Преимущество и недостатки страхования - Курсовая работа

Преимущество и недостатки страхованияВ страховании реализуются определенные экономические отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства, обращения, обмена и потребления, материальных благ. Страхование - это система экономических отношений, возникающая при образовании специального фонда средств и его использовании для возмещения ущерба, причиненного имуществу стихийными бедствиями и другими неблагоприятными факторами, для оказания помощи граждан при наступлении различных событий в их жизни. Первоначально страхование подразумевало форму финансовой взаимопомощи при потере имущества, заболеваниях, утрате трудоспособности, в случае смерти кормильца, а в дальнейшем стало использоваться преимущественно как специальный термин разделения и передачи рисков имущественных потерь. Объективная потребность в страховании во все времена обусловливалась тем, что убытки, возникающие вследствие внезапных, случайных разрушительных факторов, неподконтрольных отдельным людям (стихийные силы природы, военные действия, аварии), чрезвычайных ситуаций (пожары, аварии), преступных действий (кражи, грабеж), собственной неосторожности. не всегда могли быть взысканы с виновного, даже если таковой и имелся, и приводили к потерям и разорению потерпевших. Как экономическая категория страхование включает следующие элементы: рисковые обстоятельства, ситуация риска, стоимость (оценка) объекта страхования, страховое событие, страховая сумма, страховой взнос, страховой случай, ущерб (убыток ) страхователя, страховая выплата.Страхование - это такой вид необходимой общественно - полезной деятельности, при которой гражданин и организация заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий в сфере их материальных и личных нематериальных благ путем внесения денежных взносов в особую специализированную организацию (страховщика), оказывающей страховые услуги, а эта организация при наступлении указанных последствий выплачивает за счет средств этого фонда страхователю или иному лицу обусловленную сумму. Страхование целесообразно только тогда, когда предусмотренные правоотношениями страхователя и страховщика страховые события (риски) вызывают значительную потребность в деньгах. Отношения страхования возникают между двумя сторонами - страховщиком и страхователем. Как правило, договор личного страхования заключается на случай наступления событий в жизни самого страхователя, поэтому понятия "застрахованный" и "страхователь" часто совпадают. Например, в страховании от несчастных случаев за счет предприятий и организаций страхователем является организация или предприятие, а застрахованным - ее работник.Страхование как система специфических договорных финансовых отношений руководствуется не только экономическими, но и юридическими (договорное или гражданское право) и математическими (расчет справедливой цены за страховую защиту) законами и закономерностями. В страховании отражаются не только объективные факторы природы и развития общества, но и субъективное восприятие обществом и отдельными людьми самой природы риска и опасности, социальные и психологические особенности людей. Это восприятие выражается в законодательстве, определяющем условие и порядок заключения и исполнения договоров страхования. Нормативная база по страхованию, определяющая его виды и регулирующая финансово-хозяйственную деятельность страховых компаний и их отношения со страхователями и другими участниками страхового дела, включает несколько кодексов (гражданский, таможенный, торгового мореплавания, воздушный, налоговый и др.) и более шестидесяти федеральных законов. Страхование как сфера профессиональной деятельности регулируется рядом глав Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), но основной является гл.Страховщик, таким образом, выполняет за страхователя часть работы по сбору статистических данных о вероятности наступления и ожидаемых потерях при наступлении страховых событий, а страхователь косвенным образом оплачивает эти расходы, поскольку они заложены в страховую премию. Использование механизма страхования как финансового инструмента для покрытия риска связано с определенными проблемами, основная из которых заключается в том, что практически никогда страхование не может обеспечить полную компенсацию всех убытков. Уникальность объектов страхования или нестандартность их функционирования могут привести к тому, что предприятие не сможет найти даже частичное страховое покрытие некоторых своих рисков в силу отсутствия рыночной практики их страхования. Неверное определение объема ответственности страховщика может иметь для страхователя очень пагубные последствия, а неграмотное описание в страховом договоре условий выплаты страхового возмещения - к тому, что страхователь не получит возмещения в тех случаях, в которых, по его мнению, он должен его обязательно получить.

