Правовая природа финансовых пирамид - Курсовая работа

Основное направление прогресса системы современных наук о деньгах, кредите и финансах связано с разработкой новой парадигмы знаний, обусловленных переходом общества от индустриальной к информационной ступени развития. В силу данных факторов в Казахстане активизируются различные мошеннические структуры, действующие на основе принципа финансовых пирамид. Финансовые пирамиды наносят существенный ущерб правам граждан, создают очаги социальной напряженности, подрывают доверие населения к государству, финансовым и инвестиционным институтам. С учетом актуальности проблематики, анализа разработанности отдельных вопросов в данном научном исследовании поставлена цель структурировать и раскрыть все многообразие теоретических взглядов на такое сложное и масштабное явление, как финансовые пирамиды, во многом определявшее в одних ситуациях наносимый ущерб экономике, в иных - глубокие кризисы. Предметом исследования выступают такие реальные формы и конкретно-исторические условия воздействия на национальную экономику, которые приводили к созданию особого явления, а именно финансовых пирамид. финансовая пирамида законодательное регулированиеВ современном мире термин "фина?нсова?я пира?мида?" тра?ктуется, ка?к схема? орга?низа?ции инвестиционного бизнеса?, в котором ка?пита?лиза?ция по привлеченным денежным средства?м производится за? счет вложения дополнительных средств от новых вкла?дчиков, а? не за? счет инвестирова?ния их в прибыльные а?ктивы. На?зва?ние "пира?мида?" на?глядно иллюстрирует ситуа?цию, когда? люди "внизу" пира?миды отда?ют деньги ма?лочисленной верхушке. Но в то же время на?до ска?за?ть, что, ка?к отмеча?ют исследова?тели, "совершенствова?ние за?конов не способно поста?вить за?слон фина?нсовым а?фера?м, та?к ка?к оно по существу за?преща?ет не фина?нсовую пира?миду ка?к та?ковую, а? лишь проведение некоторых опера?ций, которые на?иболее ча?сто используются для созда?ния фина?нсовых мыльных пузырей. Перва?я пира?мида? АО "МММ" прошла? этот период с 26 июля 1994 г. по 29 июля 1994 г. Кра?х Компа?нии Южных морей произошел в а?вгусте-сентябре 1720 г., а? кра?х Миссисипской компа?нии - в период с февра?ля по ноябрь 1720 г. г) Период четвертый - постпира?мида?льный период. При этом по да?нным опроса? Фонда? "Общественное мнение" в июле 1997 г.74,5% вкла?дыва?вших деньги в фина?нсовые пира?миды счита?ют себя потерявшими деньги в результа?те вложения и только 9,4% вкла?дыва?вших деньги в фина?нсовые пира?миды счита?ют себя получившими прибыли от вложения.Одна?ко в стра?на?х с более сла?быми система?ми регулирова?ния фина?нсовые пира?миды приводят к еще большим последствиям. На?пример, фина?нсовые пира?миды на? Яма?йке привели к убытка?м, достигшим 12 процента? ВВП, и за?тронули ряд других стра?н Ка?рибского ба?ссейна?. Фина?нсова?я пира?мида? в Лесото привела? к потере денег приблизительно 100 000 вкла?дчиков, многие из которых прина?длежа?ли к бедным и весьма? уязвимым сословиям. Орга?ны регулирова?ния и конкурсные упра?вляющие утвержда?ют, что эти и другие вышеупомянутые схемы предста?вляют собой фина?нсовые пира?миды, хотя во многих случа?ях судебные ра?збира?тельства? еще не за?вершены. Одним из ва?жнейших принципов деятельности фина?нсовых пира?мид, использующих в ка?честве фина?нсового инструмента? ценные бума?ги и их суррога?ты, является принцип са?мокотировки, созда?ющий иллюзию ликвидности.Орга?ны регулирова?ния должны прила?га?ть дополнительные усилия для обна?ружения фина?нсовых пира?мид, и с этой целью они должны ра?зра?бота?ть эффективные следственные инструменты, которые, в числе прочего, немедленно ука?зыва?ли бы на? инвестиционное мошенничество, а? та?кже на? инструменты, которые облегчили бы поиск с помощью Интернета? и других средств ма?ссовой информа?ции, а? та?кже меха?низмы для получения жа?лоб от общественности и принятия мер по ним [19]. Ка?к только у орга?на? регулирова?ния появляются достоверные свидетельства? о мошенничестве, соверша?емом посредством фина?нсовой пира?миды, он должно немедленно просить о принятии мер пресечения, та?ких ка?к за?мора?жива?ние а?ктивов, для за?щиты интересов инвесторов на? период продолжения ра?сследова?ния. Фина?нсова?я пира?мида? может на?руша?ть несколько за?конов о фина?нсовой деятельности, относящихся к сфере ведения более чем одного орга?на? регулирова?ния. Большое зна?чение имеют четыре элемента?: ясные положения о привлечении к ответственности за? созда?ние пира?мид; широкие полномочия на? проведение ра?сследова?ний, в особенности на? отслежива?ние движения денежных средств посредством ба?нковской информа?ции; полномочия за?пра?шива?ть или применять гра?жда?нские или а?дминистра?тивные средства? за?щиты, та?кие ка?к фина?нсовые штра?фы или отзыв лицензий, а? та?кже применение уголовных са?нкций; и полномочия принима?ть чрезвыча?йные меры, та?кие ка?к за?мора?жива?ние а?ктивов.

