Процентная политика банка - Контрольная работа

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ Международный Славянский Институт Факультет экономики и организации предпринимательстваОсновная общественно-экономическая функция коммерческих банков состоит в финансовом посредничестве, суть которого сводится к перемещению денежных потоков от субъектов, имеющих избыток денежных средств, к субъектам, нуждающимся в них. Развитие рыночных отношений в России, с одной стороны, создало возможности для рыночного формирования ставки процента и усиления дифференциации процентных ставок в зависимости от местонахождения банков, их типа, размера, длительности функционирования, степени развития региональной конкуренции и т.п., с другой стороны, обострило проблемы управления процентными отношениями и присущими им рисками. Разработка каждым банком своей процентной политики, в которой оговариваются общие подходы в ценообразовании на оказываемые услуги, рассчитываются и фиксируются на определенный период времени процентные ставки по кредитам и депозитам, и ее воплощение на практике позволяет банку иметь ориентиры в ценообразовании на сегодняшний день и на некоторую перспективу, согласовать другие направления банковского менеджмента в части управления доходами и расходами, управления прибылью и т.д., что в конечном итоге обеспечивает эффективную деятельность кредитной организации в целом.Она приносит прибыль в виде дохода производителю и в форме процента - кредитору. Д, где Д - ссужаемая стоимость; Д1 - наращенная сумма долга; ?Д - приращение к ссуде, выступающее в виде платы за кредит. Кредитор также имеет целью сделки получение определенного дохода на ссуженную стоимость. По формам кредита ссудный процент имеет форму коммерческого процента, банковского, потребительского, процента по лизинговым сделкам, процента по государственному кредиту. По видам кредитных учреждений классификация форм имеет характер учетного процента Центрального Банка РФ, банковского процента, процента по операциям ломбардов, По видам инвестиций с привлечением кредита банка - процента по кредитам в оборотные средства, по инвестициям в основные фонды, по инвестициям в ценные бумаги.Средний уровень процента как и рыночная величина зависит от спроса и предложения денег, развитости денежного рынка, источников свободных денег (с точки зрения сроков их высвобождения), заемщиков средств (их кредитоспособности, надежности в возврате заемных средств) и других факторов. Политика процентных ставок содействует в основном достижению трех целей: • благоприятствовать росту экономики путем установления умеренно низких процентных ставок на кредиты; В данном случае регулирующие функции политики процентных ставок проявляются как регулирование уровня сбережений и инвестиций, регулирование уровня деловой активности и воздействие на уровень инфляции. В настоящее время существует множество видов процентных ставок в зависимости от характера и длительности кредита, объекта кредитования, платежеспособности заемщика и т.д. Можно, например, выделить официальную учетную (дисконтную) ставку, ставку денежного и финансового рынков, процент на банковский кредит и на ценные бумаги, дебиторские и кредиторские ставки.Векселя существуют два вида процентных ставок, определяемых так называемой естественной нормой процента и денежной нормой процента. Механизм взаимодействия данных норм процента состоит в том, что как только денежная ставка начинает отклоняться от естественной, процент начинает играть свою активную роль, вызывая изменение объема и направления движения капитала. Фишер теорию процентной ставки основывал на использовании, во-первых, "предпочтения во времени" экономических субъектов, что проявляется в операциях с кредитами, поскольку одни делают накопления, а другие берут ссуды, во-вторых, выгодности размещения ссуд в разные виды инвестиций, зависящей от "доходности по сравнению со стоимостью" (равна норме приведения к реальной стоимости). Он впервые вывел зависимость между ценами и процентами, проведя различие реальных и номинальных ставок процента. Это предполагает установление зависимости между повышением цен и уменьшением покупательной способности денег, а также корректировку номинального процента с учетом ожидаемого обесценения денег (прогнозируемой инфляции).В современной России особенности ссудного процента определяются состоянием экономики , прежде всего денежно-кредитного рынка , а также денежно-кредитной политикой государства . Назовем основные особенности ссудного процента в современной России . Однако с учетом уровня инфляции, а главное - сложности его реального прогнозирования в России , можно сделать вывод, что практически отсутствует долгосрочное кредитование, следовательно, и процентные ставки по долгосрочным долговым инструментам. В нашей стране не получил широкого распространения механизм использования плавающих процентных ставок, прежде всего изза недостаточного признания индикаторов денежно-кредитного рынка , которые могли бы использоваться в качестве плавающей основы таких ставок.

Содержание

Введение

Глава 1. Природа ссудного процента

Глава 2. Формирование процентной ставки

1. Рыночный процесс формирования процентных ставок

2. Современные подходы к формированию процентной ставки

Глава 3. Особенности судебного процента в современной России

Заключение

Список Литературы