Потребительский кредит - Курсовая работа

Политическая стабильность, а так же продолжающая рост промышленного производства позволяет банкам расширять перечень предоставляемых услуг и их качество, увеличивать объемы кредитовая юридических и физических лиц. Благодаря Кредиту появляется объективная возможность у юридических и физических лиц, существенно сократить время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. В современной России на фоне реформ, произошедших в экономическом и социальном укладе страны, у населения сформировалась потребность в использовании таких гражданско-правовых институтов, которые могли бы содействовать удовлетворению первостепенных интересов населения. В числе таких институтов особое внимание вызывает ИНСТИТУТ потребительского кредитования, способный служить средством привлечения кредитов для реализации различных социальных проектов, особенно в жилищной сфере. В настоящее время работа с физическими лицами представляет собой один из наиболее крупных и стабильных источников, как привлечения, так и использования денежных ресурсов банков и большинство Кредитных организаций в нашей стране развивает розничное кредитование, считая это направление наиболее приоритетным.Далеко не все банковские операции используются в практике конкретного банковского учреждения, но есть определенный набор операций, без которого банк не может существовать и нормально функционировать. Согласно проекту закона "О потребительском кредите", потребительское кредитование это - "предоставление кредитором денежных средств физическому лицу (потребителю) на основании договора потребительского кредита для удовлетворения его потребительских нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности". Во-первых, потребительский кредит представляется населению для удовлетворения различных нужд; на приобретение товаров длительного пользования, на кооперативное и индивидуальное жилищное строительство, на приобретение и строительство садовых домиков и благоустройство садовых участков, на переселенческие мероприятия, на хозяйственное обзаведение молодым семьям и др. В результате реформирования банковской системы оказалась разрушенной система связей торговых организаций с банками, которые обеспечивали торговле возмещение средств, отвлеченных в дебиторскую задолженность к проданным в кредит товарам. Перед экономистами стоит задача создания новой системы потребительскою кредита, соответствующей основным принципам функционирования рыночной экономики и современным требованиям, кредитование портфель физическое лицо.В целях правового регулирования отношении, связанных с потребительским кредитованием, был разработан проект федерального закона "О потребительском кредите", в соответствии с которым при определении прав заемщика в качестве основополагающего закрепляется право на получение от кредитора достоверной и полной информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительскою кредита, в том числе о платежах по потребительскому кредиту. К платежам отнесены проценты годовых по потребительскому кредиту, порядок их начисления и изменения, а также дополнительные платежи по потребительскому кредиту, связанные с предоставлением, использованием и возвратом потребительскою кредита, позволяющей заемщику сделать осознанный выбор. В США основная часть требований к порядку предоставления и содержанию предоставляемой потребителю информации при кредитовании сосредоточена в Законе "О защите потребительского кредита". Поэтому в США был принят Закон «О защите потребительского кредита». в Великобритании - Закон "О потребительском кредите", во Франции соответствующие нормы содержатся в Потребительским кодексе Франции. В Потребительском кодексе Франции используется понятие полной цены кредита, а также годовой процентной ставки, информацию о которой банки всегда предоставляют потребителям при согласовании цены кредита.Реалии сегодняшней рыночной ситуации таковы, что увеличение доступности потребительского кредита поставило банковскую систему и общество в целом перед необходимостью решения следующих серьезных проблем: - проблемы повышения финансовой грамотности населения, что должно, в частности, обеспечить умение граждан планировать, личные финансы; проблемы зашиты заемщиков при общении с банками; проблемы создания эффективной системы по работе с "плохой" задолженностью, включающей технически оснащенные колл - центры, коллекторские агентства, действенные судебные и исполнительные процедуры, введение института банкротства неплатежеспособных должников - физических лиц и т.п. Последнее, в свою очередь, явилось фактором стагнации кредитования и в известной степени осложнило выход реального сектора экономики из кризиса. При этом присутствие на рынке розничных услуг банков, контролируемых государством, а также банков, контролируемых иностранным капиталом, постепенно расширяется, в основном за счет сокращения доли крупных частных банков.

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1. Теоретические и правовые аспекты потребительского кредитования

1.1 Потребительский кредит: понятие, сущность и виды

1.2 Зарубежный опыт потребительского кредитования

2. Организация и развитие кредитования физических лиц в Российской Федерации

2.1 Характеристика рынка потребительского кредитования в России

2.2 Оценка кредитоспособности физических лиц и кредитного риска банка

Заключение

Список литературы