Содержание

Введение

1. Теоретико-правовые аспекты определения финансовой пирамиды

1.1 Исторические предпосылки и причины их возникновения: мировая практика, подходы, анализ

2. Междуна?родный опыт противодействия деятельности фина?нсовых пира?мид

2.1 Ана?лиз и оценка? мировой и отечественной пра?ктики деятельности фина?нсовых пира?мид

2.2 Меха?низм влияния фина?нсовых пира?мид на? социа?льно-экономическое ра?звитие стра?ны

2.3 Повышение фина?нсовой гра?мотности на?селения ка?к эффективный и устойчивый инструмент противодействия деятельности фина?нсовых (инвестиционных пира?мид)

3. Проблемы а?ктуа?лиза?ции за?конода?тельного регулирова?ния фина?нсовых пира?мид

За?ключение

Список использованных источников

Основное направление прогресса системы современных наук о деньгах, кредите и финансах связано с разработкой новой парадигмы знаний, обусловленных переходом общества от индустриальной к информационной ступени развития.

Развитие экономики Казахстана и улучшение финансового положения позволяют увеличить доходы населения и иметь определенное количество сбережений, что является стимулом для инвестирования их в финансовые институты. В силу данных факторов в Казахстане активизируются различные мошеннические структуры, действующие на основе принципа финансовых пирамид.

В связи с чем, проблемы массовых банкротств, причины денежно-кредитных кризисов, резкие взлеты в индивидуальном накоплении богатства, поиски способов вывода страны из экономического кризиса и создание стимулов для продолжительного роста национальной экономики связаны с таким малоисследованным вопросом, как строительство и разрушение кредитно-финансовых пирамид.

Финансовые пирамиды наносят существенный ущерб правам граждан, создают очаги социальной напряженности, подрывают доверие населения к государству, финансовым и инвестиционным институтам. Однако до сих пор в Казахстане отсутствует четкое законодательное определение финансовой пирамиды, а также не закреплена ответственность за их организацию, содействие и деятельность.

В настоящее время отдельные негативные формы экономических структур, часто определяемых в качестве пирамид, рассматриваются, например, применительно к сетевому маркетингу, процентным и дивидендным выплатам, депозитным операциям и обману вкладчиков. Их анализ направлен на оценку времени существования финансовых пирамид [1].

С учетом актуальности проблематики, анализа разработанности отдельных вопросов в данном научном исследовании поставлена цель структурировать и раскрыть все многообразие теоретических взглядов на такое сложное и масштабное явление, как финансовые пирамиды, во многом определявшее в одних ситуациях наносимый ущерб экономике, в иных - глубокие кризисы.

Конкретизация цели познания предопределила его задачи, обусловленные необходимостью: обосновать принципы логического исследования финансовых пирамид;

выработать критерий, позволяющий провести классификацию различных школ и направлений в исследовании финансово-кредитных пирамид;

выявить общее и особенное в концептуальных положениях основных школ в исследовании анализируемого объекта;

раскрыть важнейшие атрибуты и правовую сущность финансовой пирамиды;

рассмотреть обязательные компоненты финансовой пирамиды и определить условия ее функционирования;

исследовать проблемы актуализации законодательного регулирования финансовых пирамид.

Цели и задачи исследования предопределяют его границы и структуру, составляют критерий завершенности.

Объектом исследования является история развития и процесс функционирования финансовых пирамид как правового явления.

Предметом исследования выступают такие реальные формы и конкретно-исторические условия воздействия на национальную экономику, которые приводили к созданию особого явления, а именно финансовых пирамид. финансовая пирамида законодательное регулирование

При этом следует отметить, что само определение пирамиды в экономике не является устоявшимся. Часто оно сводится к описанию какого-либо одного из ее свойств.

Методологические и теоретические основы исследования: инструментарий, подход к исследованию и его форма, логический, сравнительно-правовой и системный анализ.

Объективность применяемых методов исследования предопределена комплексным учетом мнений представителей различных научных школ и направлений по поднимаемым вопросам, построением концепции финансовой пирамиды на базе принципа отражения действительных фактов. Подход к исследованию и его важнейший инструментарий связаны с историческим описанием, оценкой фактов и гипотетических реконструкций.

Информационная база исследования включает факты логического, историко-событийного, научно-исторического и статистического характера. Выявление устойчиво повторяющихся событий и воспроизводящихся процессов свидетельствует о надежности информации и ее достаточности для определения понятия "финансовая пирамида" и моделирования ее структуры.

Кроме ранее отмеченных, в работе были использованы теоретические разработки, принадлежащие таким авторам, как Н.Д. Барковский, Ю.А. Жангериев, В.С. Захаров, В.В. Ковалев, В.И. Колесников, О.Л. Рогова, М.М. Алексеенко, Б.И. Соколов, М.Х. Халилова и др.

К основным научным положениям, выносимым на защиту, связанным с развиваемой теорией финансовой пирамиды и вытекающей из нее типовой модели кредитно-финансовой пирамиды, относятся: комплексная характеристика научных школ в исследовании финансовой пирамиды;

авторская концепция кредита, как совокупности атрибутов;

принципы разработки концепции устойчивости финансовой пирамиды.

На основе разработанных критериев классификации сложившихся школ и направлений в познании финансовой пирамиды выделены четыре научные школы в трактовке ее социально-правовой сущности: 1) негативная;

2) капиталотворческая;

3) натуралистическая;

4) инвестиционно-финансовая.

Специфическая сущность научных школ в теории кредита, позволяющая оценить их научную и практическую значимость, проявляется в утверждениях важнейших представителей о том, что финансовые пирамиды отрицательно влияют на социально-экономическую систему в целом, разлагая ее (негативные концепции).

Научная новизна исследования в целом состоит в разработке нового научного направления, связанного с исследованием кредитно-финансовых пирамид, определением конкретно-исторических условий реализации и их влиянием на развитие экономики.

Структура и объем работы обусловлены целью, задачами и актуальностью исследования. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложения.