Понятие и сущность Private banking. Нормативное и правовое регулирование банковского обслуживания по типу Private banking. Организационно-экономическая характеристика "ВТБ 24". Анализ практики обслуживания клиентов ВТБ 24 (ПАО) в Private banking.
В текущий момент времени объем привлеченных денежных средств частных лиц, только стандартными программами, не всегда бывает достаточным для банка. В периоды высокой конкуренции между банками приобретают особую ценность нестандартные «гибкие» вклады, а также индивидуальный подход к обслуживанию клиентов. Привычные представления о банке, как о весьма консервативном институте, остаются в прошлом. Но вместе свыше перечисленным банки продолжают оказывать традиционное обслуживание, предполагающие наличие классических форм оказания услуг и персональные взаимоотношения с клиентом. Актуальность выбранной темы определяется тем, что за последние годы в нашей стране начало появляться большое количество успешных людей с достаточно приемлемыми, легальными доходами, которые размещают капиталы внушительных размеров в банках, и таким клиентам оказалось недостаточно стандартного набора банковских услуг, и финансисты предлагают им специальный сервис, учитывающий все их потребности, пожелания и запросы.Private banking - это система отношений между клиентом и банком, которую характеризует персональный подход к клиенту, комплексность услуг и высококлассное обслуживание [2]. Основной этап развития услуг Private banking в России пришелся на 1997-2000 гг. Данный процесс был связан, с одной стороны, с формированием личных капиталов, а с другой - с возникновением необходимости передачи средств в управление профессионалам. Поскольку подобный сервис предполагает повышенные затраты банка на его организацию, то обычно банк устанавливает нижний порог для клиента, который получает комплекс услуг Private banking. Как правило, основным требованием является минимальный порог, к примеру составляющий 500 тысяч долларов в Private Banking ВТБ 24, 500 тысяч евро в Райффайзенбанке, 15 млн руб. в Номос - банке (сумма вклада или средств, переданных в доверительное управление) [30]. Private banking, как правило, включает: 1) классические банковские услуги для VIP-клиентов: a) операции по счетам (Личный менеджер контролирует прохождение платежей; возможно снижение комиссии за переводы; возможно снятие наличных денежных средств без комиссии; возможна оптимизация прохождения платежей за пределы РФ);Private banking - это тоже самое стандартное обслуживание клиентов, только клиенты в этой сфере обслуживания сосредотачивают большие суммы денег в банках и поэтому банки заинтересованы, чтобы эти капиталы оставались в управление дольше и приносили доход банку, поэтому банки предлагают клиентам статус и более выгодные условия по всем продуктам банка. Анализирую вышеизложенное можно сделать вывод, что сектор обслуживания Private banking регулируется и подвергается проверкам, так же как и стандартное обслуживание клиентов банка. Не случайно в Законе о банках установлено, что правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Законом «О банках и банковской деятельности», Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России [10]. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями норм федерального законодательства, нормативных актов Банка России, а также обязательных экономических нормативов, установленных Банком России, путем непрерывного анализа и сопоставления экономических показателей их деятельности на основе ежемесячных отчетов, а также инспектирования. Логически на первом месте стоит надзор - процесс внешнего контроля, то есть отслеживания, наблюдения (мониторинга), проверок и анализа всех параметров деятельности банка, существенных с точки зрения надзорного органа, включая как характеристики самой указанной деятельности, так и ее результаты, в целях контроля соблюдения банком и его сотрудниками норм законодательства, правил, устанавливаемых Банком России, и внутренних документов самого поднадзорного банка [5].Новым сегментом банковских и финансовых услуг на финансовом рынке, как в мировом масштабе, так и на отечественном рынке являются услуги для клиентов, имеющих привилегированное положение. Как видим, в рейтинг крупнейших мировых подразделений private banking, опубликованный Scorpio Partnership, вошли 20 банков. Но уже в 2015 г. активы под управлением wealth-менеджеров выросли на 8,7 % достигнув 18,5 трлн долларов против 16,7 трлн в 2014-м г. Учитывая, что клиентов данной категории менее 1 % от общего числа миллионеров, совокупный объем их активов составляет более чем третью часть капитала всех состоятельных лиц (35,2 %) мира. Ко второму уровню относится 361 миллион состоятельных лиц (приблизительно 7,7 % населения), которые в совокупности контролируют порядка 101,8 трлн. долларов США - примерно 42,3 % мирового богатства с состоянием от 100 тыс. долларов США до 1 млн. долларов США.Банк предлагаем клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике. В рамках утвержденной долгосрочной стратегии Банком разрабатывается и постоянно обновляется широкая линейка продуктов и услуг для кли
План
ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение
1. Private banking в коммерческом банке: теоретические и методические аспекты
1.1 Понятие и сущность Private banking
1.2 Нормативное и правовое регулирование банковского обслуживания по типу Private banking
1.3 Опыт обслуживания клиентов в Private banking
2. Private banking в ВТБ 24 (ПАО): практика обслуживания и направления совершенствования
