Проблемы и перспективы развития кредитных отношений в Республике Казахстан - Дипломная работа

Министерство образования и науки Республики КазахстанС другой стороны, как показывают сложившиеся на данный момент трудности в банковском секторе, вызванные ипотечным кризисом в США, высокие риски сохраняются во всех сферах банковской деятельности, и ни один коммерческий банк не может себя считать застрахованным от банкротства даже в условиях самой благоприятной экономической конъюнктуры. Это предопределило необходимость формирования условий для повышения устойчивости банков и развития конкуренции в банковской сфере. В условиях жесткой конкуренции современный коммерческий банк вынужден постоянно бороться за своих клиентов и их ресурсы, предлагать новые банковские продукты и услуги, обеспечивающие ему и его клиентам необходимую прибыль, демонстрировать свою надежность, стабильность и способность быстро реагировать на изменения рыночной конъюнктуры. В новых экономических условиях актуальной темой исследования становится совершенствование форм и инструментов банковского кредитования, что, в первую очередь, требует высокого качества кредитного портфеля коммерческого банка. Научная новизна заключается в теоретическом обосновании значения кредитных отношений коммерческих банков страны и определении алгоритма размещения кредитных ресурсов, повышающей эффективность кредитной политики банка, в которой ведущее место отводится обязательной клиентской направленности банковских стратегий кредитования.Во-вторых, кредит становится необходимым в том случае, если происходит совпадение интересов кредитора и заемщика. Раскрытие сущности кредита - это познание качеств, выражающих его существенную определенность, предоставляющих кредит как элемент целостной системы производственных отношений. Поэтому на протяжении всего кредитного процесса контроль осуществляется за соблюдением всех принципов кредитования, позволяющий кредитору принимать решения о выдаче ссуд, об ужесточении режима кредитования либо о досрочном возврате ссуды. Содержание принципов кредитования обусловлено природой и сущностью кредита как экономической категории, выражает основные взаимоотношения между банком и субъектом и находится в зависимости от конкретных условий использования кредита. Кредит, в отличие от других экономических категорий характеризуется двусторонним движением денежных средств: вначале они направляются от кредитора к заемщику, а затем - от заемщика к кредитору.До этого момента и вслед за ним происходит целый ряд значительной работы, выполняемой как банком - кредитом, так и клиентом - заемщиком. Искать клиента, которому надо дать кредит, казахстанскому коммерческому банку не приходится, клиент ищет банк, в котором можно было бы получить спасительную ссуду. В этом случае кредитный проект на соответствующую сумму рассматривает, а также решает вопрос о возможности его кредитования только тот работник, которому предоставлено такое право, соответствующими распоряжениями руководства банка. На третьем этапе - этапе использования кредита - осуществляется контроль за кредитными операциями: соблюдением лимита кредитования (кредитной линии), целевым использованием кредита, уплатой ссудного процента, полнотой и своевременностью возврата ссуд. Если заемщик не может погасить ссуду за счет собственных средств или нового кредита, то банк может использовать соответствующие по-% вложения кредитного договора, предусматривающего возможность возврата кредита со счета гаранта (гарантийное обязательство от банка-а. гаранта получает в момент подготовки кредитного соглашения).Кредиты служат главным источником доходов АО "АТФ банк" и одновременно главной причиной риска. Она помогает руководству АО «АТФ банк»» не только быстрее выявлять проблемные кредиты, но и постоянно контролировать соответствие кредитной политики банка действиям уполномоченных сотрудников кредитного отдела. Для своевременного выявления проблемных долгов специалистами кредитных подразделений банка проводится плановый и углубленный мониторинг по кредиту. Данная информация позволяет банку отслеживать изменения финансового состояния заемщиков банка, в том числе: получение кредитов в других банках и появление просрочек по кредитам, взятым в других банках. Аналитические отчеты раскрывают структуру кредитных портфелей банков, в том числе: - количество клиентов банка, получивших кредиты в других банках, имеющих просрочку по этим кредитам на различные сроки;Кредитная политика коммерческих банков Казахстана в перспективе будет неизменно зависеть от складывающейся ситуации на кредитном рынке страны. Наиболее выраженной данная тенденция наблюдается в банках, составляющих первую пятерку по активам и которые занимают лидирующие позиции в данных сегментах кредитования. 3) Совершенствование системы риск-менеджмента в коммерческих банках с помощью обработки собранной информации о качестве выданных ссуд с помощью АСУ, а также использования базы данных Национального банка, что позволит повышать показатели эффективности кредитного портфеля банка.

Содержание

Введение

1. Теоретические основы организации кредитной деятельности коммерческого банка

1.1 Экономическая сущность кредита и его виды

1.2 Принципы организации кредитной деятельности банка

1.3 Правовое регулирование кредитной деятельности в Казахстане

2 Анализ кредитного портфеля АО «АТФ БАНК»

2.1 Анализ финансовой деятельности АО «АТФ банк»

2.2 Анализ кредитного портфеля банка АО «АТФ банк»

2.3 Кредитный мониторинг банка

3 Пути повышения качества кредитного портфеля и методы оценки его качества

3.1 Основные направления совершенствования кредитной политики коммерческих банков Казахстана

3.2 Совершенствование системы управления кредитным портфелем и кредитным риском

3.3 Совершенствование процедуры работы с просроченной задолженностью в условиях кризиса

Список использованной литературы