Организационно-экономическая характеристика ОАО "БыстроБанк". Банковские операции. Анализ состава, динамики и структуры активов ОАО "БыстроБанк". Расчет показателей ликвидности ОАО "БыстроБанк". Перспективы развития банка.
В 1994-1996 гг. банк занимает лидирующие позиции на рынке УР, позиционируя себя как универсальный банк и оказывая широкий спектр услуг, как для юридических, так и физических лиц. Первым банк познакомил клиентов с системами "Forex" и "Reuters", и с возможностью участия в торгах на Екатеринбургской площадке ММВБ в режиме реального времени. Банк определяет для себя стратегию розничного банка, специализируясь на обслуживании физических лиц и предприятий малого и среднего бизнеса республики. До 2006 года банк осуществлял деятельность исключительно на территории Удмуртии. В этот день общее собрание акционеров Банка приняло решение об изменении фирменного наименования ОАО «ИЖЛАДАБАНК» на ОАО «БЫСТРОБАНК».Банк при наличии лицензии может осуществлять следующие банковские операции: - привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); Банк помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки: - выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством РФ. В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами. Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг при наличии специальных лицензий в соответствии с федеральными законами.Целью текущей рыночной стратегии ОАО «БЫСТРОБАНК» является закрепление позиций на рынке корпоративного кредитования и расчетно-кассового обслуживания юридических и физических лиц, а также оптимизация бизнес-процессов, которая позволит снизить операционные расходы и повысить маржу Банка. Основными задачами на текущем этапе реализации рыночной стратегии являются: •Расширение спектра банковских услуг предоставляемых корпоративным клиентам; Плановый прирост корпоративного портфеля за 2013 год - 3 100 млн. рублей, его доля в общем объеме прироста кредитного портфеля составит 50%. Плановый прирост розничных кредитов за 2013 год - 1 731 млн. рублей, обеспечивается за счет продаж по направлениям: потребительские кредиты (40%), автокредиты (40%) и ипотечные кредиты (20%). В результате осуществления стратегии развития банка, должны быть получены следующие значения основных финансовых показателей деятельности кредитной организации (см.ОАО «БЫСТРОБАНК» планирует предоставлять стандартные базовые банковские услуги по кредитованию, сбережению и организации расчетов для целевой группы клиентов. Для решения, которых планируется изменить стратегию продаж и продвижения кредитных продуктов на рынок. Изменения стратегии включает в себя: использование инструмента активного привлечения клиентов CRM, увеличение клиентского потока путем большего охвата целевых клиентских сегментов и активизация рекламных мероприятий на массовых клиентских сегментах.
План
Содержание
Введение…………………………………………………………………………...2
1. Организационно-экономическая характеристика ОАО «БЫСТРОБАНК»….…3
2. Банковские операции…………………………………………………………..6
3. Анализ состава, динамики и структуры активов ОАО «БЫСТРОБАНК»……..8
4. Расчет показателей ликвидности ОАО «БЫСТРОБАНК»……………………..11
5. Перспективы развития банка………………………………………………....15
Заключение……………………………………………………………………….18
Список использованных источников……………………………………….…..19
Введение
ОАО «БЫСТРОБАНК» создан решением собрания акционеров от 21.02.1992 г. Дата государственной регистрации в Банке России 02.04.1992 г. Дата внесения записи о первом представлении в соответствии с ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц» сведений о юридическом лице в Единый государственный реестр юридических лиц: 15.10.2002 г.
Постепенно основными акционерами банка стали такие компании как «Удмуртнефть», «Удмуртэнерго», «Ижевскгаз». Была создана сеть филиалов по всем крупнейшим городам Удмуртии, среди которых Глазов, Сарапул, Воткинск. Размещено на
ОАО «БЫСТРОБАНК» по праву может считаться одним из основоположников современной банковской системы УР. В Удмуртии это был первый самостоятельный банк (до этого имелись лишь филиалы и представительства крупных столичных банков).
