Private banking: состояние и перспективы развития - Дипломная работа

Глава 1. Организационные основы Private Banking в коммерческих банках 1.1 Особенности организации банковского обслуживания в рамках Private Banking в России 1.2. Анализ современной системы Private Banking в российских коммерческих банках 2.1. Private Banking как направление деятельности российских банков 2.2 Целевой сегмент клиентов Private Banking 2.3 Банковские услуги и продукты в рамках Private Banking Глава 3. Направления совершенствования системы Private Banking в России 3.1 Методические подходы к совершенствованию организации банковского обслуживания в рамках Private Banking 3.2 Основные проблемы и перспективы развития российского рынка Private Banking Заключение Библиографический список Приложения Введение В настоящее время банкам уже недостаточно привлекать средства частных лиц на счета только стандартными программами - зарплатными, пенсионными, социальными проектами, предусматривающими зачисление доходов различных групп населения на карточные счета. В периоды высокой конкуренции между банками приобретают особую ценность нестандартные гибкие вклады, а также индивидуальный подход к обслуживанию клиентов. Предметом исследования в настоящей работе является система финансовых отношений, возникающая в процессе банковского обслуживания в рамках Private Banking в российских банках. Методическую базу исследования составили методы научно-экономического и маркетингового анализа: анализ экономических показателей деятельности российских банков, анализ внешней и внутренней маркетинговой среды, сравнительный анализ российского и зарубежного опыта организации Private Banking. Организационные основы Private Banking в коммерческих банках 1.1 Особенности организации банковского обслуживания в рамках Private Banking в России Private Banking - это система отношений между клиентом и банком, которую характеризует персональный подход к клиенту, комплексность услуг и высококлассное обслуживание. Прежде всего, речь идет о формировании индивидуального инвестиционного портфеля и инвестиционной стратегии, а также доверительное управление: доверительное управление финансовыми ресурсами клиентов путем их размещения в долговых и долевых ценных бумагах, а также в ценных бумагах институтов совместного инвестирования. Согласно результатам исследования рынка обслуживания частного банковского капитала в России, основную часть клиентов Private Banking составляют владельцы бизнеса и наемные руководители, а также менеджеры высшего звена. С точки зрения банковской ориентации можно говорить о двух сформированных сегментах: - Первый сегмент- это обеспеченные люди: как правило, топ-менеджеры компаний или владельцы среднего бизнеса, которые предпочитают продукты mass affluent, VIP - сервиса, передают средства в доверительное управление. Второй сегмент- это состоятельные клиенты, значительный размер капитала которых требует разработки персональной стратегии инвестирования и управления портфелем, более сложных подходов к диверсификации портфеля. Банки пытаются частично решить проблему выпуском относительно недорогих пакетных продуктов, но не всех клиентов устраивают массовые, негибкие продукты, которые не предусматривают индивидуальный подход к пользователю и склонны к программно-техническим ошибкам, поскольку клиент в данном случае рассматривается как часть рыночного сегмента, а обработка его данных осуществляется автоматически. На сегодняшний день Private banking является одной из самых быстро растущих сфер банковского дела в мире. В процессе своего развития рrivate banking в Швейцарии превратился в отдельную сферу банковской деятельности, подразумевающую высочайший уровень надежности, качества предоставляемых услуг и компетенции. Наиболее влиятельными частными банками, которые специализируются на предоставлении услуг рrivate banking в Швейцарии, являются члены Швейцарской ассоциации частных банкиров (Swiss Private Bankers Association, SPrivate BankingA), созданной в 1934 году одновременно со вступлением в силу Закона «О банковской деятельности». Private banking в Швейцарии включает два взаимодополняющих направления - это вну- тристрановое (onshore) и внестрано- вое (offshore).