Оглавление

Введение

Глава 1. Теоретические аспекты страхования

1.1 Понятие и экономическая сущность страхования и ее виды

1.2 Правовые основы страховой деятельности

Глава 2. Анализ функционирования рынка страховых услуг

2.1 Основные достоинства страхования

2.2 Слабые стороны страхования

Глава 3. Основные направления развития страхования в РФ

Заключение

Страхование сейчас является одной из важнейший сфер экономики. Возникло оно достаточно давно. И с тех пор развивалось, имея своим конечным назначением удовлетворение разнообразных потребностей человека через систему страховой защиты от случайных опасностей.

В страховании реализуются определенные экономические отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства, обращения, обмена и потребления, материальных благ. Оно предоставляет всем хозяйствующим субъектам и членам общества гарантии в возмещении ущерба.

Экономика пятидесятых годов нашего столетия характеризовалась бурным взлетом страхования, способствующим росту темпов общественного производства. В России этот процесс начался вместе с экономическими реформами. Возрастание рисков в сфере деятельности всех структур общественного производства подтолкнуло развитие страхового рынка России.

В условиях современного общества страхование превратилось во всеобщее универсальное средство страховой защиты всех форм собственности, доходов и других интересов предприятий, организаций, фермеров, арендаторов, граждан.

Страхование - это система экономических отношений, возникающая при образовании специального фонда средств и его использовании для возмещения ущерба, причиненного имуществу стихийными бедствиями и другими неблагоприятными факторами, для оказания помощи граждан при наступлении различных событий в их жизни.

Первоначально страхование подразумевало форму финансовой взаимопомощи при потере имущества, заболеваниях, утрате трудоспособности, в случае смерти кормильца, а в дальнейшем стало использоваться преимущественно как специальный термин разделения и передачи рисков имущественных потерь.

Страхование принадлежит к числу наиболее устойчивых форм финансово-хозяйственной жизни. Объективная потребность в страховании во все времена обусловливалась тем, что убытки, возникающие вследствие внезапных, случайных разрушительных факторов, неподконтрольных отдельным людям (стихийные силы природы, военные действия, аварии), чрезвычайных ситуаций (пожары, аварии), преступных действий (кражи, грабеж), собственной неосторожности. не всегда могли быть взысканы с виновного, даже если таковой и имелся, и приводили к потерям и разорению потерпевших. Только заранее созданный специальный страховой фонд мог быть источником возмещения убытка

Как экономическая категория страхование включает следующие элементы: рисковые обстоятельства, ситуация риска, стоимость (оценка) объекта страхования, страховое событие, страховая сумма, страховой взнос, страховой случай, ущерб ( убыток ) страхователя, страховая выплата.

Все они образуют организационную структуру страхования.

Состояние объекта страхования зависит от целого ряда факторов. Страховщик учитывает только существенные факторы,. Процесс наблюдения и учета которых называется регистрацией риска.

Накопительное страхование - это уникальный финансовый инструмент, который сочетает в себе две возможности: накопления и страхования. Возможность накопления заключается в том, что страховая компания вкладывает взносы своих клиентов в различные финансовые инструменты, и таким образом деньги «нарастают».

Возможность страхования состоит в том, что в течение всего срока клиент страхует себя от всевозможных рисков. Например, можно застраховать свою жизнь на случай смерти, а также на случай потери трудоспособности вследствие несчастного случая или острого заболевания. Чаще всего накопительное страхование используется для важнейших жизненных событий. К примеру, это могут быть достижение определенного возраста, обучение детей, накопление денег к свадьбе и т. д.

Главная особенность состоит в том, что программа накопительного страхования не просто обеспечивает получение компенсации при наступлении страхового случая, но и обеспечивает значительный прирост вложенных денег за счет гарантированного инвестиционного дохода и бонусов от размещения страховых резервов.

1.

Теоретические аспекты страхования