В 1994-1996 гг. банк занимает лидирующие позиции на рынке УР, позиционируя себя как универсальный банк и оказывая широкий спектр услуг, как для юридических, так и физических лиц. «Быстробанк» первый в республике приступил к депозитарному обслуживанию владельцев ценных бумаг, первым вышел на торги по клиентским поручениям на Санкт-Петербургской и Московской фондовых биржах. Первым банк познакомил клиентов с системами "Forex" и "Reuters", и с возможностью участия в торгах на Екатеринбургской площадке ММВБ в режиме реального времени.
2000 - 2002 гг. характеризуются новым этапом в развитии банка, происходит смена акционеров, значительно улучшаются финансово-экономические показатели деятельности банка. Банк определяет для себя стратегию розничного банка, специализируясь на обслуживании физических лиц и предприятий малого и среднего бизнеса республики.
До 2006 года банк осуществлял деятельность исключительно на территории Удмуртии. В 2006 году «Быстробанк» первым из республиканских банков начал региональное развитие. Сегодня розничная сеть банка состоит более чем из 30 офисов, функционирующих на территории Удмуртии, республики Татарстан и Башкортостан, Кировской, Свердловской, Саратовской и Самарской областях, Пермского края и г. Москва.
До 2008 года банк носил название - Инвестиционный кредитный банк ОАО «ИЖЛАДАБАНК». 29 февраля 2008 года начался новый этап в развитии банка. В этот день общее собрание акционеров Банка приняло решение об изменении фирменного наименования ОАО «ИЖЛАДАБАНК» на ОАО «БЫСТРОБАНК».
Принятое решение в первую очередь было связано со стратегическими планами Банка по расширению географии присутствия. В 2008 году офисы банка открыты в Казани, Уфе, Самаре, Н.Тагиле, Екатеринбурге, Тольятти и др. Предполагается осуществлять деятельность на территории, лежащей между Нижним Новгородом и Тюменью, Сыктывкаром и Оренбургом.
За 20 лет работы Банк завоевал доверие более 150 000 клиентов, прочно заняв одну из лидирующих позиций в этом сегменте на рынке банковских услуг Удмуртии. В настоящее время в банке открыто 42 тыс. срочных вкладов физических лиц, более 150 тысяч текущих счетов физических лиц и более 6 тыс. счетов юридических лиц. Выпущено около 90 тыс. пластиковых карт. Банк является членом региональной платежной системы «СИТИКАРД», МПС «VISA», МПС «MASTERCARD».
1. Организационно-экономическая характеристика ОАО «БЫСТРОБАНК»
Открытое акционерное общество «БЫСТРОБАНК является кредитной организацией. Банк был создан в соответствии с решением общего собрания акционеров от 21.02.1992 года с наименованием Акционерный частный банк «ИЖЛАДАБАНК». В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 29.02.2008 года наименования Банка изменено на ОАО «БЫСТРОБАНК». Банк имеет исключительное право использования своего фирменного наименования. Место нахождения Банка: РФ, Удмуртская Республика, 426008, город Ижевск, улица Пушкинская, 268.
Банк имеет круглую печать, содержащую его полное фирменное наименование на русском языке и указание на место его нахождения. В печати также может быть указано фирменное наименование Банка на иностранном языке. Банк вправе иметь штампы и бланки со своим наименованием, собственную эмблему, а также зарегистрированный в установленном порядке товарный знак и другие средства визуальной идентификации.
Банк является юридическим лицом по законодательству РФ, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.
Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, на которое по действующему законодательству может быть обращено взыскание. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров. Акционеры Банка не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью Банка, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Банк не отвечает по обязательствам государства и его органов, равно как и государство и его органы не отвечают по обязательствам Банка.
Банк входит в банковскую систему РФ и в своей деятельности руководствуется законодательством РФ, нормативными актами Банка России, а также Уставом организации.
Банк создан без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России.
Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, участие которых не запрещено законодательством РФ.
