Проблемы развития долгосрочного кредитования в Казахстане и пути их решения - Курсовая работа

Традиционная схема финансирования строительства жилья в Казахстане, как часть бывшей советской системы жилищного финансирования, представляла собой централизованное распределение бюджетных ресурсов для строительства государственного жилья и его бесплатного распределения среди граждан, стоящих в очереди на улучшение жилищных условий. В условиях сокращения бюджетного финансирования строительства и обеспечения населения жильем, основным источником средств для приобретения жилья становятся собственные средства населения, а также кредиты банков, как это происходит в большинстве экономически развитых стран мира. В этих условиях объективно возникает потребность в долгосрочных кредитах населению на жилищное строительство, минимально подверженных воздействию инфляции и максимально обеспеченных своевременным возвратом. Опыт многих зарубежных стран свидетельствует о том, что при правильной организации и ведении взвешенной государственной политики ипотека постепенно трансформируется в самофинансируемую систему, которая обеспечивает и в значительной степени определяет функционирование рынка жилья. При этом за счет резкого расширения платежеспособного спроса со стороны населения активизируется новое строительство, увеличивается выпуск строительных материалов, специализированной техники, появляются новые улучшенные архитектурные проекты, происходит ускоренное развитие многих смежных отраслей экономики.В Республике Казахстан был принят ряд законов и постановлений, касающихся долгосрочного кредитования: Гражданский кодекс Республики Казахстан от 27 декабря 1994 года (Общая часть) ; Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу закона, от 31 августа 1995 года, «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»; Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу закона, от 3 октября 1995 года, «О страховании»; Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу закона, от 23 декабря 1995 года, «Об ипотеке недвижимого имущества»; Постановление Правительства Республики Казахстан от 19 ноября 2001 года N 1181 «О мерах по реализации Закона Республики Казахстан «О регистрации залога движимого имущества»;Обеспечение населения жильем всегда было одной из главных социальных проблем, требующих пристального внимания государства. Традиционная схема финансирования строительства жилья в Казахстане, как часть бывшей советской системы жилищного финансирования, представляла собой централизованное распределение бюджетных ресурсов для строительства государственного жилья и его бесплатного распределения среди граждан, стоящих в очереди на улучшение жилищных условий. Это вызвало необходимость реформировать существующую систему финансирования жилищного строительства - чтобы перейти от бюджетной схемы к финансированию за счет внебюджетных ресурсов (то есть за счет собственных средств заемщика и кредитных средств банков второго уровня). Следует отметить, что еще в начале 90-х годов государством были сделаны первые попытки реформирования существующей системы финансирования жилищного строительства. В частности, в 1991 году были приняты законодательные акты: «О залоге», «Об инвестиционной деятельности», «Об ипотеке недвижимого имущества», «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», Закон РК «О жилищных отношениях», которые создали начальную правовую основу становления и развития рыночных отношений в жилищной сфере.Традиционно кредиты на строительство и покупку домов, обеспеченные залогом недвижимости (ипотеку), предоставляли ссудосберегательные ассоциации и банки. Процесс превращения ипотечных кредитов в долгосрочные долговые ценные бумаги стал называться секьюритизацией ипотеки, а разделение функций организации кредита, его обслуживания и финансирования-фрагментацией ипотеки. Американская модель предусматривает развитие рынка ипотечных облигаций, так как государство создает механизмы выкупа ипотечных кредитов и выпуска для их рефинансирования ипотечных облигаций. Ипотеки оформляются на первичном рынке такими финансовыми институтами, как коммерческие банки, компании по ипотечному кредитованию и другие местные организации, финансирующие жилье. Первичные кредиторы затем продают ипотеки инвесторам на вторичном рынке ипотек и используют полученные средства для предоставления новых жилищных кредитов, тем самым постоянно пополняя свои фонды займов.Традиционная советская система жилищного финансирования соответствовала проводимой жилищной политике в целом и заключалась в централизованном распределении бюджетных ресурсов для строительства государственного жилья и его бесплатном предоставлении гражданам, стоящим в очереди на улучшение жилищных условий.

Содержание

Введение

1. Теоретические основы долгосрочного кредитования

1.1 Современное состояние правовой и организационной базы системы долгосрочного кредитования в РК

1.2 Принципы и виды долгосрочного кредитования

1.3 Зарубежный опыт развития долгосрочного кредитования

2. Современное состояние и развитие долгосрочного кредитования в РК

2.1 Жилищная ситуация в РК до начала реализации системы долгосрочного жилищного кредитования

2.2 Анализ развития ипотечного кредитования

3. Проблемы развития долгосрочного кредитования в Казахстане и пути их решения

3.1 Проблемы внедрения и развитие долгосрочного кредитования в коммерческих банках

3.2 Перспективное направление в развитии рынка долгосрочного кредитования

Заключение

Список литературы

Приложение