Привлечение ресурсов для проведения активных операций в филиале ОАО "Внешторгбанк" - Курсовая работа

Коммерческие банки, как и другие субъекты хозяйственных отношений, для обеспечения своей коммерческой и хозяйственной деятельности должны располагать определенной суммой денежных средств, то есть ресурсами. В современных условиях развития экономики проблема формирования ресурсов имеет первостепенной значение. В-третьих, наличие предприятий и организаций различных форм собственности означает возникновение таких новых собственников временно свободных денежных средств, которые самостоятельно определяют место и способ хранения своих средств, что способствует созданию рынка кредитных ресурсов. Эти обстоятельства во многом по-новому ставят перед банками проблему привлечения ресурсов, порождают конкурентную борьбу в этой сфере.По качественному составу статей привлеченные средства подразделяют на шесть групп: средства до востребования; средства, привлеченные на срок; полученные межбанковские кредиты; выпущенные ценные бумаги; кредиторская задолженность и средства из системы расчетов. Тюмени занимают средства, привлеченные на срок, они составили 53,2%, 57,5% и 48,73% от общей суммы на 1 января 2003-2005гг. соответственно. Рост остатков средств до востребования можно объяснить попытками банка повысить доходность операций, но в связи с тем, что средства до востребования могут быть изъяты в любой момент, увеличивается риск ликвидности. Оптимальным в структуре первых трех групп привлеченных ресурсов является соотношение: средства до востребования - не более 30 %; средства, привлеченные на срок - не менее 50%; межбанковские кредиты - не более 20%.[5] В таблице 1.2 отражена структура данных источников, характерная для Филиала ОАО «Внешторгбанк» в г. В результате анализа структуры привлеченных средств наблюдается небольшое снижение в 2004 году средств, привлеченных на срок, что свидетельствует о неконкурентоспособности действующих во Внешторгбанке стандартных ставок привлечения средств на Тюменском региональном рынке.Банковские ресурсы образуются в результате проведения банками пассивных операций и отражаются в пассиве баланса банка. К собственным средствам банков относится уставный фонд, резервный фонд, другие фонды, образуемые за счет прибыли банка, страховые резервы, а также не распределенная в течение года прибыль. Так если перед банком на плановый период ставятся крупномасштабные задачи, то заработать прибыль, необходимую для их решения, банк может либо за счет повышения эффективности использования собственных средств, либо, если такие возможности уже исчерпаны, за счет увеличения объема операций, требующего как правило увеличение Уставного фонда. Нормативный метод - используется при планировании структуры банковских ресурсов, при этом во внимание принимаются обязательные нормативы, устанавливаемые ЦБ РФ, а также рекомендуемые соотношения различных источников собственных и привлеченных средств банка, отражающие оптимальную ресурсную базу. Планирование ресурсной базы банка начинается с определения прогнозной суммы привлеченных ресурсов, которая складывается из плановых величин остатков на расчетных (текущих) счетах и до востребования; средств, привлеченных на срок (депозитов юридических и физических лиц); межбанковских кредитов; средств из системы расчетов и кредиторской задолженности.В данном случае банк может рассчитывать только на комиссионное вознаграждение в соответствии с утвержденным в банке тарифом за расчетно-кассовые услуги и использование части денежных ресурсов в виде остатков на расчетных и текущих счетах; большая группа клиентов, помимо работы в рамках услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, размещает средства на срочных депозитных счетах и счетах до востребования, что дает банку доходы от пассивных операций. группа клиентов, работающих с банком по краткосрочным и долгосрочным программам, приносит меньше дохода банку, но важна для перспектив его развития. Последний фактор играет важную роль в управлении привлеченными ресурсами, поскольку банк, неуспевающий за изменениями цен депозитов и программ маркетинга своих конкурентов, теряет не только клиентов, но и прибыль. С одной стороны банк должен обеспечивать достаточно высокие процентные доходы клиентам для привлечения и удержания их вкладов, с другой стороны должен избегать слишком высоких процентных ставок, которые могут поглотить любые прибыли, получаемые от использования средств с депозитов.Региональный банк, предлагающие вклад «Рантье» % годовых, юридические лица % годовых, физические лица Привлекаемая сумма, тыс.руб. Из представленной выше таблицы следует, что согласно тем процентным ставкам, которые предполагает установить руководство Филиала ОАО Внешторгбанк в г. Тюмени, прогнозируемая привлеченная сумма составит 2655 тыс. руб., так как планируемые проценты по вкладам будут находиться на уровне процентных ставок Запсибкомбанка.