Проблемы и перспективы развития потребительского кредита - Курсовая работа

И современное состояние экономики страны стимулирует увеличение количества кредитов, выдаваемых физическим лицам, - потребительских кредитов. Сегодня с помощью кредита можно приобрести не только квартиру, дом, автомобиль, но и получить образование, приобрести мебель, бытовую технику и другие товары народного потребления, совершить туристическую поездку, оплатить медицинскую операцию. В нашей стране наблюдается стремительный рост потребительского кредитования. Принимая во внимание всевозрастающую роль потребительского кредита в увеличении спроса, а значит и в развитии экономики страны в целом, а также, учитывая особую социальную значимость этого финансового инструмента, тема курсовой работы является достаточно актуальной. Цель настоящей работы - рассмотреть перспективы развития потребительского кредитования в России, а также проанализировать с какими проблемами сталкиваются российские банки в сфере потребительского кредитования.Потребительский кредит - это кредит, который предоставляется физическим лицам на приобретение потребительских товаров длительного пользования и услуг, и который возвращается в рассрочку. Кредит выдается населению для удовлетворения его потребительских нужд и отличается от кредитов, предоставляемых предприятиям для производственных целей, по составу участников сделки, объектам, условиям предоставления, размеру процента и др. Кредит ускоряет получение населением определенных благ (товаров, услуг), которые оно могло бы иметь только в будущем - при условии накопления суммы денежных средств, необходимой для покупки данных товарно-материальных ценностей или услуг, строительства и др. При выдаче потребительских кредитов между кредитополучателем и кредитором заключается договор (соглашение), в котором четко определяются все условия: объект кредита, его сумма, срок, процент, гарантии погашения, ответственность сторон и другое - по усмотрению сторон. Более того, в зависимости от личных обстоятельств для покупки жилого помещения заемщик может воспользоваться и нецелевым кредитом (в частности, кредитом на неотложные нужды), однако принимать окончательное решение в пользу того или иного варианта кредитования, по-видимому, следует, руководствуясь критерием выгодности, т. е. исходя из конкретных условий предоставления кредита.Сбербанк предоставляет физическим лицам следующие программы кредитования (Приложение 1): а) кредиты на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости (кредиты на приобретение объектов недвижимости - жилищные кредиты); Кредиты на приобретение объектов недвижимости предоставляются на срок до 10 лет, кредиты на неотложные нужды предоставляются на срок до 3 лет. Если заявитель, обратившийся в банк за получением кредита, уже имеет перед банком или другими учреждениями СБЕРЦБ РФ задолженность по кредитам, то максимальный размер предоставляемого кредита определяется исходя из того, что общая сумма задолженности с учетом этого кредита не может превышать установленной предельной величины. При этом задолженность по кредитам на неотложные нужды в общей сумме задолженности не может превышать предельной величины, установленной для кредитов на неотложные нужды. При обращении клиента в Банк за получением кредита кредитный инспектор выясняет у клиента цель, на которую испрашивается кредит, разъясняет ему условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита.На кредиты наличными и выдаваемые в торговых точках POS-кредиты приходится почти половина от общего портфеля кредитов населению, а объемы выдачи в первом полугодии 2011 года оказались в 3 раза больше, чем на ипотечном рынке. Это неудивительно ведь если к ипотеке клиент обращается один-два раза в жизни, то к POS-кредитованию и кредитам наличными он может прибегать несколько раз в год. «Если в активную фазу кризиса банки ужесточили все кредитные процедуры так, что кредит мог получить 1 из 10 претендентов, то сейчас кредиты одобряют 6-7 клиентам из 10», - комментирует Иван Лебедев, вице-президент ВТБ 24, начальник управления потребительского кредитования. Если к ипотеке клиент обращается один-два раза в жизни, то к POS-кредитованию и кредитам наличными он может прибегать несколько раз в год. К тому же летом прошлого года, рынок POS-кредитов показал рекордные показатели роста, и теперь за счет выбытия этих кредитов из портфеля происходит его снижение».В курсовой работе «Проблемы и перспективы развития потребительского кредита», целью которой является рассмотреть перспективы развития потребительского кредита в России, а также проанализировать с какими проблемами сталкиваются российские банки в сфере потребительского кредитования. Потребительский кредит отражает экономические отношения между кредитором и кредитополучателем по поводу кредитования конечного потребления.