Потребительский кредит и его роль в развитии национальной экономики повышении жизненного уровня населения (на примере организации ОАО "Альфа-Бан") - Дипломная работа

1. Организация кредитных отношений в современном обществе 1.1 Теоретические аспекты организации кредита 1.2 Потребительский кредит ка форма крдита: сущность, особенности, история развития 1.3 Развитие потребительского кредитования в современной России 2. Потребительское кредитование как разновидность банковских операций на примере ОАО «Альфа-Банк» 2.1 Участники и инструменты и основные схемы современного рынка потребительского кредитования 2.2 Риски, присущие потребительским кредитным операциям 2.3 Оценка портфеля потребительских кредитов в ОАО «Альфа-Банк» 3. Перспективы развитя системы потребительского кредитования в России Заключение Список использованных источников Приложения Введение В настоящее время одним из самых динамично развивающихся рынков в России является рынок потребительского кредитования. Потребительское кредитование является неотъемлемой частью современного розничного рынка, покупателями на котором являются отдельные лица и домохозяйства, приобретающие товары и услуги для личного потребления. Цель ее функционирования повышение доходов банков и торговых организаций, удовлетворение потребностей населения в товарах и услугах на основе кредитных ресурсов, расширение его покупательских возможностей, что, в свою очередь, способствует развитию национальной экономики. Но достижение этой цели требует использования научных принципов и эффективных методов управления взаимодействиями субъектов сферы потребительского кредитования. В настоящее время национальным кредитным организациям необходимо активно использовать накопленный зарубежный и отечественный опыт в сфере операций кредитования физических лиц на потребительские нужды. В настоящей дипломной работе будет исследована тема: «Потребительский кредит и его роль в развитии национальной экономики повышении жизненного уровня населения» Актуальность темы работы обусловливается еще и тем, что развитие сферы потребительского кредитования будет способствовать ускоренному развитию потребительского рынка и банковского сектора экономики, что, в свою очередь, приведет к росту экономики страны в целом, а также повышению качества и уровня жизни российских граждан. При написании работы теоретическую основу исследования составили труды отечественных и зарубежных ученых и специалистов в области экономики, финансов, кредита. В качестве информационной базы использовались статистические и аналитические материалы Правительства РФ, Центрального Банка РФ, Министерства финансов РФ. В первой главе дипломной работы рассматриваются теоретические аспекты организации кредита, дается характеристика потребительскому кредиту как одной из его форм, изучается развитие потребительского кредита в России. Предприятие-заемщик за счет дополнительной стоимости имеет возможность увеличить свои ресурсы, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей. Кредиторы, владеющие свободными ресурсами, только благодаря их передаче заемщику имеют возможность получить от него дополнительные денежные средства. Кредит, предоставляемый в денежной форме, представляет собой новые платежные средства. Определения кредита, встречающиеся в экономической литературе, представлены в таблице 1. 242] Кредит - форма движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Галанов В.А. [11, c. 301] Кредитное отношение - это отдача стоимости (в виде денег или вещей) с возвратом через установленный его сторонами срок с уплатой процентного дохода Таким образом, все авторы сходятся на том, что кредит представляет собой форму движения ссудного капитала. В рыночной экономике с помощью кредита облегчается и становится реальным процесс перелива капитала из одних отраслей в другие. Контрольная Галанов В.А. [11, c. В современных условиях вид кредита связан с целью кредитования, видом заемщика (юридическое или физическое лицо, предприниматель), сроком и формой предоставления, способом обеспечения. По срокам пользования подразделяют кредиты на краткосрочные (до одного года), среднесрочные (от одного до трех лет) и долгосрочные (свыше тригода). На размер процентов оказывает влияние ряд факторов как микро, так и макроэкономического характера: - степень риска возврата кредита; - срок погашения кредита; - величина расходов по оформлению кредита и контролю за его - использованием; - темп инфляционного процесса; - цикличность развития рыночной экономики и др. В зарубежной кредитной практике принято, что отношение суммы кредита к сумме залога должно составлять: под товарно-материальные ценности - не более 85% их стоимости; под обязательства дебиторов в зависимости от их надежности - от 50 до 90%; под акции - до 80%; под государственные ценные бумаги - до 95% их рыночной стоимости. Раньше мы не представляли себе, что можно прийти в магазин без денег и тут же с помощью банковского экспресс-кредита приобрести облюбованный холодильник или телевизор. Главной особенностью товарного кредита является то, что он выдается на покупку определенного товара. Банк имеет право раз в году трансформировать возобнов