Правовое регулирование лицензирования банковской деятельности в РФ - Дипломная работа

В особенности твердые условия предъявляются к таким предприятиям, которые выходят к банкам, т. е. на кредитные рынки. В Российской Федерации требования к учредителям кредитной компании, и ее управляющим сотрудникам определены Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Важность роли банков обусловливается тем, что они обеспечивают финансирование коммерческих предприятий, оказывают базовые финансовые услуги широким слоям населения, а также предоставляют доступ к платежным системам. Минимальный размер для банка с универсальной лицензией составит 1 млрд рублей, для банков с базовой лицензией - 300 миллионов рублей. Предельный размер капитала для банка с базовой лицензией составит 3 млрд рублей, то есть после достижения этой планки к банку будет применяться полноценное регулирование.Прежде всего, он регламентируется Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Инструкцией ЦБ РФ «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдачи лицензий на осуществление банковской деятельности», а также иными нормативно-правовыми актами. Согласно 59 ФЗ "О Центральном банке РФ (Банке России)», ЦБР принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций и в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их. При получении заключения территориального учреждения ЦБР о правомерности оплаты ста процентов уставного капитала кредитной организации (а также при регистрации отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества) и (если ходатайство о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций предполагает предоставление создаваемому путем учреждения банку лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях или лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте) представления банком в комплекте документов, подтверждения о раскрытии неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка, ЦБР в трехдневный срок принимает решение о выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций и направляет в территориальное учреждение ЦБР два экземпляра данной лицензии. Кредитная организация для расширения деятельности путем получения лицензий на осуществление банковских операций в течение последних шести месяцев, предшествующих подаче соответствующего ходатайства в территориальное учреждение ЦБР, а также до принятия ЦБР решения о расширении деятельности кредитной организации должна: - выполнять установленные федеральными законами и нормативными актами ЦБР требования о предоставлении информации об участниках и их группах (аффилированных лицах), позволяющей однозначно идентифицировать лиц (в том числе не являющихся участниками кредитной организации), имеющих возможность прямо или косвенно (через третьих лиц) определять решения, принимаемые органами управления кредитной организации; В случае принятия ЦБР решения о выдаче лицензии на осуществление банковских операций кредитной организации, надзор за деятельностью которой осуществляется уполномоченным структурным подразделением центрального аппарата ЦБР, ЦБР (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБР) при условии представления кредитной организацией всех экземпляров лицензий на осуществление банковских операций, на основании которых она действовала до расширения деятельности может направить в кредитную организацию или выдать под расписку ее уполномоченному лицу первый экземпляр лицензии на осуществление банковских операций, полученной в связи с расширением деятельности.Лицензирование банковской деятельности - одна из возможных конфигураций пруденциального регулирования и банковского надзора, и в данном значении представляет собой концепцию правоотношений, возникающих между Банком России и кредитными организациями и существующим на всем протяжении функционирования этих организаций, по поводу выдачи, переоформления, приостановления, отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности, а кроме того осуществления надзора за соответствием деятельности кредитных организаций требованиям банковского законодательства, в общем, и отдельным нормативам, в частности. Лицензированием подтверждается законность создания кредитной организации, соответствие ее на момент выдачи лицензии и в процессе осуществления банковской деятельности предъявляемым Банком России требованиям и нормативам.

Важнейшей составной частью системы банковского регулирования во всех рыночных странах является государственная регистрация кредитных организаций и лицензирование их деятельности. При регистрации и лицензировании регулируется допуск различных предприятий к операциям на финансовом рынке. В особенности твердые условия предъявляются к таким предприятиям, которые выходят к банкам, т. е. на кредитные рынки. На открытие лицензии почти во всех странах требуется специальная регистрация формируемого банка.

Целью лицензирования является не допущение на рынок финансово неустойчивые, подвластные значительным рискам предприятия с сомнительной репутацией учредителей. В Российской Федерации требования к учредителям кредитной компании, и ее управляющим сотрудникам определены Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Важность роли банков обусловливается тем, что они обеспечивают финансирование коммерческих предприятий, оказывают базовые финансовые услуги широким слоям населения, а также предоставляют доступ к платежным системам.

