Общая характеристика кредитов, их основные виды и формы. Характеристика ключевых причин возникновения проблемной задолженности. Кредитный портфель банка как важнейший элемент кредитных операций. Претензионно-исковая работа банка с проблемными кредитами.
Кредит - это заем в денежной или товарной форме на условиях возвращения, которое предоставляется банком или юридическим (или физической) лицом - кредитором другому лицу - заемщику. Заемщики за пользование кредитом платят процент. Трактовка кредита с точки зрения субъектов кредитования подана в банковской энциклопедии так: кредит - это экономические отношения, которые возникают между кредитором и заемщиком по поводу получения последним займы в денежной или товарной форме на условиях возвращения в определенный срок и, как правило, с уплатой процентов [13, c.Для обеспечения максимального уровня доходности кредитного портфеля банки должны осуществлять постоянный контроль за его состоянием и качеством. Проблемные кредиты - это кредиты, за которыми своевременно не проведенные один или несколько платежей, значительно снизила рыночная стоимость обеспечения, возникли обстоятельства, за которых банк будет иметь сомнение относительно возвращения кредита [5, c. Трудности с погашением кредитов могут возникать по различным причинам, самыми распространенными из которых является: § ошибка банка при рассмотрении кредитной документации; § неэффективная работа клиента, который получил кредит;Кредитный портфель - это экономически обоснованная и структурированная совокупность кредитных соглашений и кредитных обязательств, которая является результатом целеустремленных управленческих решений, принятых в соответствии с требованиями кредитной политики банка и органов банковского присмотра. O кредиты, которые предоставлены другим банком; средства по требованию других банков (активные остатки); O кредиты, что предоставленные за операциями репо субъектам ведения хозяйства; кредиты, которые предоставлены за учтенными векселями субъектам ведения хозяйства;Анализ кредитного портфеля - еще один путь, с помощью которого можно обнаружить проблемные кредиты. Во время анализа нужно: · обнаружить часть, которую составляют проблемные кредиты в общем объеме кредитного портфеля; · определить динамику просроченных кредитов; определить общую сумму проблемных кредитов и процентов за ними; Структура кредитного портфеля банка считается удовлетворительной, удельный вес проблемных кредитов которых составляет не больше, чем 30%. Однако банки могут устанавливать более жесткие критерии оценивания качества кредитного портфеля, в частности: устанавливать отдельные предельные значения объемов просроченных, сомнительных и пролонгированных кредитов и тому подобное [5, c.Если нет договоренности между заемщиком и банковским учреждением об отсрочке платежа за кредитом, то банк может стягивать кредитную задолженность из заемщика в претензионно-исковом порядке. Претензия - письменное требование банка о выполнении заемщиком (поручителями, гарантами, страховщиками) в добровольном порядке обязательств перед банком, какая предъявляется к обязательствам лиц в соответствии с действующим законодательством. Право на предъявление претензии к заемщику возникает в банке, когда его права и законные интересы нарушены, то есть имеют место факты невозвращения кредита или неуплаты процентов в сроки, установленные кредитным договором, невыполнение других отмеченных в договоре условий. В письме-претензии указывают такую информацию: § полное наименование и почтовые реквизиты банка и заемщика;В процессе работы с проблемными кредитами банк может применять такие основные методы управления задолженностью: реабилитацию или ликвидацию заемщика. Метод реабилитации заключается в разработке общего с заемщиком плана мероприятий по возвращению кредита. Метод ликвидации означает возвращение кредита путем проведения процедуры банкротства и продажи активов заемщика. В случае, если заемщик и банк уверены, что финансовые трудности - это временное явление, банковские учреждения, могут предлагать клиентам реабилитацию кредитной задолженности. При этом, банковские учреждения могут договориться с проблемным клиентом и пересмотреть сроки или порядок погашения задолженности.
План
Содержание
Глава 1. Общая характеристика кредитов и возникновения проблемных кредитов
1.1 Основные виды и формы кредитов
1.2 Причины возникновения проблемной задолженности
Глава 2. Кредитный портфель банка как важнейший элемент кредитных операций банка1
2.1 Анализ состава кредитного портфеля банка, оценка его качества
2.2 Анализ кредитного портфеля как средство предотвращения проблемных кредитов
Глава 3. Работа банка с проблемными кредитами и пути преодоления проблемной задолженности
3.1 Претензионно-исковая работа банка с проблемными кредитами
3.2 Методы реструктуризации проблемной задолженности
Заключение
Список литературы
Глава 1. Общая характеристика кредитов и возникновения проблемных кредитов
1.1 Основные виды и формы кредитов
Список литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации Глава 24 , ст.382-390 «О переходе прав кредитора к другому лицу и переводе долга».
2. Гражданский кодекс Российской Федерации Глава 43, ст. 824 «Договор финансирования под уступку денежного требования».
3. Положение Банка России от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».
4. Александров А.Ю. Коллекторский бизнес в России // Финансы, кредит и международные экономические отношения в XXI веке : Материалы 2-й междунар. науч. конф., 29-30 марта 2012 г.: сб. докл. : [ в 2 т.]. Т. 2. - СПБ. : изд-во СПБГУЭФ, 2012. - С. 66 - 70. - 0,3 п.л.
5. Александров А.Ю. Признаки «проблемного» кредита и факторы его появления // Финансовый рынок и кредитно-банковская система России (выпуск 9) : сборник науч. трудов. - СПБ. : изд-во Инфо-да, 2008. - С. 146 - 150. - 0,2 п.л.
6. Александров А.Ю. Применение кредитного скоринга в целях управления проблемными активами // Российское предпринимательство. - 2009. - № 10 (выпуск 2). - С. 96-100. - 0,4 п.л.
7. Александров А.Ю. Становление рынка кредитных портфелей // Финансовый рынок и кредитно-банковская система России (выпуск 8) : Сборник науч. трудов. - СПБ. : изд-во Инфо-да, 2010. - С. 167-172. - 0,3 п.л.
8. Александров А.Ю. Централизованная методика работы с проблемными активами на примере создания «проблемного» банка // Экономико-финансовая компонента современных социально-экономических систем : материалы Всероссийской науч.-практ. конф., 20 января 2010 г.: Сб. докл. / - Волгоград - М.: ООО «Глобус», 2010. - C. 193-197. - 0,3 п.л.
9. Гамза В.А., Ткачук И.Б. Противоправные посягательства на нематериальные активы: организация защиты деловой репутации банка // Управление в кредитной организации. - 2011. - № 1. - С. 19.
