Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в Российской Федерации - Курсовая работа

Глава 1. Теоретические основы потребительского кредита 1.1 Сущность потребительского кредита 1.2 Законодательная база потребительского кредитования 1.3 Классификация потребительского кредитования Глава 2. Организация потребительского кредитования в РФ на примере Сбербанка 2.1 Механизм потребительского кредитования 2.2 Виды потребительского кредитования, использованные в Сбербанке Глава 3. Проблемы, пути решения и перспективы развития потребительского кредитования в РФ 3.1 Анализ динамики, структуры и качества кредитного портфеля банка 3.2 Проблемы потребительского кредитования в РФ 3.3 Пути решения проблем потребительского кредитования в РФ 3.4 Перспективы развития потребительского кредитования в РФ Заключение Список литературы Введение Потребительский кредит на сегодняшней момент занимает особое место в банковской системе и играет немаловажную роль в современной рыночной экономики. В последние годы рост потребительского кредитования стал набирать обороты и в настоящее время проблеме потребительского кредитования уделяется большое внимание, так как потребительский кредит является неотъемлемой реальностью В своей работе я хочу рассмотреть, как осуществляется процесс кредитования, что он из себя вообще представляет. В аналитической части работы я рассмотрю виды и этапы предоставления кредитов физическим лицам, а также дам анализ кредитного портфеля банка. Объектом исследования данной работы выбран банк ОАО Сбербанк России. Согласно Федеральному закону О потребительском кредитовании Потребительское кредитование - оказание финансовых услуг по предоставлению кредитором потребителю денежных средств на основании договора потребительского кредита или передаче в собственность потребителя товаров с условием отсрочки, рассрочки платежа, а также оказание сопутствующих услуг.(1) Для дальнейшего рассмотрения сущности потребительского кредитования, необходимо понять что из себя представляет понятие кредитование и кредит. В качестве заемщика может выступать население, а предоставляют основную часть потребительского кредита банки. Помимо всего прочего для потребительского кредитования характерны следующие принципы: 1.Возвратность кредита, который предполагает своевременный возврат полученных от кредитора средств после завершения их использования заемщиком. 2.Платность кредита - данный принцип закреплен в ст.1 и в ст.29 Закон О банках и банковской деятельности,который подразумевает плату процентов за пользование денежными средствами. 3.Срочность кредита - необходимость возврата в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре. 4.Добровольность заключается в том, что у заемщика есть выбор заключать кредитный договор или нет, то есть он не несет обязательный характер. 5.Исключительность банковского кредитования проявляется в следующем: во-первых, в специальном субъектном составе на стороне кредитора ; во-вторых, на стороне заемщика может выступать потребитель. 6.Резервность, т.е есть всегда риск не возврата суммы кредита или потери, в связи с этим кредитные организации формируют резервы на возможные потери по ссудам. 7.Обеспеченность кредита предполагает обеспечение имущественных интересов кредитора при нарушении заемщиком принятых на себя обязательств. 8.Целенаправленность кредита представляет необходимость целевого использования средств, полученных от кредитора. 1.2 Законодательная база потребительского кредитования На сегодняшней день система источников нормативно-правового регулирования потребительского кредитования выглядит следующим образом. 1)Основным федеральным законом, регулирующим гражданско-правовые отношения в целом(и кредитование в частности),является Гражданский кодекс РФ. При чем ГК РФ устанавливает лишь наиболее общее нормы, регулирующие кредитные правоотношения.(3) 2)Правовой статус, цели деятельности, функции и полномочия единого и независимого субъекта первого уровня банковской системы РФ-Центрального банка РФ -определяется помимо Конституции РФ Федеральным законом О центральном банке Российской Федерации(Банке России)(4). В соответствии со ст. 56 Закона Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора, осуществляющим постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России и установленных ими обязательных нормативов. А гражданам, проживающим в сельской местности, выдаются кредиты на строительство надводных построек для содержания скота и птицы и приобретение средств малой механизации для выполнения работ в личном подсобном хозяйстве.