Проблема просроченной задолженности по потребительским кредитам и пути ее решения - Дипломная работа

Проблема просроченной задолженности по потребительским кредитам и пути ее решения( на примере)Актуальность темы дипломной работы выражается в том, что потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в развитых странах Запада. При этом следует подчеркнуть, что сфера действия потребительского кредита намного шире, чем только покупки товаров длительного пользования (durable goods), таких как автомашины, бытовая техника и т. п. Потребительский кредит получил такое широкое распространение в промышленно развитых странах в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости. Можно выделить несколько причин подобного роста: во-первых, некоторая стабилизация экономического положения и политической жизни в нашей стране постепенно возвращают людям чувство уверенности, во-вторых, отмечается рост благосостояния населения и, как следствие, появление желания покупать более дорогие вещи, не являющиеся вещами первой необходимости (машины, бытовую технику, новую мебель), в-третьих, опыт последних лет показал неэффективность простого накопления денег вследствие инфляции и колебаний валютных курсов, и, все чаще, предпочтение отдается вложениям в те или иные товары. На сегодняшний день организация розничного бизнеса (комплексного обслуживания физических лиц) стало приоритетным направлением деятельности целого ряда коммерческих банков, в числе которых можно выделить Сбербанк РФ, Альфа-банк, МДМ-банк, банки «Русский стандарт», «Уралсиб» «ОТП БАНК», а также иностранные «Хоум кредит энд Финанс банк», «Дельта-банк» и другие.Так, многие ученые определяют потребительский кредит как «ссуду, предоставляемую населению», а наиболее распространенное определение потребительского кредита - «это продажа торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера (плата за обучение, медицинское обслуживание и т.д.). Калистратова, под потребительскими кредитами понимаются кредиты, выдаваемые чаще всего в торгово-сервисных предприятиях представителями банка, реже в самом банке на покупку конкретно оговоренных с банком товаров и оказание услуг, кроме автомобилей и недвижимости. На основании вышеизложенного представляется возможным сформулировать следующее определение банковского потребительского кредита: банковский потребительский кредит - это кредит, предоставляемый частным лицам для ускоренного удовлетворения потребительского спроса на товары и услуги. В зарубежной практике потребительский кредит охватывает все слои трудоспособного населения, в основном через различные системы кредитных карточек и ссуд. К бессрочным относятся кредиты, выдаваемые банком на неопределенный срок (ссуды до востребования).Потребительское кредитование по темпам роста значительно опережает другие направления банковской деятельности. Анализируя современный аспект деятельности банков в России, следует принять во внимание общие условия их функционирования. Тем не менее, единого мнения о том, в какой валюте лучше оформлять кредит, нет и у самих банкиров. В середине 2011 года был отмечен рост выдачи потребительских кредитов, это означает, что не смотря на после кризисные последствия активное использование потребительского кредитования по-прежнему остается одним из катализаторов сектора розничной торговли и эффективного использования кредитного портфеля банковского сектора. В развитых странах потребительское кредитование приносит банкам львиную долю доходов, чего нельзя пока сказать о России.В сфере розничного бизнеса банк предоставляет потребительские кредиты частным лицам, объем которых превышает 5.5 млрд. руб., а число лиц, получивших их, на конец 2008года превысило 2.8 млн. человек. На начальном этапе банк «Первое О.В.К.», безусловно, можно было считать серьезным конкурентом, но в региональной программе данной организации были существенные недостатки, что позволило ОТП банку реализовать успешную региональную экспансию. Данный факт был связан с концентрацией основных интересов банков в регионах, где ни клиент, ни торговец не «избалованы» вниманием со стороны банков, что позволило последним предлагать свои кредиты по таким ставкам и тарифам. Таким технологическим решением для ОТП БАНК стала CRM - технология на базе программного обеспечения Siebel Financial Services (набор мощных сетевых приложений, позволяющий автоматизировать работу финансовой организации в области отношений с клиентами), основные преимущества которой (в части внедрения проекта экспресс-кредитования): - организация оформления кредитов в любом регионе РФ - масштабируемость проекта, быстрое развертывание по регионам.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА I. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА

1.1 Сущность потребительского кредита и его роль в экономике

1.2 Классификация видов потребительского кредита

1.3 Проблемы невозврата кредитов в коммерческих банках

ГЛАВА II. АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ И ПРОБЛЕМА НЕВОЗВРАТА КРЕДИТОВ НА ПРИМЕРЕ ОТП БАНК (ОАО)

2.1 Характеристика ОТП БАНК (ОАО)

2.2 Анализ организации кредитования физических лиц на примере ОТП БАНК (ОАО)

2.3 Социальный портрет заемщиков ОТП БАНК (ОАО), невозвращающих кредит

ГЛАВА III. ВОЗМОЖНЫЕ ПУТИ РЕШЕНИЯ ПРОБЛЕМ НЕВОЗВРАТА КРЕДИТОВ В УСЛОВИЯХ КРИЗИСА

3.1 Анализ деятельности коммерческих банков на рынке

3.2 Меры принимаемые банком по возврату кредита

3.3 Рекомендации по организации работы с проблемными кредитами

3.4 Пути сокращения невозврата кредитов

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ИНФОРМАЦИИ

ПРИЛОЖЕНИЯ потребительский кредит задолженность