Банковский кризис как форма проявления финансовой нестабильности в стране. Понятие и классификация банковских кризисов, их внутренние и внешние причины возникновения и механизмы предотвращения. Принципы пруденциального надзора за кредитными организациями.
Назревание банковского кризиса ставит под угрозу нормальное функционирование не только банков и небанковских кредитных организаций, но и останавливает экономическую жизнь социума, угрожает безопасности и устойчивости государства. Банковский кризис - проявление неустойчивости в деятельности банка, обострение внутренних противоречий в банке (банковской отрасли), приводящее к угнетению его важнейших функций, снижению стабильности и финансовой устойчивости. Банковский кризис, возникший в условиях деятельности одного банка, может привести к нарушению функционирования всех участников банковского сектора, так как изза отсутствия быстрых мер его локализации и устранения, по цепной реакции распространяется на всю банковскую систему и переходит в системный кризис. К основным признакам банковских кризисов относятся: масштаб кризиса; причины кризиса; характер протекания кризиса; область деятельности банка, охваченная кризисом; возможные последствия кризиса; стадия появления кризиса. Банк считается неспособным выполнить свои обязательства, если соответствующие обязанности не исполнены им в течение 14 дней с момента наступления даты их исполнения, а также, если после отзыва лицензии стоимость имущества (активов) банка недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами».Открытая форма характеризуется общей банковской паникой, т.е. массовым изъятием вкладов из банка и прекращением выдачи депозитов по требованию вкладчиков. Системный кризис - кризис банковской системы, выражающийся в несостоятельности или ухудшении качества деятельности большей части банков. По степени поражения экономики: банковский кризис бывает микроэкономической направленности, характеризующийся нестабильностью отдельных кредитно-финансовых организаций и влечет рост государственных расходов для их реструктуризации, банковский кризис макроэкономической направленности - преобразуется в экономический кризис и влечет за собой снижение ВВП, доходов, занятости и деловой активности, и глобальный банковский кризис, который предполагает значительный макроэкономический спад, бюджетно-налоговую и монетарную дестабилизацию, фактически является финансовым кризисом. Банковский кризис, вызванный валютными или долговыми проблемами (например, изменение обменного курса и желание вкладчиков взять свои депозиты; субъекты хозяйствования не желают или не могут возвратить взятые суммы, что ввергает их в кризис). Это проявляется в информации в СМИ и на рынке о проблемах кредитной организации; массовом оттоке клиентов; массовых претензии к деятельности кредитной организации и судебных разбирательствах; сокращении персонала кредитной организации; возможных изменениях руководства или его бегстве; выходе отдельных собственников из состава кредитной организации; введении временной администрации.Было проанализировано влияние отдельных макроэкономических переменных, показателей сводного баланса банковской системы, а так же структуры баланса отдельно взятых банков на возможность возникновения проблем у российских банков в период 1997-1998 гг. В качестве индикаторов возникновения у банка кризиса были выбраны четыре показателя: 1. Для определения количественной оценки влияния факторов на возможность наступления кризиса использовались методы оценки регрессивных моделей с бинарной эндогенной переменной: Где P(Z) - функция плотности вероятности события, выраженного бинарной переменной Y, Y=1 - возникновение проблем у банка (если Р=0 - проблемы не возникали). Высокие ставки по кредитам (свыше 30%) могут быть вызваны кризисной финансовой ситуацией и привести к притоку краткосрочных капиталов, которые в свою очередь окажут дестабилизирующее влияние на экономику. Рост убытков компенсируется уменьшением собственного капитала банка. Нарастание сомнительных и просроченных кредитов говорит о возникновении проблем в банке.Экономическое понятие финансов напрямую связано с понятием денег и кредита, а финансовая система - с денежно-кредитной системами. В свою же очередь, качество и стабильность денег и денежной системы зависит от развития экономики, производства и обращения товаров, а так же от функционирования кредитной и финансовой систем.
План
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОГО КРИЗИСА
2. КЛАССИФИКАЦИЯ. ВНУТРЕННИЕ И ВНЕШНИЕ ПРИЧИНЫ БАНКОВСКИХ КРИЗИСОВ
3. МЕХАНИЗМ ПРЕОДОЛЕНИЯ И ПРЕДОТВРАЩЕНИЯ БАНКОВСКИХ КРИЗИСОВ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ банковский кризис финансовый пруденциальный
Вывод
Экономическое понятие финансов напрямую связано с понятием денег и кредита, а финансовая система - с денежно-кредитной системами. Эффективность развития и функционирования этих систем в большей степени определяется качеством денег. В свою же очередь, качество и стабильность денег и денежной системы зависит от развития экономики, производства и обращения товаров, а так же от функционирования кредитной и финансовой систем. Качественное функционирование экономики базируется на эффективной работоспособности денежной, кредитной и финансовой систем страны, а так же правильно организованной денежно-кредитной и финансовой политики государства.
Анализ денежно-кредитной и финансовой политики Российской Федерации последних десятилетий показывает, что взаимодействие денежно-кредитной и финансовой систем и их связь с реальной экономикой не достигают должной эффективности. Господствующая монетаристская теория предопределила политику государства как борьбу с инфляцией любыми средствами, вплоть до изъятия из экономики огромных финансовых ресурсов на замораживание в стабилизационном фонде и валютных резервах Центрального банка в ущерб развитию национальной экономики.
Такая политика не способствует переводу экономики на инновационный путь развития, консервирует и усугубляет сырьевой характер и усиливает зависимость от развитых стран.
Список литературы
1. Федеральный закон №86-ФЗ от 10.07.2002 года «О Центральном банке РФ».
2. Федеральный закон №17-ФЗ от 03.02.1996 года «О банках и банковской деятельности».
3. Тавасиев А.М. Антикризисное управление кредитными организациями. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.
4. Таль Г.К. Антикризисное управление. - М.: ИНФРА-М, 2004.
