Повышение эффективности филиальной сети коммерческого банка - Дипломная работа

Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики» Направление подготовки 38.03.01 Экономика Тема: Повышение эффективности филиальной сети коммерческого банкаВ условиях усиливающейся конкуренции, укрупнении и универсализации банков ключевым фактором эффективности деятельности банка становится способность оперативно реагировать на деятельность конкурентов и быстро отвечать на изменение рыночной конъюнктуры в свете усиливающихся санкций со стороны США и Европы. Традиционно используемые подходы к оценке эффективности деятельности банка через показатели рентабельности банковских операций и показатель Cost-to-Income (CIR) на сегодняшний день оказались недостаточными для определения потенциальных возможностей коммерческого банка успешно функционировать на рынке в условиях нестабильности. Однако в условиях финансовой нестабильности, сжатия доходов и маржинальности кредитного портфеля, а также ощутимого падения темпов двухзначного роста, управление расходами стало важным и необходимым элементом управления банком. Реализация данной цели предполагает постановку и решение следующих задач: o дать определение «филиалу» коммерческого банка, o осветить тенденции развития банковской деятельности в регионах, o предоставить обзор моделям организационных структур коммерческого банка, o рассмотреть понятие «эффективность» через призму мероприятий, направленных на снижение затрат, а также изменения структуры филиальной сети, o разобрать влияние мотивации и вовлеченности персонала на эффективность, o изучить модели организации продаж. Теоретическую основу работы составили работы российских и зарубежных авторов по теории банковского дела, проблемам оценки эффективности и инструментам ее измерения, организации продаж; прикладные исследования по вопросам управления сетью коммерческого банка, по вопросам лояльности персонала к компании; научные статьи специалистов, которые занимаются вопросами банковского стратегического планирования и его оценки, вопросами управления расходами как элементами финансового менеджмента в банке, вопросами создания новых форматов работы банков.Статья 22 «Филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения кредитной организации» Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности» (ФЗ-395-1) определяет, что «филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации» [13] Согласно той же статье ФЗ-395-1 филиалы не являются отдельными юридическими лицами, поскольку являются обособленным подразделением кредитной организации (КО) и могут осуществлять свою деятельность только на основании политик, положений и инструкций, которые утверждаются создавшей их КО. Уведомление Банка России об открытии филиала КО содержит следующую информацию: 1. ВСП является подразделением КО или ее филиала, которое расположено вне места нахождения КО (ее филиала) и, которое осуществляет от имени КО банковские операции, перечень которых установлен нормативными актами Банка России, в рамках лицензии Банка России, выданной КО и/ или положения о филиале КО.Эволюция количества кредитных организаций и их филиалов продолжает показывать тренд на уменьшение количества КО, а также их структурных подразделений.В свое курсовой работе «Управление эффективностью филиальной сети коммерческого банка» был представлен обзор организационных структур банка. Лаврушина приводится наиболее полный набор моделей возможных организационных структур банка. Банк выбирает самостоятельно исходя из ориентации на продукт и отрасль, географию регионов и интересы клиентов» [3]. Известно, что расходы на оплату труда персонала Банка и организацию его работы, зачастую, доходят до 70% всех операционных расходов, в связи с этим эффективность организационной структуры приобретает повышенное значение. В Таблице 1 приведено среднее значение каждого показателя расходов в структуре операционных расходов банков (за исключением процентных расходов) для обеспечения функциональной деятельности банкаЭффективность чаще всего оценивается по отношению прибыли к затратам: Эффективность = затраты*/прибыль CIR наглядно демонстрирует насколько хорошо банком управляют, т.о. чем ниже данный показатель, тем более прибыльным является банк. Изменения в данном показателе подчеркивают наличие потенциальных проблем. Если показатель увеличивается - это свидетельствует об опережающем росте расходов по отношению к доходам. Она особенно актуальна после периода двухзначного роста, когда эффективностью часто жертвуют ради взрывного роста, а заработанная прибыль покрывает расходы, связанные с не всегда правильными управленческими решениями и неэффективной деятельностью персонала.

Оглавление

Введение

Глава 1. О банках и банковской деятельности

1.1 Что такое филиал банка и ХАБ

1.2 Развитие банковской деятельности в регионах. Общие цифры и тенденции

1.3 Модели организационных структур банка

1.4 Эффективность

1.4.1 Основные принципы

1.4.2 Основные направления работы банка по снижению затрат

1.4.3 Изменения структуры филиальной сети

1.5 Мотивация и вовлеченность

1.6 Модели организации продаж

1.6.1 Обзор современных моделей продаж

Глава 2. Практический пример

2.1 Стратегия 2014-2017 ПАО РОСБАНК и общие показатели Банка

2.2 Стратегия 2018-2020 ПАО РОСБАНК

2.3 Эволюция модели организационной структуры корпоративного блока

2.4 Эволюция модели организации продаж и обслуживания клиентов

2.5 Централизация функции поддержки корпоративных клиентов

Заключение

Список использованной литературы

Приложение 1

Приложение 2

Эффективное функционирование банковского сектора лежит в основе успешного развития национальной экономики. В условиях усиливающейся конкуренции, укрупнении и универсализации банков ключевым фактором эффективности деятельности банка становится способность оперативно реагировать на деятельность конкурентов и быстро отвечать на изменение рыночной конъюнктуры в свете усиливающихся санкций со стороны США и Европы. Традиционно используемые подходы к оценке эффективности деятельности банка через показатели рентабельности банковских операций и показатель Cost-to-Income (CIR) на сегодняшний день оказались недостаточными для определения потенциальных возможностей коммерческого банка успешно функционировать на рынке в условиях нестабильности.

