Сущность потребительского кредитования и проблемы его развития в современных условиях, а также его роль в развитии экономики страны и повышения благосостояния граждан. Анализ заявок на потребительские кредиты и рассмотрение условий их получения.
Главная задача банка - это забота о своих клиентах, которая выражается в том, что разработанная система кредитования населения обусловлена его целями и направлена, прежде всего, на создание условий для реализации потребностей каждого гражданина в таких вопросах, как приобретение, строительство и реконструкция жилья, обучение, приобретение мебели, бытовой техники и многое другое. Внедрение новых кредитных продуктов имеет целью привлечение большого количества клиентов и удовлетворение потребностей различных слоев населения. Экономическая стабилизация и рост реальных денежных доходов населения позволил банку в истекшем году предложить клиентам привлекательные условия предоставления кредитов и существенно упростить технологию их получения. Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизированных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т.д.Владимирова кредит - ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности; чаще с выплатой заемщиком процента за пользование ссудой; разнообразные виды кредитов различаются по форме, условиям, срокам предоставления и выплаты процентов [11]. Лаврушина кредит - экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу ссужаемой стоимости, платности и возвратности [7]. На наш взгляд кредит представляет собой отношение между кредитором и заемщиком, при котором кредитор передает заемщику деньги или вещи, а заемщик обязуется в определенный срок возвратить такую же сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества вместе с платой за кредит. Коммерческие банки выдают кредиты заемщикам на договорной основе при соблюдении всех вышеперечисленных принципов кредитования [13]. В группу возобновляемых (револьверных) кредитов включаются кредиты, предоставляемые клиентам по кредитным картам, или кредиты по единым активно-пассивным счетам в форме овердрафта.Сегодня Банк Русский Стандарт занимает первое место среди частных банков страны по объемам кредитования населения и имеет уникальный опыт по формированию кредитной истории клиентов с использованием системы вероятностной оценки кредитоспособности заемщиков. Банк Русский Стандарт реализует кредитные программы для населения более чем в ста городах страны: в частности, представительства и подразделения представительств Банка обслуживают население в Москве, Белгороде, Смоленске, Туле, Твери, Рязани, Калуге, Санкт-Петербурге, Липецке, Воронеже и многих других городах. 2005 год стал наиболее успешным для Банка Русский Стандарт по качеству и темпам роста бизнеса: Банк более чем в 2,5 раза увеличил сумму активов, что почти вдвое превысило среднерыночные показатели; в полтора раза выросли собственные средства. Для получения потребительского кредита в ЗАО Банк Русский Стандарт клиенту достаточно обратиться в торговую Организацию с Паспортом гражданина РФ (обязательно наличие гражданства РФ, постоянной регистрации в любом регионе присутствия Банка Русский Стандарт, возраст - женщины от 18 до 65 лет, мужчины от 23 до 65 лет включительно), выбрать Товар и заполнить Анкету (приложение 4). Сотрудник Банка направляет Анкету в Банк электронной почтой или по факсу, в банке производится анализ полученной анкеты данные указанные в этой анкете сверяются с различными базами данных, самого банка т.е. был ли ранее этот человек клиентом банка, если был то добросовестно соблюдал условия договоров и во время вносил оплату за пользование кредитом, если гражданин не был клиентом банка, то эти данные проверяются по базам используемым банком для проверки достоверности указанных сведений в анкете, содержание баз является конфиденциальным и доступным только для определенного круга сотрудников банка, существую также объединенные базы не добросовестных клиентов и мошенников, этими базами зачастую обмениваются различные кредитные организации для более качественного отбора клиентов.В постдефолтовском банковском секторе страны многие и не помышляли о создании и развитии новых видов кредитов, но не все. Заняв пустующую на тот момент нишу, банк «Русский стандарт» (БРС) произвел «революцию» на рынке кредитования физических лиц. Кроме того, к началу 2003 года банковские ставки по кредитам для населения, до этого времени находившиеся на непомерно высоком уровне - свыше 30% годовых, - снизились до в целом «терпимых» 18-25% годовых. Что касается варианта, когда банк выдает ссуды торговой точке, а та самостоятельно предоставляет рассрочку покупателям, то в данном случае рассматривать заявки и проводить оценку заемщиков придется продавцам, в чем они сильно уступают профессионалам из банков. По данным первой половины 2008 г. ни один банк не имел доли просрочки в портфеле менее 7%, и только 30% просроченной задолженности урегулируется банками самостоятельно.
Введение
Главная задача банка - это забота о своих клиентах, которая выражается в том, что разработанная система кредитования населения обусловлена его целями и направлена, прежде всего, на создание условий для реализации потребностей каждого гражданина в таких вопросах, как приобретение, строительство и реконструкция жилья, обучение, приобретение мебели, бытовой техники и многое другое.
Внедрение новых кредитных продуктов имеет целью привлечение большого количества клиентов и удовлетворение потребностей различных слоев населения. Экономическая стабилизация и рост реальных денежных доходов населения позволил банку в истекшем году предложить клиентам привлекательные условия предоставления кредитов и существенно упростить технологию их получения.
Кредитные операции - самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплаты дивидендов акционерам банка.
Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизированных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т.д.
Потребительский кредит является одним из самых распространенных форм кредита в большинстве развитых стран. Кроме того сфера действия потребительского кредита намного шире, чем только покупки товаров длительного пользования, таких как автомашины, бытовая техника и т. п.
Потребительское кредитование получило такое широкое распространение в развитых странах в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости.
По нашему мнению, актуальность данной темы заключается в том, что кредитование населения является одной из перспективных в сфере предоставляемых банком услуг, которая с каждым годом должно получать наибольшее распространение и развитие.
Целью данного исследования является изучение процесса кредитования коммерческого банка для удовлетворения потребительских нужд населения, выявление соответствующих проблем и подходов к их решению. потребительский кредит экономика
Для достижения поставленной цели были решены следующие задачи: - рассмотрены сущность и роль потребительского кредита;
- выявлены общие основы организации потребительского кредитования в России;
- обозначена роль потребительского кредита в развитии экономики страны и повышения благосостояния граждан;
- охарактеризовано экономическое состояние ЗАО «Банк Русский Стандарт»;
- проведен анализ заявок на получение потребительских кредитов и рассмотрены условия его получения;
- предложены пути совершенствования потребительского кредитования.
Объектом исследования выступил ЗАО «Банк Русский Стандарт». Период исследования составил три года: с 2005 по 2007 гг. Предметом исследования - кредитование потребительских нужд граждан РФ.
Информационной основой исследования являются учебные и научные работы отечественных и зарубежных авторов в области банков и банковского дела, банковского законодательства, а также аналитические данные ЦБ РФ и Министерства Экономического развития
В процессе выполнения работы использовались методы сравнения, аналитических коэффициентов.
В структурном плане дипломная работа состоит из: введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений, а также 9 таблиц и 2 рисунков.
Вы можете ЗАГРУЗИТЬ и ПОВЫСИТЬ уникальность своей работы