Банки обеспечивают аккумуляцию свободных денежных средств и их вовлечение в деловой оборот, являются важным элементом механизма перераспределения денежного капитала на межотраслевом, межрегиональном и межгосударственном уровнях, а также ключевым элементом расчетно-платежного механизма хозяйственной системы государства. От устойчивости банковской системы в значительной степени зависит защищенность и стабильность национальной валюты, эффективное функционирование механизма государства, укрепление его суверенитета, что представляется особенно актуальным в современных российских условиях.

1 мая 2017 года Президент России Владимир Путин подписал указ о разделении банков по перечню разрешенных на финансовые организации с универсальной и базовой лицензией.

Все работающие сейчас в России банки по умолчанию признаются универсальными. Соответствующая лицензия будет действовать до получения банком новой лицензии на осуществление банковских операций.

С 1 января 2018 года уровень лицензии будет устанавливаться в зависимости от размера капитала банка. Минимальный размер для банка с универсальной лицензией составит 1 млрд рублей, для банков с базовой лицензией - 300 миллионов рублей.

Банки с базовой лицензией смогут открывать вклады для физических и юридических лиц, предоставлять им (с некоторыми ограничениями) кредиты, осуществлять переводы и куплю-продажу иностранной валюты. В то же время банки с базовой лицензией будут не вправе осуществлять ряд банковских операций с иностранными юридическими и физическими лицами.

При увеличении капитала до 1 млрд рублей банк с базовой лицензией вправе добровольно ходатайствовать об изменении своей лицензии на универсальную. Предельный размер капитала для банка с базовой лицензией составит 3 млрд рублей, то есть после достижения этой планки к банку будет применяться полноценное регулирование.

Банки с универсальной лицензией смогут с разрешения ЦБ создавать филиалы и иметь дочерние организации на территории иностранного государства, а также открывать представительства после уведомления ЦБ. При этом остается возможность до 1 января 2019 года для банков с капиталом менее 1 млрд рублей создавать с разрешения ЦБР свои филиалы и иметь дочерние организации за границей.

Согласно первоначальной идее пропорционального регулирования, которая была озвучена в июне 2016 года, банки предполагалось разделить на федеральные и региональные. Эта идея подверглась жесткой критике ассоциации региональных банков, которые опасались, что региональные игроки станут "второсортными". Затем, в сентябре, Центробанк отказался от идеи делить банки на региональные и федеральные и предложил сделать основным критерием ограничение по капиталу. Базовые банки смогут открывать вклады для физических и юридических лиц, предоставлять им кредиты (однако предусмотрен ряд ограничений), производить переводы и заниматься куплей-продажей валюты. При этом они не смогут осуществлять ряд банковских операций с иностранными юридическими и физическими лицами. Острой проблемой лицензирования банковского сектора последних лет, стал отзыв лицензий ЦБР. Так, в 2015 году ЦБР отозвал лицензии у 93 банков, в 2016 - у 97, в текущем году, по состоянию на 1 мая 2017 года лицензию уже по теряли 19 банков. По мнению аналитиков банковского сектора 2017 год может стать для банков таким же непростым, как и прошлый год, процесс очистки кредитного рынка от сомнительных и недобросоветсных банков продолжится.

Таким образом, происходящие в настоящее время глубокие реформы и проблемы в сфере банковского лицензирования актуализируют, избранную нами тему исследования.

Целью выпускной квалификационной работы является всестороннее исследование особенностей лицензирования банковской деятельности, выявление существующих в этой сфере проблем и поиск путей их разрешения. Для достижения обозначенной цели в работе решены следующие задачи: - проанализировать и обобщить нормативно-правовые акты по вопросу лицензирования банковской деятельности;

- рассмотреть порядок выдачи и отзыва банковской лицензии, выделить отдельные этапы этого процесса;

- раскрыть основания и особенности приостановления и аннулирования банковской лицензии и т.д.