Непрерывный поиск новых возможностей для увеличения продаж и снижения издержек являются необходимыми условиями эффективного бизнеса и актуальными направлениями совершенствования модели бизнес - отношений с клиентами.

В кризисный период и период стагнации все большее значение приобретает системная оптимизация расходов. В периоды бурного и экстенсивного роста тематика экономии не вызывала особенного интереса со стороны российских кредитных организаций. Однако в условиях финансовой нестабильности, сжатия доходов и маржинальности кредитного портфеля, а также ощутимого падения темпов двухзначного роста, управление расходами стало важным и необходимым элементом управления банком. Контроль над расходами особенно востребован после периода бурного роста, когда эффективностью жертвуют ради опережающих показателей роста, а полученная прибыль покрывает издержки, связанные с не всегда своевременными управленческими решениями и неэффективной деятельностью персонала, в целом.

В последнее время в банках были внедрены такие новые и уникальные технологии, как мобильный банк, интерактивный интерфейс банкоматов и терминалов самообслуживания, бесконтактные банковский карты, оплата по QR-кодам и т.д. Все нововведения и инновации требуют перехода банков на новые форматы обслуживания клиентов. Современному банку, чтобы оставаться в числе успешных и прибыльных, необходимо быстро подстраиваться и адаптироваться к новым, постоянно меняющимся реалиям и запросам клиентов.

Многие банки в своих стратегических презентациях делают акцент на сохранении существующей клиентской базы, дальнейшем расширении клиентской базы за счет привлечения новых клиентов сегмента малого и среднего бизнеса, индивидуальной работе с крупными клиентами, реализации политики «Знай своего клиента», обеспечении комплексного набора услуг для обслуживания корпоративных клиентов и его сотрудников, а также развитии дистанционных каналов продаж и обслуживания клиентов.

Актуальность и недостаточно целостный охват проблемы повышения эффективности филиальной сети коммерческого банка в современных условиях умеренного роста российской экономики определили выбор темы, цель и задачи выпускной квалификационной работы. Выпускная квалификационная работа является логическим продолжением написанной мной курсовой работы «Управление эффективностью филиальной сети коммерческого банка».

Целью выпускной квалификационной работы является исследование методов повышения эффективности филиальной сети коммерческого банка и разработка прикладного проектного решения. Рассматриваемые методы не будут лежать в проекции постатейного анализа доходов и расходов банка. Мы сосредоточимся на моделях организации деятельности филиалов, мотивации и вовлеченности персонала, модели организации продаж и обслуживания клиентов.

Реализация данной цели предполагает постановку и решение следующих задач: o дать определение «филиалу» коммерческого банка, o осветить тенденции развития банковской деятельности в регионах, o предоставить обзор моделям организационных структур коммерческого банка, o рассмотреть понятие «эффективность» через призму мероприятий, направленных на снижение затрат, а также изменения структуры филиальной сети, o разобрать влияние мотивации и вовлеченности персонала на эффективность, o изучить модели организации продаж.

Предметом исследования являются способы повышения эффективности филиальной сети коммерческого банка.

Объектом исследования выступает коммерческий банк ПАО Росбанк и его подразделение по работе с корпоративными клиентами.

Теоретическую основу работы составили работы российских и зарубежных авторов по теории банковского дела, проблемам оценки эффективности и инструментам ее измерения, организации продаж; прикладные исследования по вопросам управления сетью коммерческого банка, по вопросам лояльности персонала к компании; научные статьи специалистов, которые занимаются вопросами банковского стратегического планирования и его оценки, вопросами управления расходами как элементами финансового менеджмента в банке, вопросами создания новых форматов работы банков. Широкое использование получили обзоры Банка России и исследование MCKINSEY&Company. Также в основу представленных определений вошли положения Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности», а также инструкция Банка России №135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Методологическую основу составляет системный подход к исследуемым процессам. Предлагаемые положения обосновываются с позиций логики, экономической целесообразности, а также внутренних положений ПАО Росбанк.

Информационной базой исследования послужили отчетность и внутренние документы ПАО Росбанк; данные Банка России; материалы Федеральной службы статистики; материалы научно-практических конференций и семинаров; данные, опубликованные в периодической печати (журналах "Банковское дело", "Сравни.ру", "FUTUREBANKING", "Директор по персоналу", "The Banker"), размещенные в сети Интернет, а также собственные расчеты автора.

Структура выпускной квалификационной работы обусловлена целью, задачами, а также логикой исследования. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы по теме исследования и приложений.