Потребительский кредит. Зарубежный и отечественный опыт развития - Курсовая работа

Федеральное государственное бюджетное учреждение высшего профессионального образования Нижегородский государственный педагогический университет им.Козьмы Минина Кафедра «Менеджмента, финансов и страхования»Актуальность темы курсовой работы определяется тем, что в условиях перехода к рыночной экономике в России существенно изменились состав и структура денежных доходов населения. В частности, увеличился временной интервал, необходимый для накопления определенной суммы сбережений, достаточной для приобретения населением товаров и услуг. Целью курсовой работы является, проанализировать зарубежный и отечественный опыта развития потребительского кредита. Исходя из поставленной цели, можно сформулировать следующие задачи курсовой работы: 1)рассмотреть теоретические основы организации потребительского кредитования: сущность и функции кредита, понятие потребительского кредита и его роль в экономике. Объектом курсовой работой выступает потребительский кредит.Кредит - это сделка, заключаемая между кредитной организацией и заемщиком, по предоставлению денежных средств кредитором заемщику в виде ссуды на определенных условиях. Между кредитором и заемщиком заключается договор, согласно которому кредитор предоставляет денежные средства (кредит ) заемщику в заранее размере, на оговоренный срок, и за вознаграждение кредитора. Кредитор - это субъект кредитных отношений, передающий стоимость во временное пользование, а заемщик - субъект, получающий кредит и обязанный возвратить его в установленный срок. В рамках кредитных отношений они могут меняться ролями: кредитор может стать заемщиком, а заемщик - кредитором. Объектом кредитной сделки выступает ссуженная стоимость, то есть стоимость в денежной или товарной форме, которую кредитор передает во временное пользование заемщику.Потребительский кредит - новое явление в экономической и правовой жизни России, представляющее собой предоставление кредитными организациями денежных средств физическим лицам на покупку товаров или услуг, направленных для удовлетворения личных потребностей лица. В настоящее время договор потребительского кредита регулируется: Конституцией Российской Федерации, устанавливающей, что регулирование кредитования находится в ведении Российской Федерации; Гражданским кодексом Российской Федерации, в частности параграфом 2 главы 42 «Заем и кредит» части второй ГК РФ; Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»; Федеральным законом «О кредитных историях», целями которого являются создание и определение условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита); нормативно-правовыми актами Центрального банка РФ, устанавливающими обязательные для выполнения нормативы, к примеру Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), а также разъяснениями и рекомендациями ЦБ РФ. Однако потребительский кредит имеет ряд специфических отличий: во-первых, более узкий состав участников обязательства - со стороны заемщика выступают физические лица, во-вторых, целевое использование денежных средств - предоставляемые в рамках договора потребительского кредита денежные средства используются для приобретения товаров (работ, услуг) для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Практика подтверждает наши выводы - клиентом банка по операциям потребительского кредитования может стать лишь: гражданин Российской Федерации, достигший возраста 18 лет, при разовой покупке потребительских товаров, а в случае открытия кредитной карты - достигший возраста 21 года и не старше 65 лет, постоянно проживающий в том регионе, где выдается кредит, имеющий заработок по постоянному месту работы и работающий на последнем месте работы не менее трех месяцев, имеющий паспорт общероссийского образца и второй документ на выбор клиента: страховое свидетельство, водительское удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство о присвоении ИНН (идентификационного номера налогоплательщика), справку о доходах по форме 2-НДФЛ (выдается финансовой службой по месту работы) - при автокредитовании, копии листов трудовой книжки, удостоверенные печатью организации - работодателя клиента. Установление цели при потребительском кредитовании служит интересам банка (кредитора), дополнительно обеспечивая надлежащее исполнение заемщиком своего обязательства по возврату.В современных условиях в США стал применяться потребительский кредит в виде сочетания текущих счетов с продажами в рассрочку - так называемый “автоматически возобновляемый кредит”. При внесении ежемесячных платежей задолженность заемщика банку уменьшается, а свободный остаток лимита кредитования увеличивается и может быть снова использован заемщиком. В данном случае в качестве кредиторов выступают банки, которым потребители погашают кредиты в установленные сроки.

Содержание

Введение

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ

1.1 Функции, принципы и формы кредита

1.2 Понятие потребительского кредита и его классификация

2. АНАЛИЗ ЗАРУБЕЖНОГО И ОТЕЧЕСТВЕННОГО ОПЫТА РАЗВИТИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА

2.1 Отечественный опыт развития потребительского кредита

2.2 Анализ потребительского рынка на примере ОАО «Сбербанк России»

2.3 Зарубежный опыт развития потребительского кредита

3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ПО РАЗВИТИЮ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА

3.1 Проблемы потребительского кредитования на современном этапе

3.2 Перспективы развития потребительского кредита

Заключение

Список используемой литературы

Актуальность темы курсовой работы определяется тем, что в условиях перехода к рыночной экономике в России существенно изменились состав и структура денежных доходов населения. В частности, увеличился временной интервал, необходимый для накопления определенной суммы сбережений, достаточной для приобретения населением товаров и услуг. В связи с этим, возросла роль потребительского кредита, призванного устранить временной разрыв между потребностью в получении товаров или услуг и возможностью их оплаты.

Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в большинстве развитых стран. Кроме того сфера действия потребительского кредита намного шире, чем только покупки товаров длительного пользования, таких как автомашины, бытовая техника и другое. Целью курсовой работы является, проанализировать зарубежный и отечественный опыта развития потребительского кредита. Чтобы достичь поставленной цели в данной работе, необходимо аргументировать и подкреплять теоретическими выводами и практическими расчетами.

Исходя из поставленной цели, можно сформулировать следующие задачи курсовой работы: 1)рассмотреть теоретические основы организации потребительского кредитования: сущность и функции кредита, понятие потребительского кредита и его роль в экономике.

2)проанализировать зарубежный и отечественный опыт развития потребительского кредита.

3)на основе проведенного анализа предложить направления по развитию потребительского кредита.

Объектом курсовой работой выступает потребительский кредит.

Предмет исследования - особенности зарубежного и отечественного опыта потребительского кредитования.

Методами исследования является сравнительный, экономический и комплексный подход.

Первая глава носит общетеоретический характер, здесь будет раскрыто понятие кредита, его сущность и функции. Рассмотрен отдельно потребительский кредит, его классификация и его роль в экономике.

Вторая глава носит аналитический характер. Здесь будет проведен анализ зарубежного и российского потребительского кредита и их сравнение.

Третья глава является проектной. В ней будут предложены мероприятия по развитию потребительского кредита.

В ходе выполнения курсовой работы будут использованы ряд источников: нормативно-правовая документация, учебно-методическая литература, источник Интернет.