Понятие кредитоспособности заемщика коммерческого банка - Реферат

Факторы определяющие кредитоспособность.Правило 6-ти «СИ»: Методика правила шести “си” предполагает детальное изучение шести аспектов кредитной заявки: 1) характер, или репутацию, заемщика (character), 2) способность заимствовать средства (capacity), клиент, спрашивающий кредит, имеет юридическое право подавать кредитную заявку и подписывать кредитный договор. 3) обеспечение по кредиту (collateral), располагает ли заемщик достаточным капиталом или качественными активами для предоставления необходимого обеспечения по кредиту? Залогом признается такой способ обеспечения исполнения обязательства, в силу которого кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель). 2 Товарный кредит (на приобретение бытовых товаров) Основные характеристики: выдача кредита осуществляется в точке продаж бытовых товаров; заявка на кредит одновременно является и договором (оферта); кредит предоставляется для приобретения определенного товара; рассмотрение заявки значительно упрощено и может составлять от нескольких минут до часа; приобретаемый товар не выступает в качестве залогового обеспечения. Т.е., банк выдает кредит на покупку объекта недвижимости, после чего эта недвижимость сразу переходит в ипотеку к банку.

Содержание банковского менеджмента составляют планирование, анализ, регулирование, контроль.

Общее планирование позволяет моделировать будущее банка, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами.

Анализ направлен на оценку деятельности банка в целом и по отдельным направлениям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших периодов и с результатами лучших банков.

Регулирование в системе банковского менеджмента имеет определенные особенности, обусловленные наличием государственного надзора за деятельностью коммерческих банков.

Функции банковского менеджмента: 1 выбор долгосрочной стратегии банковской деятельности;

2 координация целей, управляющих воздействий и действий всех элементов системы управления;

3 организация технологического цикла банковской деятельности (формирование капитала, управление пассивами и активами и т.д.).

Виды банковского менеджмента: 1 стратегический (общий);

2 финансовый;

3 менеджмент персонала.

Стратегический (общий) менеджмент включает определение общей концепции развития кредитной организации, постановку целей и конкретных задач деятельности, разработку мероприятий по реализации поставленных целей, формирование оптимальной организационной структуры банка как фактора организации эффективной деятельности банка.

Финансовый менеджмент - управление финансово - экономической деятельностью банка.

Финансовый менеджмент включает: - управление капиталом;

- управление активами и пассивами;

- управление ликвидностью;

- управление доходностью;

- управление банковскими рисками.

Менеджмент персонала - управление трудовыми ресурсами на базе кадровой политики банка.

Рыночная экономика немыслима без банковского менеджмента, основанного на реальной конкуренции на денежно-финансовом рынке между кредитными учреждениями, замене государственного финансирования субъектов хозяйствования рыночным механизмом кредитования конкретных инвестиционных проектов и бизнес-планов. Банковский менеджмент предполагает не просто кредитование той или иной программы, но и контроль за эффективным использованием кредитов.

Банковский менеджмент в условиях рыночной экономики строится на использовании следующих основных принципов: · ориентация любого банка на спрос и потребность рынка, на запросы клиентов и организацию таких банковских продуктов и услуг, которые пользуются спросом и могут принести банку планируемую прибыль

· постоянное стремление к повышению эффективности банковской деятельности с целью уменьшения издержек и получения оптимальных результатов

· корректировка целей, задач и программ банка в зависимости от состояния рынка

· учет окончательного результата работы банка и его филиалов (отделений) в процессе деятельности на рынке

· обязательное использование современной информационной базы (компьютерных сетей и связи с валютной и фондовой биржами, другими кредитно-финансовыми институтами) с целью принятия оптимальных решений

· рациональный подбор персонала и его эффективное использование

Размещено на .ru