Проблемы ипотечного кредитования в Российской Федерации - Дипломная работа

В настоящее время в России в числе первоочередных задач социально-экономического развития стоит задача формирования рынка доступного жилья через создание условий для сбалансированного увеличения платежеспособного спроса населения на жилье, в том числе с помощью развития ипотечного жилищного кредитования, и увеличения объемов жилищного строительства. Как отмечается в Послании Президента Российской Федерации Федеральному Собранию Российской Федерации от 26.05.2004 г., обеспечение граждан доступным жильем является одной из самых актуальных задач государства на современном этапе. Оно, как стержневая функция ипотечного бизнеса, с одной стороны, способствует решению ряда социальных и экономических проблем страны, и, прежде всего проблемы обеспечения жильем, с другой - снижению инфляции, оттягивая на себя временно свободные денежные средства граждан и предприятий. Широкое развитие ипотеки жилья оказывает позитивное влияние на многие социально-экономические процессы: улучшает макроэкономическую ситуацию, стимулирует экономический рост, способствует стабилизации денежно-кредитной сферы, формированию долгосрочных ресурсов в банковской системе, росту организованных сбережений населения, повышению его жизненного уровня. На региональном уровне делаются попытки внедрить в жизнь ипотеку с учетом местных возможностей и особенностей, создаются свои, местные, модели ипотеки и различные налоговые льготы для участников ипотечных программ.Ипотека - это одна из форм имущественного обеспечения обязательства должника, при которой недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Ипотека характеризуется следующими отличительными чертами: Во-первых, ипотека, как и всякий залог, - это способ обеспечения надлежащего исполнения другого (основного) обязательства - займа или кредитного договора, договора аренды и т.д. В-пятых, при значительном повышении стоимости залога над суммой выданного кредита ипотека дает возможность получить дополнительные ипотечные ссуды под залог того же имущества (вторая, третья ипотека). Термин «ипотека» в юридическом обороте обычно предполагает и второе толкование: ипотека как ценная бумага подразумевает закладную - долговой инструмент, удостоверяющий права залогодержателя на недвижимое имущество. Причем наибольшую силу имели ипотеки "по закону" - фискальные, далее следовали ипотеки, оформленные официальными документами, за ними - ипотеки, оформленные частными документами и лишь затем - ипотеки, оформленные простыми соглашениями.Под ипотечным кредитованием в мировой практике понимается система, включающая в себя кредиты, выданные под обеспечение залогом недвижимости (ипотека), зарегистрированной в государственном реестре прав на недвижимость, а также элементы рефинансирования кредиторов, выдавших ипотечные кредиты. Заемщики (залогодатели) - физические лица, заключившие кредитные договоры с кредитными организациями или договоры займа с юридическими лицами - некредитными организациями, по условиям которых полученные в виде кредита средства используются для приобретения жилья Максимизация объема привлечения дешевых финансовых ресурсов для приобретения жилья по возможности лучшего качества при условии производить выплаты по кредиту, не составляющие слишком большую долю дохода Создание потребности в кредитных ресурсах, направление средств на приобретение жилья Кредиторы - банки (кредитные организации) и иные юридические лица, предоставляющие заемщикам в установленном законом порядке ипотечные кредиты Максимизация доходности активных операций; ограничение рисков и обеспечение возвратности ссудного капитала Предоставление ипотечного кредита на основе оценки платежеспособности и кредитоспособности заемщика в соответствии с требованиями и условиями кредитования. Первичный ипотечный рынок - это сегмент общего ипотечного рынка, непосредственно охватывающий деятельность кредитных институтов по кредитованию юридических и физических лиц под залог объектов недвижимости, т.е. в финансовые отношения вступают заемщики-инвесторы и кредиторы, предоставляющие заемный капитал под залог той или иной недвижимости. Во втором случае потенциальный заемщик, уже зная сумму кредита, рассчитанную кредитором, может подобрать подходящее по стоимости жилье и заключить с его продавцом сделку купли-продажи при условии, что кредитор будет согласен рассматривать приобретаемое жилье в качестве подходящего обеспечения кредита;Оно, как стержневая функция ипотечного бизнеса, с одной стороны, способствует решению ряда социальных и экономических проблем страны, и, прежде всего проблемы обеспечения жильем, с другой - снижению инфляции, оттягивая на себя временно свободные денежные средства граждан и предприятий.

Содержание

Введение

1. Сущность и особенности ипотечного кредитования

1.1 Понятие ипотеки. История ее возникновения

1.2 Сущность и специфические особенности ипотечного кредитования

1.3 Зарубежный опыт ипотечного кредитования

2. Становление ипотечных отношений в Российской Федерации. Проблемы развития

2.1 Предпосылки развития и социально-экономическая значимость системы ипотечного кредитования

2.2 Государственная поддержка ипотеки

2.3 Правовые основы ипотечного кредитования в Российской Федерации

2.4Основные проблемы развития ипотечного кредитования в Российской Федерации

3. Основные характеристики и тенденции развития рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации

3.1 Развитие ипотечного кредитования на современном этапе

3.2 Региональные программы и опыт ипотечного кредитования в Волгоградской области

Заключение

Список использованной литературы ипотечное кредитование региональный