Потребительский кредит - Дипломная работа

1. Сущность потребительского кредитования и проблемы его развития в современных условиях 1.1. Сущность и особенности кредитования потребительских нужд населения 1.2. Общие основы организации потребительского кредитования в РФ 1.3. Краткая экономическая характеристика ЗАО Банк Русский Стандарт 2.2. Анализ заявок на получение потребительских кредитов и условия его получения 2.3. Основные условия потребительских кредитных договоров заключенных с клиентами и контроль за их соблюдением 3. Заключение Список используемой литературы Приложения Введение Главная задача банка - это забота о своих клиентах, которая выражается в том, что разработанная система кредитования населения обусловлена его целями и направлена, прежде всего, на создание условий для реализации потребностей каждого гражданина в таких вопросах, как приобретение, строительство и реконструкция жилья, обучение, приобретение мебели, бытовой техники и многое другое. Экономическая стабилизация и рост реальных денежных доходов населения позволил банку в истекшем году предложить клиентам привлекательные условия предоставления кредитов и существенно упростить технологию их получения. Кредитные операции - самая доходная статья банковского бизнеса. Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. По моему мнению, актуальность данной темы заключается в том, что кредитование населения является одной из перспективных в сфере предоставляемых банком услуг, которая с каждым годом должно получать наибольшее распространение и развитие. Сущность потребительского кредита заключается в предоставлении денег либо товаров, услуг в долг с рассрочкой платежа по целевому назначению на условиях возвратности и срочности. И главная его роль в перераспределении капитала между отраслями народного хозяйства, стимулируя эффективность труда, ускорения Сберегательный банк Российской Федерации является одним из крупнейших банков страны и по ряду экономических показателей занимает ведущие позиции в кредитной системе. На него приходится свыше 30 процентов суммарных банковских брутто - активов. Были рассмотрены вопросы связаны с потребительским кредитования таких авторов как: Лаврушин И.О., Колесникова В.И., Гумаков К.И., Васин М.Е., Коробов Ю.Л., Рубин Ю.Б. С целью подробного изложения данной темы мною, кроме банковских материалов была использована научная и периодическая литература различных авторов, публикующие свои статьи в книгах, журналах, учебных пособиях, отражающая суть исследования данной проблемы на современном уровне. 1. Сущность потребительского кредитования и проблемы его развития в современных условиях 1.1 Сущность и особенности кредитования потребительскких нужд населения Кредит - ссуда в денежной или товарной форме на условиях срочности, возвратности, платности. Кредитные отношения предполагают наличие как минимум двух субъектов - кредитора и заемщика. Со слов М.П. Владимирова кредит - ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности; чаще с выплатой заемщиком процента за пользование ссудой; разнообразные виды кредитов различаются по форме, условиям, срокам предоставления и выплаты процентов. Со слов О.И. Лаврушина кредит - экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу ссужаемой стоимости, платности и возвратности. Срок пользования кредитными средствами - до трех лет, а процент за их использование - от 10 до 49%. В настоящее время потребительский кредит, предоставляемый коммерческими банками физическим (частным) лицам в денежной форме на различные потребительские цели, является одной из важнейших экономических категорий современной науки о деньгах, банках и кредите. В 2007 г. сохранился двузначный темп прироста раельных располагаемых доходов населения. Несмотря на скорое исчерпание эффекта теплой зимы, 12-13%-ный рост доходов в начале года создал хороший задел, благодаря которому, доходы населения в 2007 г. повышаются быстрее, чем в 2006 г. Объективный характер ускорения роста реальных доходов населения в начале года подтверждается и увеличением склонности к сбережению на рублевых банковских депозитах (до 3,2 % доходов в январе 2007 г. против 0,7 % доходов год назад) (рис.2). Проводимая государством экономическая политика существенно нарушила пропорции в доходах основных социальных групп населения, создала неверные ориентиры в определении материальных ценностей общества. Удельный вес заработной платы в общей массе доходов населения России, согласно данным Госкомстата, упал с 74,1 % в 1990 г. до 39,1 % в 2000 г. Наряду с ней появились теневые выплаты «зарплатоподобного» характера, которые составляли от 22,6 % (1995 г.) до 27,7 % (1999 г.). В 1999 г. после дефолта он резко возрос до 39, 1 %, равнялся 33,7 в 2005 и 29,8 в 2006 г. Реальные располагаемые доходы населения в 2005 г. составили 47 % от уровня 1996 г., минимальная зарплата равнялась 8 % прожиточного минимума трудоспособного населения, который определялся в 1 210 руб., а средняя зарабо