона потребительского кредитования: уровень информированности потенциальных клиентов в области кредитования достаточно низок, что в результате сказывается не только на самих клиентах, но и на банке. При обращении в банк, чаще всего клиенты не задумываются о величине годовых процентов, различных комиссий, которые взимаются за пользование и предоставление кредита. В результате чего, возникают просрочки платежей, что ведет за собой начисление штрафов, испорченную кредитную историю, еще больше увеличивает негативное отношение клиентов к кредитованию и банку. Создание программы, которая помогла бы клиентам заранее подготовиться к процессу кредитования и оценить свои возможности, на мой взгляд, необходима, так как в нашей стране на данный момент потребительское кредитование переживает настоящий бум.Такой интерес к кредиту и кредитным отношениям обусловлен уникальной ролью, которую играет это экономическое явление не только в хозяйственном обороте, национальной и международной экономике, но и в жизни человеческого общества в целом и в жизни отдельного человека в частности. Он издал закон, по которому должник теперь отвечал перед кредитором своим имуществом, а не личной свободой. На земле должника ставили столб, на котором было написано, что его имущество принадлежит кредитору в обеспечение определенной суммы, и таким образом уведомляли всех вокруг, что данное имущество заложено. Первые кредиты в истории человечества вызывались, как правило, нуждой, а не возможностью получить дополнительную прибыль. Здесь и появляются первые кредиты: если отдельному крестьянину не хватало собранного урожая, он шел к более богатому соседу и просил одолжить определенную сумму денег до следующего урожая.Кредит - "он верит" от латинского, разновидность экономической сделки, принимающая форму ссуды, когда один партнер предоставляет другому деньги или имущество на условиях срочности, возвратности и, как правило, платности; имеет следующие основные формы: коммерческий и банковский кредиты, потребительский, международный и государственный кредиты. Возвратность - обязательная выплата кредитору суммы основного долга на оговоренных условиях; эта особенность отличает кредит от других экономических категорий товарно-денежных отношений. Срочность - заранее оговоренные сроки возврата кредитору заемных средств, то есть временная определенность возврата кредита, нарушение которой влечет за собой применение определенных санкций. Платность - основывается на возмездном характере услуг, оказываемых банками при кредитовании. Потребительский кредит существует в двух формах - прямой потребительский кредит (без посредничества торговых фирм, например, в виде кредитных карт, платежных карт); с поручительством торговых фирм (банк заключает договор с торговой фирмой о кредитовании ее покупателей, а фирма берет на себя поручительство по долговым обязательствам покупателей-заемщиков перед банком и заключает договор с покупателями об условиях кредита, погашаемого частями).Потребительское кредитование представляет собой ссуды, предоставляемые населению, в том числе ссуды на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные ссуды, ссуды на неотложные нужды и прочие. Классификация потребительских кредитов может быть проведена по нескольким признакам, например: по объекту кредитования, субъектам кредитования, по срокам кредитования, по обеспечению и методу погашения, по условиям предоставления, по методу взимания процентов. По субъектам кредитования существуют потребительские кредиты, предоставляемые: банком; Потребительский кредит с разовым погашением включает также кредиты в виде отсрочки платежа (за услуги коммунальных предприятий, врачей и медицинских учреждений). кредит с рассрочкой платежа, погашение задолженности по кредиту и процентов осуществляется единовременно. В свою очередь кредиты с рассрочкой делятся на: аннуитетные (ежемесячные платежи по кредиту, равные в течение всего срока погашения кредита и включающие в себя начисленные на день внесения платежа проценты по кредиту и платеж по основному долгу) дифференцированные платежи по кредиту (ежемесячные платежи по кредиту, состоящие из фиксированной суммы основного долга и начисленных на день внесения платежа процентов по кредиту).По итогам первого полугодия банками было выдано таких кредитов на сумму 583 млрд. руб. Основным событием на рынке кредитования в первом полугодии стало вступление в силу с 1 июля 2007 года указания Центрального Банка России, по которому банки обязаны сообщать своим клиентам эффективную процентную ставку по кредитам. При этом у карт ряд преимуществ как для пользователей, так и для банков: они позволяют своим держателям приобретать товары не только в определенных торговых точках, а везде, где существует соответствующая инфраструктура по их прие

Содержание

Введение

1. Анализ предметной области информационной системы

1.1 История возникновение потребительского кредита

1.2 Понятие и сущность потребительского кредитования

1.3 Виды потребительского кредитования

1.4 Современный этап развития потребительского кредитования в РФ

1.5 Анализ деятельности предприятия ООО " ХКФ Банк"

1.6 Условия кредитования в ООО "ХКФ Банк"

1.7 Недостатки потребительского кредитования

1.8 Выводы по итогам главы

2. Проектирование информационной системы

2.1 Выбор среды реализации информационной системы

2.2 Разработка таблиц и схема данных

2.3 Проектирование запросов базы данных

2.4 Проектирование графических окон доступа к данным

2.5 Проектирование документов информационной системы

2.6 Выводы по итогам главы

Заключение

Список литературы

При прохождении производственной практики в ООО "ХКФ Банк" в качестве кредитного специалиста, осуществляющего оформление заявки на выдачу кредитов и активированием кредитных карт была выявлена следующая негативная сторона потребительского кредитования: уровень информированности потенциальных клиентов в области кредитования достаточно низок, что в результате сказывается не только на самих клиентах, но и на банке. При обращении в банк, чаще всего клиенты не задумываются о величине годовых процентов, различных комиссий, которые взимаются за пользование и предоставление кредита. В результате чего, возникают просрочки платежей, что ведет за собой начисление штрафов, испорченную кредитную историю, еще больше увеличивает негативное отношение клиентов к кредитованию и банку.

При детальном анализе этой проблемы были выявлены некоторые особенности кредитования, которые легли в основу дипломной работы. Создание программы, которая помогла бы клиентам заранее подготовиться к процессу кредитования и оценить свои возможности, на мой взгляд, необходима, так как в нашей стране на данный момент потребительское кредитование переживает настоящий бум.

Таким образом, целью дипломной работы является создание программы - помощника в потребительском кредитовании и дальнейшее использование ее потенциальными клиентами.

Основными задачами работы являются: анализ и изучение потребительского кредитования;

анализ предметной области предприятия в области потребительского кредитования;

изучение банковской документации;

анализ методики расчета кредитоспособности потребителей и максимально возможного размера кредита;

база потребительский кредит информационный ознакомление с процессом оформления заявки на кредит и возможными результатами рассмотрения заявки;

возможность учета кредитных заявок и их результаты;

реализация механизмов быстрого поиска кредитных договоров по заданным параметрам;

оценка размеров переплат и ежемесячных платежей.