Правовое регулирование расчетных банковских технологий - Магистерская работа

Глава 1. Правовая и техническая характеристика расчетных операций банков 1.1 Сущностно-содержательная характеристика расчетных операций банков 1.2 Классификация расчетных операций банков по способу их технического проведения Глава 2. Аналитический обзор нормативных правовых актов об использовании программно-технических средств при осуществлении банковских операций 2.1 Правовая регламентация и практика внедрения современных технических средств в платежной системе Беларуси 2.2 Классификация преступлений при осуществлении расчетных операций банков Глава 3. Безопасное совершение операций с использованием банковских платежных карточек 3.1 Правила совершения операций в банкоматах, с использованием почтовой и телефонной связи, сети Интернет 3.2 Предупреждения преступлений при проведении расчетных операций Заключение Список использованных источников Введение Актуальность темы определяется тем, что в стране быстрыми темпами развивается тенденция увеличения безналичных расчетов, наибольшее количество преступлений в банковской сфере совершается с использованием программно-технических средств. Методологическую и теоретическую основу научной работы составили Банковский кодекс Республики Беларусь, Гражданский кодекс Республики Беларусь, Уголовный кодекс Республики Беларусь, нормативные акты Национального банка Республики Беларусь и Совета Министров Республики Беларусь, труды ученых по гражданскому, банковскому, уголовному праву. В работе использовались учебники белорусских авторов: Чигира В.Ф. Грищенкова Г.З., Короленка Г.А., Кравцовой г.И., Калимова Д.А., а также российских ученых: Белоглазовой Г.Н., Алексанова А.К., Давыдовой А.В., Костерина Т.М., Ларичева В. Д. Обзор литературы по теме исследования. Т.М. Костерина считает, что безналичные расчеты определяются также как расчеты путем перевода банками денежных средств по счетам клиентов на основании расчетных документов в стандартизированной форме, а также путем зачета взаимных встречных требований [1, с.104]. Н. Анищенко определяет безналичные расчеты как проводимый записью в документах, а не уплатой наличных денег [2, с.14]. Эту точку зрения поддерживает В.А. Белов, который, основываясь на анализе литературы 20-х годов, делает замечание о том, что тогда подобные расчеты именовались безденежными [3, с.24]. Расчетные операции осуществляются по договору текущего (расчетного) банковского счета, согласно которому банк обязуется открыть клиенту текущий (расчетный) счет для зачисления, хранения его денежных средств и проведения его расчетов, а владелец счета - предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете [4, с.402]. Чигиря под безналичными расчетами понимаются расчеты, производимые через банк, его филиалы (отделения) либо небанковскую кредитно-финансовую организацию без использования наличных денег, путем совершения записей по счетам их владельцев при перечислении средств со счета должника на счет кредитора [7, с.511]. В соответствии со ст.231 Банковского кодекса Республики Беларусь под расчетами в безналичной форме понимаются расчеты между физическими и юридическими лицами либо с их участием, проводимые через банк или небанковскую кредитно-финансовую организацию, его (ее) филиал в безналичном порядке [5]. Банк, подтвердивший аккредитив, является подтверждающим банком. Платежные системы с использованием платежных карт получили развитие сначала в виде торговых платежных систем, обеспечивающих оплату товаров и услуг в сети торговых предприятий, принадлежащих эмитенту карт. Однако, по данным Управления по раскрытию преступлений в сфере высоких технологий МВД Республики Беларусь за 12 месяцев 2014 года число выявленных преступлений в сфере высоких технологий составило 2290 преступлений (в 2013 г. - 2558, в 2012 г. - 2040), в том числе по областям: Брестская - 243, Витебская - 261, Гомельская - 351, Гродненская - 205, Минская - 273, Могилевская - 249, г. Минск - 708.