Іпотечне кредитування в Україні: мультиплікативний та соціальний ефекти - Автореферат

На сучасному етапі розвитку економічних відносин іпотечне кредитування набуває ознак глобального центру тяжіння фінансових систем країн з ринковою економікою. Щоправда оцінка стимулюючого потенціалу іпотечного кредитування у середовищі вітчизняних науковців та в суспільстві загалом значно знизилася після 2008 року, що було обумовлено впливом на українську економіку іпотечної кризи, що розпочалася у США у 2007-2008 роках та набула світових масштабів. Те, що бурхливий розвиток іпотечного кредитування в Україні, який спостерігався протягом останнього десятиліття, не сприяв суттєвим економічним та соціальним ефектам, на нашу думку, повязано з прагненням відтворити на вітчизняних теренах саме американську модель його організації. Дисертація виконана відповідно до планів науково-дослідних робіт кафедри фінансової діяльності субєктів господарювання та державних установ Чернігівського національного технологічного університету в межах наукової теми „Стратегія і тактика удосконалення політики сталого розвитку України в контексті євроінтеграційних процесів” (номер державної реєстрації 0112U004276), зокрема особисто автором здійснено обґрунтування напрямків актуалізації потенційних позитивних наслідків іпотечного кредитування для української економіки та суспільства, та Національної металургійної академії України в межах наукової теми „Методологія управління підприємствами різних організаційно-правових форм та форм власності” (номер державної реєстрації 0107U001146), в ході розробки якої особисто автором здійснено обґрунтування переваг та основних орієнтирів становлення ощадно-позикових механізмів іпотечного кредитування у вітчизняних умовах. У дисертаційній роботі використано наступні методи наукового дослідження: історико-логічний аналіз - при дослідженні наукових підходів та формуванні авторської позиції щодо трактування змісту понять „іпотека” та „іпотечне кредитування”, а також встановлення еволюційної послідовності розвитку іпотечних відносин; статистичний та графічний методи - для аналізу емпіричних даних з метою виявлення тенденцій розвитку іпотечного кредитування в Україні та оцінки його основних соціальних та економічних ефектів; евристичні методи - в процесі обґрунтування комплексу рекомендацій щодо підвищення ролі іпотечного кредитування в процесі розвязання житлової проблеми та стимулювання економічного розвитку, економетричні методи - для розробки ітераційної математичної моделі функціонування установ будівельно-ощадної кооперації.У першому розділі „Теоретичні засади іпотечного кредитування та його ролі в соціально-економічному розвитку країни” розкрито сутність іпотеки, іпотечного кредитування та іпотечного ринку, обґрунтовано еволюційний характер розвитку іпотечних відносин від становлення іпотеки як специфічного виду застави, через розвиток іпотечного кредитування до формування іпотечного ринку, як механізму обігу заставного права на нерухомість; систематизовано функціональне навантаження елементів іпотечних відносин загалом та іпотечного кредитування зокрема, оцінено правове поле іпотечного кредитування в Україні. Усунення вищезгаданої підміни понять полягає у закріпленні розуміння еволюційності та послідовності розвитку іпотечних відносин: іпотечне кредитування активізується на базі іпотеки, як економіко-правового інституту, становлення та розвиток іпотечного ринку передусім потребує певного рівня розвитку іпотечного кредитування. Перелічені функції подаються в науковій літературі досить суперечливо та неоднозначно, а їх виконання приписується або іпотеці, або іпотечному кредитуванню, або іпотечному ринку. Саме іпотечне кредитування посідає провідне місце у всій системі іпотечних відносин як базис для розвитку іпотечного ринку та генерує переважну більшість позитивних економічних та соціальних ефектів. Запропоноване бачення концептуальних основ виникнення мультиплікативних та соціальних ефектів іпотечного кредитування становить принципово новий теоретичний базис дослідження емпіричних показників іпотечного кредитування та розробки рекомендацій щодо його удосконалення.Термін „іпотека” застосовується як до застави нерухомості, так і до іпотечного кредиту та на позначення іпотечних відносин в цілому. Розмежовано три основні терміни іпотечних відносин: „іпотека” (застава нерухомості), ,,іпотечне кредитування” (надання кредитних коштів під заставу нерухомості) та ,,іпотечний ринок” (механізм забезпечення обігу заставного права на нерухомість). Розкриття сутності названих понять дало змогу прослідкувати їх еволюційний взаємозвязок, констатувати центральну роль іпотечного кредитування в комплексі іпотечних відносин та підпорядкований характер іпотечного ринку як засобу рефінансування іпотечних активів шляхом їх відчуження. До 2008 року обсяги іпотечних активів банків зростали експоненційними темпами, як і показник їх відношення до ВВП, який за два роки зріс від 1/20 до майже 1/4, проте ескалація на вітчизняну економіку наслідків іпотечної кризи США обумовило злам зростаючого тренду. Зазначені особливості об

ОСНОВНИЙ ЗМІСТ РОБОТИ