Проблемы развития институтов ипотечного кредитования в особых экономических условиях - Дипломная работа

2.2 Современное состояние и основные тенденции развития рынка ипотечного кредитования в РоссииИпотечное кредитование в современной экономике государства приобретает первостепенное значение и определяет возможности решения важнейшей проблемы обеспечения граждан жильем. Кроме того, ипотечное кредитование содержит в себе огромный потенциал экономического развития, влияет на повышение стабильности и эффективности функционирования банковской системы страны, что в совокупности определяет социально-экономическую базу модернизации. Основная задача в вопросах ипотечного жилищного кредитования - решение проблем несбалансированности рынка, обоснованных макроэкономической конъюнктурой, динамикой уровня доходов населения и их дифференциацией, а также региональными и местными социально-экономическими условиями. Все это свидетельствует о необходимости создания надежной институциональной основы ипотечного жилищного кредитования в целях сохранения финансовой стабильности и расширения возможности приобретения жилья гражданами на первичном и вторичном рынках. Данные меры будут способствовать развитию институциональных основ ипотечного жилищного кредитования в России и расширять возможности приобретения жилья гражданами.В переводе с греческого, ипотека означает залог, при котором заложенное имущество - как правило, земля и другая недвижимость - остается в залоге кредитора до исполнения денежного обязательства человеком, получившим кредит. Понятие «ипотека» впервые стало использоваться в Греции в VI в. до н.э., оно описывало ответственность заемщика перед кредитором некоторыми земельными владениями. Для этого оформлялись обязательства, а на границе, принадлежащей заемщику земельного надела, ставился знак-столб с уведомлением о том, что данная собственность служит обеспечением по сделке с кредитором. На первичном рынке создается «закладная» - именная ценная бумага, удостоверяющая право владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой имущества, указанного в договоре об ипотеке, без представления других доказательств существования этого обязательства и само право залога на указанное в договоре об ипотеке имущество, которая выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию ипотеки, после регистрации передается передаточной надписью. Требования, предъявляемые к ипотеке, такие же, как и к сделкам с недвижимым имуществом, т.е., при оформлении данной сделки важное значение имеет квалифицированная оценка предмета залога, его страхование, регистрация как права собственности на недвижимость, так и его обременение (залог), порядок оформления договоров, а также возможность обращения взыскания на предмет залога в случае неисполнения должником своих обязательств.К примеру, один из банков готов предоставить ипотечный кредит сроком на 30 лет, первоначальный взнос которого составляет 10% от общей стоимости приобретаемого жилья. Если же срок кредитования уменьшить до 10 лет и в качестве первого взноса внести 50% от стоимости недвижимости, то ставка уже будет составлять чуть менее 11%. Большая сумма может быть выдана банком только в том случае, если выплаты по кредиту не будут превышать трети от ежемесячного дохода. Таким образом, основной смысл ипотечного кредита заключается в получение денежных средств на фиксированный срок при условии наличия у вас ежемесячного дохода, позволяющего погашать долг. Теперь, чтобы ответить на вопрос о том, в каком банке лучше взять ипотеку, нужно более детально рассмотреть каждое финансовое учреждение.Ипотечным кредитованием занимаются различные кредитные институты. 4 Продажа закладных ипотечному агентству или крупному ипотечному банку, собственные, привлеченные и заемные средства (в том числе займы международных организаций) Кредитные учреждения, занимающиеся ипотечным кредитованием и заключившие договор с ипотечным агентством или крупным ипотечным банком Правовую основу ипотечного жилищного кредитования составляют федеральные (общероссийские) и местные нормативные правовые акты. Федеральную правовую базу ипотечного жилищного кредитования в настоящее время образуют: - Гражданский кодекс РФ (части первая, вторая и третья); Этим постановлением была одобрена Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в России, утвержден план подготовки проектов нормативных правовых актов, обеспечивающих развитие системы ипотечного жилищного кредитования в России, рекомендовано органам исполнительной власти субъектов Российской Федераций и органам местного самоуправления разрабатывать на основе Концепции региональные программы ипотечного жилищного кредитования.Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 19 100 подразделений по всей стране. Дочерние банки ПАО «Сбербанк России» работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

1. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.1 Ипотечное кредитование: сущность, отличительные особенности

1.2 Инструменты, модели и программы ипотечного кредитования

1.3 Нормативно-правовая база ипотечного кредитования

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СБЕРБАНКА РОССИИ НА РЫНКЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