Правовое регулирование взаимоотношений клиента с банком - Дипломная работа

Банки затрагивают интересы людей и предприятий, удовлетворяют хозяйственные и потребительские нужды. Разные лица исходя из своих интересов пользуются услугами банков. Физические и юридические лица, которые пользуются услугами банка называют клиентами. Вместе с ними растет и круг услуг, которые оказываются населению и организациям. И если в случае с нетрадиционным банковским сервисом у потенциального клиента может не возникнуть вопросов по поводу выбора банка, то когда вопрос касается самой распространенной и востребованной услуги как расчетно-кассовое обслуживание ответ на этот вопрос не так однозначен. В связи с этим важным моментом при формировании принципов корпоративного поведения банка является необходимость поддержания устойчивых, доверительных взаимоотношений с клиентами банка, которые возможны при условии соблюдения правовых норм и постоянного анализа инструментов обслуживания клиентов, к которым в первую очередь относятся стандартные банковские операции. Осуществляя которые кредитная организация стремится выполнять взятые на себя в отношении клиентов обязательства. Самая простая и распространённая услуга, которую предоставляют все банки, заключается в открытии счета в рублях или валюте и операциях с ним. Более того, основной функцией банковской системы является именно проведение расчетов. Если всем спектром услуг, предоставляемым банком пользуется далеко не каждый клиент, то данная услуга используется без исключения всеми клиентами. Особенностью темы и её проблематика заключается в рассмотрении правового регулирования взаимоотношений банка с клиентами, специфических особенностей заключения договора на банковское обслуживание, требований к открытию и ведению счетов, особенностей стандартных банковских операций, конкретно расчетно-кассовых операций, обеспечивающих легальность сделок. Исходя из поставленной цели основное внимание было уделено решению следующих задач: рассмотреть правовые основы взаимоотношений банка с клиентами с позиции исследования нормативно-правовой базы их регулирования, в том числе обеспечивающую легальность сделок; охарактеризовать стандартные банковские операции и правовые аспекты их осуществления, провести более детальное исследование в части расчетно-кассового обслуживания; проанализировать организационные аспекты расчетно-кассового обслуживания клиентов, указав порядок и особенности заключения договоров на расчетно-кассовое обслуживание; оценить объем, динамику и качество расчетно-кассовых операций кредитной организации за 2009 год; рассмотреть применение электронных технологий в обслуживании клиентов, использование системы «Клиент-Банк»; указать направления развития законодательной базы в области расчетно-кассового обслуживания. Информационной основой работы являются нормативно-правовая документация, представленная Гражданским кодексом РФ, Налоговым кодекс РФ, федеральными законами, инструкциями, положениями, указаниями Банка России; учебные пособия таких авторов как О.И. Лаврушин, А.Ю. Петрова; материалы периодической печати опубликованные в журнале «Вестник Банка России». Дополнительный офис №071 Орловского отделения Сберегательного банка Российской Федерации с. Тросны является универсальным внутренним структурным подразделением отделения, расположенным вне его местонахождения; входит в единую систему банка и организационно подчиняется Орловскому отделению №8595 Сбербанка России. Дополнительный офис осуществляет следующие операции с юридическими лицами: привлечение денежных средств клиентов в депозиты, осуществление расчетно-кассового обслуживания резидентов и нерезидентов: обслуживание счета, безналичные операции по счету, прием и перечисление платежей, кассовое обслуживание, прочие услуги, проверка соблюдения юридическими лицами порядка работы с денежной наличностью, выполнение функций агента валютного контроля при проведении резидентами и нерезидентами валютных операций, расчетно-кассовое обслуживание с использованием системы «Клиент-Сбербанк», открытие и ведение обезличенных металлических счетов Общий объем выпускной квалификационной работы составляет 57 страниц и приложения. 1. Правовое регулирование взаимоотношений клиента с банком 1.1 Содержание и принципы правового регулирования системы взаимоотношений банка с клиентами Внедрение рыночных институтов (изменение форм собственности, сфер обращения денежных средств, находящихся на территории РФ) в экономические отношения субъектов предпринимательской деятельности вместе с их колоссальным ростом и появлением разнообразных организационно-правовых форм создало объективные предпосылки для существенного роста объема расчетных отношений в имущественном обороте, где особую важность стали приобретать вопросы платежеспособности их участников. Вопросы правового регулирования расчетных отношений сегодня находят отражение во все возрастающем числе публикаций, в широком диапазоне их охвата и представляют значительный интерес для исследования как в силу неоднозначности высказываемых точек зрения, так и существующего неудовлетворен