Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в республике Казахстан - Дипломная работа

2 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 5 1.1 Экономическое содержание и классификация видов потребительского кредита 5 1.2 Правовое регулирование кредитных операций в Республике Казахстан 17 1.3 Оценка кредитоспособности физических лиц как инструмент управления рисками потребительского кредитования 23 2. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ потребтельского КРЕДИТОВАНИЯ И ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ НА ПРИМЕРЕ АО «БТА БАНК» 30 2.1 Состояние потребительского кредитования в Республике Казахстан 30 2.2 Организация процесса потребительского кредитования в АО «БТА Банк» 44 2.3 Анализ методов оценки кредитоспособности физических лиц, применяемых в АО «БТА Банк» 66 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН 74 3.1 Проблемы потребительского кредитования банками Казахстана в условиях финансового кризиса и пути их решения 74 3.2 Направления минимизации кредитных рисков и совершенствования оценки кредитоспособности клиентов АО «БТА банк» 83 Заключение 97 Список использованной литературы 102 Приложения 106 Введение Согласно Посланию Президента Республики Казахстан народу Казахстана от 29 января 2010 года «Новое десятилетие - новый экономический подъем - новые возможности Казахстана», мировой финансово-экономический кризис повлиял на темпы роста экономики, но не остановил развитие Казахстана. «Накопленный экономический потенциал обеспечил нам устойчивость в труднейших кризисных баталиях последних трех лет. В настоящее время ставится задача интенсивного развития потребительского кредита, который расценивается как активизатор совокупного спроса в экономике и дополнительный импульс экономического роста страны. Рынок потребительского кредитования является неотъемлемой составляющей экономической стабильности, важнейшим фактором ускорения роста казахстанской экономики, обеспечения растущего спроса населения на качественные банковские услуги. В последние десятилетия в связи со стремительным развитием информационных технологий за рубежом появились новые эффективные формы кредитования населения, одной из самых популярных среди которых является кредитование с помощью банковских карт. Банковское кредитование не придерживается принципа дифференцированного подхода к индивидуальным заемщикам различных социальных групп, несмотря на происходящее расслоение населения. Проблемы потребительского кредитования непосредственно исследовались в работах казахстанских и зарубежных ученых: Сейткасимова Г.С., Баймуратова У.Б., Зейнельгабдина А.Б., В.С.Захарова, В.В.Иванова, Ю.Б.Ильиной, А.А.Казимагомедова, И.А.Кармашова, В.Лексиса, Е.Лустиной, И.М.Машталера, Л.Миллера, Г.С.Пановой, Д.С.Пудикова, Э.Рида, Ж.Ривуара, П.Роуза, Дж. Ф.Синки мл., В.А.Черненко, Е.Б.Ширинской и др. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 1.1 Экономическое содержание и классификация видов потребительского кредита потребительский кредитование заемщик Современная рыночная экономика немыслима без разветвленной, гибкой и многообразной системы кредитных отношений, которые наряду с финансами способствуют ускоренной мобилизации средств для осуществления расширенного воспроизводства, ускорения структурной перестройки экономики в условиях научно-технического прогресса, повышения конкурентоспособности, усиления динамизма всех экономических процессов. Кредит в переводе с латинского (kreditum) имеет два значения - «верую, доверяю» и «долг», «ссуда». [3, c.130] Лаврушин О.И. дает следующее определение кредита: кредит представляет собой экономические отношения по поводу движения ссудного капитала, включающее в себя мобилизацию свободных денежных средств экономики, населения и их перераспределение на условиях возвратности, платности, срочности в целях расширенного воспроизводства. Согласно Отчету Национального Банка Республики Казахстан о финансовой стабильности Республики Казахстан, вплоть до сентября 2007 года в Республике Казахстан наблюдался стремительный рост потребительского кредитования [9].