Потребительское кредитование - Курсовая работа

Кредиты…как часто в последнее время мы слышим это слово. И всем нам известно, что существует много видов кредитов: инвестиционный кредит, кредит оборотного капитала, потребительский кредит. В этой работе речь пойдет именно о последнем - о потребительском кредите, который теперь стал играть важную роль в нашей жизни, кредит, который дает нам: возможность получить те вещи, которых без использования кредита пришлось бы очень долго ждать или которые были бы просто не доступны; помощь: кредит позволяет оплачивать непредвиденные срочные расходы (ремонт автомобиля после аварии); Актуальность темы курсовой работы заключается прежде все в том, что потребительский кредит в определенной мере способствует относительному выравниванию уровней жизни лиц с неодинаковыми доходами, сокращает разрыв между уровнем и структурой потребления различных социальных слоев и групп населения.Кредит (от латинского слова creditum - ссуда, долг и в то же время от credo - доверяю, верю) является особой формой движения фонда денежных средств - ссудного капитала. Ссудный капитал - это денежные средства, отданные в ссуду под определенный процент при условии возвратности. В условиях рыночной экономики кредит выполняет следующие функции: - аккумуляция временно свободных денежных средств; По сроку возврата кредит бывает долгосрочный и краткосрочный. Он находит свое практическое выражение в погашении конкретной ссуды путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет предоставившей ее кредитной организации (или иного кредитора), что обеспечивает восстановление кредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставной деятельности.Товарами, продаваемыми в кредит, как и оплачиваемыми за счет банковских ссуд, являются предметы потребления длительного пользования. Субъектами кредита, с одной стороны, выступают кредиторы, в данном случае - это коммерческие банки, специальные учреждения потребительского кредита, магазины, сберкассы и другие предприятия, а с другой стороны - заемщики - люди. Потребительский кредит с разовым погашением включает также кредиты в виде отсрочки платежа (за услуги коммунальных предприятий, врачей и медицинских учреждений). Существует еще одна форма покупки в рассрочку - это соглашения банков с торговыми организациями, по которым последние продают товары в кредит клиентам банков, причем банки сразу выплачивают фирмам наличные деньги на сумму проданных товаров, а покупатели постепенно погашают кредит банкам. Сущность такого кредитования сводится к тому, что выданная банком кредитная карточка (именной платежно-расчетный документ) дает право ее владельцу в пределах разрешенной суммы, т.е. персонального кредитного лимита, покупать товары в тех магазинах, с которыми банк имеет соглашения на их продажу в кредит на основе кредитных карточек.По мнению специалистов, на сегодняшний день спрос на потребительские кредиты в Москве удовлетворен на 30-40%, а в регионах - только на 10%. В отличие от традиционных схем потребительского кредитования, экспресс-кредиты выдаются с минимумом формальностей. За три года банк выдал более 1,5 млн. кредитов на сумму $550 млн. Например, Росбанк выдает кредиты на покупку бытовой техники и работает пока только с "М.Видео". Заметным игроком на этом сегменте рынка стал банк "Первое О.В.К.", который предоставляет кредиты в московских магазинах фирм "Партия", "Три Кита" и "Гранд".На нем обсуждались проблемы развития инфраструктуры потребительского кредитования, концепции трех законопроектов «О потребительском кредите», «О некоммерческих микрофинансовых организациях» и проект ФЗ «О внесении изменений в Гражданский кодекс РФ, Гражданский процессуальный кодекс, Налоговый кодекс, ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (в части введения реабилитационных процедур в отношении гражданина-должника). В обсуждении законопроекта о потребительском кредите, была отмечена ускоряющаяся динамика роста невозвратов на фоне бурного роста выдачи кредитов как тревожная тенденция для банковской системы. В текст законопроекта Минфин планирует ввести понятия, разделяющие потребительский кредит и другие виды кредитования, а также определенные ограничения, которые позволят соблюдать баланс интересов кредиторов и заемщиков. И, конечно, необходимо ввести дополнительные механизмы защиты прав самих кредиторов от недобросовестных «профессиональных» заемщиков. Первый - развитость самой инфраструктуры, что дает возможность заемщику (в первую очередь физлицу) получить, а кредитору предоставить кредит.Потребительское кредитование, безусловно, способствует экономическому росту, но оно должно контролироваться различными игроками, т.е. нужны четкие правила, которые должны быть установлены между банками и такими контролирующими органами как Национальный Банк, необходимо и взаимодействие с Ассоциациями потребителей.

Содержание

Введение

1. Сущность кредита и основы построения кредитных отношений

1.1 Экономическая сущность кредита

1.2 Характерные особенности потребительского кредита

1.3 Тенденции развития потребительского кредитования

1.4 Способы повышения доступности потребительских кредитов

2. Информационные технологии в кредитовании

2.1 Потребительское кредитование и применение в нем информационных технологий

2.2 Влияние потребительского кредита на экономику страны

Заключение

Список использованной литературы кредит потребительский кредитование информационный

Кредиты…как часто в последнее время мы слышим это слово. Все и все в нашем мире живут “в кредит” кто-то в большей, а кто-то в меньшей степени. И всем нам известно, что существует много видов кредитов: инвестиционный кредит, кредит оборотного капитала, потребительский кредит. И каждый из них действует нам на благо. В этой работе речь пойдет именно о последнем - о потребительском кредите, который теперь стал играть важную роль в нашей жизни, кредит, который дает нам: возможность получить те вещи, которых без использования кредита пришлось бы очень долго ждать или которые были бы просто не доступны;

гибкость: делать покупки в удобное время на распродажах при снижении цен и совершать выгодные сделки, даже если в этот момент мы не располагаем нужной суммой наличных;

безопасность: когда мы делаем покупки или путешествуем, кредитные карточки и расходные счета являются более удобным и надежным средством оплаты по сравнению с наличными деньгами;

помощь: кредит позволяет оплачивать непредвиденные срочные расходы (ремонт автомобиля после аварии);

Можно сказать, он лишает нас еще одной головной боли, дает нам возможность больше думать ни о материальной пищи, а о высокой - духовной. Предоставляет нам возможность, как можно больше времени уделять своей семье, здоровью, и мы можем наслаждаться жизнью пусть не на все сто, но уж на 70 % - это точно!

Актуальность темы курсовой работы заключается прежде все в том, что потребительский кредит в определенной мере способствует относительному выравниванию уровней жизни лиц с неодинаковыми доходами, сокращает разрыв между уровнем и структурой потребления различных социальных слоев и групп населения.

Курсовая работа состоит из введения, двух глав и заключения. В первой главе рассматриваются вопросы, связанные с процессом кредитования вообще и основными проблемами потребительского кредитования в современной рыночной экономике.

Вторая глава посвящена изучению процесса использования информационных технологий в потребительском кредитовании, а также основным направлениям влияния потребительского кредита на рыночную экономику в нашей стране.

Целью курсовой работы является всесторонний анализ, изучение организации потребительского кредитования и используемых в данной сфере информационных технологий.

В работе используются материалы современных исследователей, статьи, монографии, а также информация из сети Internet.