Органы законодательной и исполнительной власти и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность Банка, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством.
Банк вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях на территории РФ и за ее пределами, в соответствии с законодательством РФ и соответствующего иностранного государства.
Банк вправе в установленном порядке открывать свои филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения.
Филиалом Банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения Банка и осуществляющее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной Банку.
Представительством Банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения Банка, представляющее интересы Банка и осуществляющее их защиту. Представительство Банка не имеет права осуществлять банковские операции.
Филиалы и представительства Банка не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых Советом директоров Банка. Руководители филиалов и представительств назначаются Президентом Банка и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности.
Внутренним структурным подразделением Банка является его подразделение, расположенное вне места нахождения Банка и осуществляющее от его имени банковские операции, перечень которых установлен нормативными актами Банка России, в рамках лицензии Банка России, выданной Банку.
Органами управления Банка являются: - Общее собрание акционеров Банка;
- Совет директоров Банка; Размещено на
- Правление Банка - коллегиальный исполнительный орган;
- Президент Банка - единоличный исполнительный орган.
Уставный капитал Банка сформирован в сумме 397 121 982 (Триста девяносто семь миллионов сто двадцать одна тысяча девятьсот восемьдесят два) рубля и разделен на 396 672 547 обыкновенных акций номинальной стоимостью 1 рубль каждая и 449 435 привилегированных акций с определенным размером дивиденда (не менее 20% годовых к номинальной стоимости привилегированных акций) номинальной стоимостью 1 рубль каждая.
Уставный капитал Банка состоит из номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами. Уставный капитал Банка определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.
Все акции Банка являются именными. Акции Банка выпускаются в бездокументарной форме. Владелец акции устанавливается на основании записи в системе ведения реестра владельцев ценных бумаг Банка. Уставный капитал Банка может быть увеличен путем увеличения номинальной стоимости акций или размещения дополнительных акций.
В Банке создается резервный фонд в размере 15% от его уставного капитала. Резервный фонд Банка формируется путем обязательных ежегодных отчислений, размер которых не может быть менее 5% от чистой прибыли, до достижения размера, установленного Уставом организации. Банк имеет право формировать иные фонды в соответствии с действующим законодательством РФ и нормативными актами Банка России.
Вывод
ОАО «БЫСТРОБАНК» планирует предоставлять стандартные базовые банковские услуги по кредитованию, сбережению и организации расчетов для целевой группы клиентов.
Целью сети продаж является решение задач по формированию устойчивых позиций Банка в крупных городах Поволжья и укреплению позиций банка в Удмуртии. Для решения, которых планируется изменить стратегию продаж и продвижения кредитных продуктов на рынок. Изменения стратегии включает в себя: использование инструмента активного привлечения клиентов CRM, увеличение клиентского потока путем большего охвата целевых клиентских сегментов и активизация рекламных мероприятий на массовых клиентских сегментах.
Бизнес-план на 2012 год предполагает прирост активов на 24%.
Прирост обеспечивается за счет продаж по направлениям: - Потребительское кредитование;
- Кредитование малого и среднего бизнеса;
- Корпоративное кредитование.
На 2012 год запланирована реализация следующих проектов: - Проект «Платежный сервис», реализация которого позволит добиться привлечения новых клиентов платежного сервиса и увеличения доходов от операция по картам;
- Проект «Эквайринг чиповых карт», в результате выполнения планируется увеличение роста доходности по обслуживанию банковских карт на 10%.
Эквайринг - прием к оплате платежных карт в качестве средства оплаты товара, работ, услуг.
Список литературы
1. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02 декабря 1990г. № 395-1;
2. О Центральном Банке Российской Федерации: Федеральный закон от 10 июля 2002г. №86-ФЗ;
3. О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций: Положение ЦБР от 10 февраля 2003г. №215-П;
4. Об обязательных нормативах банков: Инструкция Банка России от 16.01.2004 № 110-И (ред. от 20.04.2011);
