Іпотечне кредитування в Україні - Дипломная работа

Вступ Занепад економіки, проблеми правового поля, соціальні негаразди Україна вже переживає не перший рік. Тому тільки сукупність здорових, послідовних та своєчасних заходів в галузі економіки та права - реальний шлях для становлення держави, як гідної сучасної одиниці світового співтовариства. В зв’язку з цим великої гостроти при вирішенні потреб прискорення ринкової трансформації економіки набула проблема створення небюджетного інвестиційного механізму. Одним із пріоритетних шляхів розвитку економіки України має стати становлення та розвиток фінансового ринку і, зокрема, ринку іпотечного кредитування як системи економічних відносин, які виникають з приводу переливання фінансових ресурсів в галузі народного господарства, житлового будівництва під забезпечення реальним нерухомими майном. Потрібно зауважити, що якщо уважно поглянути на історію розвитку іпотечного кредитування в зарубіжних країнах, то можна побачити, що із заснуванням іпотечного кредитування відбувалося пожвавлення господарської діяльності та ріст економіки. Особливо це видно на прикладі США, де іпотеку було впроваджено пізніше, ніж у Європі, але завдяки спрощеній системі обігу нерухомості та американській заповзятості, ринок іпотечного капіталу став найбільшим і найдинамічнішим у світі. Іпотечний ринок поєднує в собі механізми функціонування фінансових ринків, зокрема, кредитного, страхового, фондового, а також механізми функціонування нефінансових ринків, таких, як ринки землі, житла та іншої нерухомості. Враховуючи це, створення іпотечного ринку в Україні вимагає реалізації комплексу заходів, що повязані не тільки із запровадженням іпотеки, але і з розвитком фондового ринку, страхового ринку, кредитного ринку та банківської системи. Слабкий ріст виробництва, мляве реформування АПК України, значний знос основних засобів, а звідси і висока собівартість продукції та її нездатність конкурувати з відповідними зарубіжними аналогами пояснюється недостатністю обігових коштів і відсутністю належного банківського кредитування. Найгостріша проблема у банківській діяльності пов’язана із неспроможністю позичальника надати належну заставу. Слід зауважити, що кредитора земля цікавить не як природний ресурс, а як гарантія повернення кредиту в разі неплатоспроможності позичальника. Об’єктом дослідження є іпотечний ринок, діяльність установ з іпотечного кредитування, обсяги та структура іпотечних кредитів. Виходячи з теми, мети та завдань структура роботи така: - у першому розділі висвітлено історію становлення іпотечного ринку, його суть та значення; - у другому розділі роботи проведено аналіз процесів іпотечного кредитування, охарактеризовано механізм іпотечного кредитування комерційними банками та Державною іпотечною установою; - третій розділ присвячено оцінці проблем функціонування іпотечного ринку та пошуку можливих шляхів його розвитку. В часи правління імператора Антонія Пія (II ст. н. е.) було розроблене спеціальне законодавство, яке регулювало роботу банкірів з іпотекою. Німеччині воно зявилося в XIV столітті. Перший німецький приватний іпотечний банк засновано 1862 року у Франкфурті. Товариство поземельного кредиту для Херсонської губернії (з 1871 року - Херсонський земський банк). Пізніше його майже дослівно повторив І.Довлієнко. Отже, іпотека - це засіб забезпечення зобовязань, у разі застосування якого предметом застави є нерухоме майно, що залишається у заставодавця або в третьої особи [21, 62]. Не сприяють зростанню довіри населення до банків практично перманентні банкрутства комерційних банків, особливо таких системних банків, яким був недавно збанкрутілий банк “Україна”. Згідно звіту Національного банку України про дiяльнiсть банківської системи 2007 року, банки України розвивалися досить стрімко.