Предоставление кредитов в виде движимого имущества - Курсовая работа

Департамент образования города Москвы Государственное бюджетное образовательное учреждение среднего профессионального образования города Москвы Тема: «Организация, оформление обеспечения по предоставленным кредитам в виде движимого имущества» Выполнила: студентка группы ДБД-32.2 Обеспечения предоставления кредитов в виде движимого имуществаЗа счет дополнительного привлечения ресурсов заемщик имеет возможность их приумножить, расширить хозяйство, имеет возможность ускорить достижение производственных целей. Существуют обеспеченные и необеспеченные (бланковые) кредиты. Вторые - это кредиты, не имеющие конкретного обеспечения, и поэтому они предоставляются только первоклассным по кредитоспособности клиентам. Поскольку ссуда выдается без обеспечения ее возврата соответствующими обязательствами, то процентная ставка устанавливается на более высоком уровне по сравнению с другими (обеспеченными) кредитами. В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, т. е. кредит, предоставляемый коммерческими банками разных типов и видов.Исполнение обязательств по кредиту может обеспечиваться следующими способами: неустойкой; залогом; удержанием имущества должника; поручительством; банковской гарантией; задатком и другими способами, предусмотренными законом, и не противоречащими принципам гражданского законодательства.Наиболее распространенным способом обеспечения возврата кредита является залог - способ обеспечения обязательства, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Когда заложенное имущество изымается ввиду того, что в действительности собственником этого имущества является другое лицо, или в виде санкции за совершение преступления или иного правонарушения, залог в отношении этого имущества прекращается. Залогодержатель может передать свои права по договору о залоге другому лицу с соблюдением правил передачи прав кредитора путем уступки требования (цессии) - при уступке прав требования кредитором другому лицу по основному обязательству. Банк при рассмотрении вопроса о предмете залога должен учитывать в первую очередь ценность данного имущества для заемщика, т.к. залог должен быть стимулом для погашения кредита, а во вторую - возможность для банка удовлетворить свои требования за счет заложенного имущества. · Нередко одно и то же имущество передается в залог неоднократно, и каждый последующий кредитор-залогодержатель не знает о том, что его обязательство обеспечивается залогом имущества, уже ранее заложенного договором о залоге, что отрицательно сказывается на погашении долга банком (перед последующими залогодержателями).Ломбардный кредит-это, как правило, краткосрочный вид кредита, который предоставляется под залог высоколиквидного (легко реализуемого) движимого имущества, в большинстве случаев это ценные бумаги, благородные металлы, иностранная валюта, ценные камни. Согласно данному кредиту, банк имеет полное право, без привлечения органов суда, распоряжаться имуществом заемщика для покрытия задолженности или каких-либо штрафных комиссий, начисленных во время требования платежей от клиента. кредит заем ломбард имущество Получить ломбардный кредит клиент может, подписав с банком как кредитный договор (в нем указана ставка процента, размер кредита, условия погашения - частями или одной суммой и т.д.), так и договора о передаче залогового права на имущество, которое принято в обеспечение кредита. У банка (кредитора) есть возможность определять условия продажи имущества, а так же выступить и покупателем. В случаях, когда при ломбардном кредите залогом выступают ценные бумаги, залогодержателю (банку) переходят не права на их содержание, а непосредственно сами бумаги в пользование.Таким образом, при реализации банковской гарантии присутствуют три лица: · гарант (банк, иное кредитное учреждение или страховая организация), который выдает гарантию; Принципиальное отличие банковской гарантии от всех других способов обеспечения обязательств по кредиту заключается в независимости гарантии от обязательства, которое она обеспечивает, что означает, если основное обязательство прекратится, будет признано недействительным или по нему истечет срок исковой давности, гарантия сохранит свое действие. Гарант несет обязательства по выданной им гарантии независимо от ответственности основного должника (принципала). В случае, если должник (принципал) нарушает свои обязательства, кредитору (бенефициару) необходимо в письменном виде обратиться к гаранту с требованием об уплате соответствующей денежной суммы. Если гарант при рассмотрении требования бенефициара придет к выводу, что требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям выданной гарантии либо пропущен срок, указанный в гарантии, он отказывает в удовлетворении требования и немедленно сообщает об этом бенефициару.

Содержание

Введение

Глава 1. Теоретический аспект Форм обеспечения кредитов

1.1 Залог - основной способ обеспечения кредита

1.2 Ломбардный кредит, как форма кредитования под залог движимого имущества

1.3 Банковская гарантия

Глава 2. Анализ обеспечения предоставления кредитов в виде движимого имущества на примере АКБ «ЭНО» (ОАО)

Кредит является гениальным изобретением человечества. За счет дополнительного привлечения ресурсов заемщик имеет возможность их приумножить, расширить хозяйство, имеет возможность ускорить достижение производственных целей. Кредит во многом является условием и предпосылкой развития современной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста. Необходимость и возможность кредита обусловлена закономерностями кругооборота и оборота капитала в процессе производства: на одних участках высвобождаются временно свободные средства, которые выступают как источник кредита, а в других возникает потребность в них.

Существуют разнообразные виды кредитов, предоставляемые банками. В частности их можно классифицировать по обеспечению. Существуют обеспеченные и необеспеченные (бланковые) кредиты.

Первые по характеру обеспечения подразделяют на залоговые, гарантированные и застрахованные кредиты. Вторые - это кредиты, не имеющие конкретного обеспечения, и поэтому они предоставляются только первоклассным по кредитоспособности клиентам. Поскольку ссуда выдается без обеспечения ее возврата соответствующими обязательствами, то процентная ставка устанавливается на более высоком уровне по сравнению с другими (обеспеченными) кредитами.

В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, т. е. кредит, предоставляемый коммерческими банками разных типов и видов. Как известно, субъекты в кредитной сделке всегда выступают как кредитор и заемщик. Кредиторы - юридические и физические лица, обладающие временно свободными денежными средствами и предоставляющие их в распоряжение заемщика на определенный срок. Заемщик, как другая сторона кредитных отношений, получает эти средства во временное пользование.

Актуальность моей работы определяется множеством факторов, диктующих необходимость определения, развития, законодательного закрепления жестких правил реализации кредитных правоотношений, как одного из важнейших элементов банковской деятельности. Проблема обеспечения банковских кредитов представляет в настоящее время живой интерес, поскольку ее решение, в первую очередь, затрагивает интересы сторон банковском кредитовании, что в конечном счете отражается на всей банковской системе государства.

Основная цель моей работы - рассмотреть организацию обеспечения предоставления кредитов в виде движимого имущества.

Основные задачи моей работы: · Рассмотреть теоретический аспект форм обеспечения кредитов.

· Проанализировать обеспечение предоставления кредитов в виде движимого имущества на примере АКБ «ЭНО» (ОАО)

· Рассмотреть основные формы кредита.