Понятие банковской тайны - Курсовая работа

Вхождение большинства стран в эпоху информационного общества требует рационального правового регулирования отношений, связанных с информацией. Среди тайн наибольшее значение для развития экономики имеет банковская тайна, так как именно финансовая система является определяющей для всей экономики. Олейник считает, что проблема банковской тайны должна рассматриваться исходя из некоторых общих положений, которые, очевидно, следует оговорить в самом начале и иметь в виду в процессе изложения дальнейших положений. Эти положения состоят в следующем: - понятие банковской тайны является одним из видов правовых режимов информации, обладающей ограниченным доступом;Согласно этому акту перечень сведений, составляющих коммерческую тайну, определяется руководителем предприятия; предприятие имеет право не представлять информацию, составляющую коммерческую тайну. Постановлением Правительства "О передаче сведений, которые не могут составлять коммерческую тайну" (1991 г.) установлен круг документов и сведений предприятий и предпринимателей, которые в обязательном порядке представляются по требованию органов власти, управления, контролирующих и правоохранительных органов, юридических лиц, имеющих на то право в соответствии с законодательством, а также трудового коллектива. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. 26 Закона о банках предоставляет право кредитной организации включать в состав банковской тайны иные сведения, если это не противоречит федеральному закону. Необходимо относить к банковской тайне также сведения о личности клиентов, корреспондентов и лиц, упомянутых в контракте с банком.26 Закона о банках и банковской деятельности гласит, что справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям). Счетной палате Российской Федерации, органам государственной налоговой службы и налоговой полиции, таможенным органам Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.Круг субъектов, имеющих право на получение сведений, составляющих банковскую тайну, очерчен ГК и Законом о банках. 857 ГК гласит что: «Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом» "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 07.02.2011). Для получения справок по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица это: - юридические лица и граждане, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (обладатели информации); Помимо этого, Закон о банках устанавливает, что, «Информация по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц с их согласия представляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях»».Порядок истребования судебными приставами-исполнителями в банках сведений, составляющих банковскую тайну, а также объем таких сведений и срок их предоставления банками, установлены Законом об исполнительном производстве. 69 Закона об исполнительном производстве следует, что если сведений о наличии у должника имущества не имеется, то судебный пристав-исполнитель запрашивает эти сведения у налоговых органов, иных органов и организаций, исходя из размера задолженности, то есть размера, необходимого для исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе, с учетом взыскания расходов по совершению исполнительных действий, исполнительского сбора и штрафов, наложенных судебным приставом-исполнителем в процессе исполнения исполнительного документа. Статья 69 Закона об исполнительном производстве также содержит требование о том, что судебный пристав-исполнитель запрашивает у банков и иных кредитных организаций необходимые сведения с разрешения в письменной форме старшего судебного пристава. Закон об исполнительном производстве устанавливает обязанность банков при исполнении постановления судебного пристава - исполнителя о наложении ареста на денежные средства должника сообщать судебному приставу - исполнителю реквизиты счетов должника и размер денежных средств должника, арестованных по каждому счету (пункт 3 ст

План

Введение

Глава 1. Понятие, сущность и содержание банковской тайны

Глава 2. Предоставление информации, составляющей банковскую тайну

2.1 Субъекты

2.2 Порядок предоставления сведений

2.3 Ответственность

Заключение

Вхождение большинства стран в эпоху информационного общества требует рационального правового регулирования отношений, связанных с информацией. Среди тайн наибольшее значение для развития экономики имеет банковская тайна, так как именно финансовая система является определяющей для всей экономики.

О.М. Олейник считает, что проблема банковской тайны должна рассматриваться исходя из некоторых общих положений, которые, очевидно, следует оговорить в самом начале и иметь в виду в процессе изложения дальнейших положений. Эти положения состоят в следующем: - понятие банковской тайны является одним из видов правовых режимов информации, обладающей ограниченным доступом;

- этот режим соотносится с такими режимами, как режим коммерческой, религиозной, медицинской, следственной и судебной тайны;

- подчиняясь общим правилам, режим банковской тайны обладает специальными правилами и процедурами, регламентированными на законодательном уровне.

Сегодня правоотношения, возникающие между собственником или иным законным владельцем информации, составляющей банковскую тайну, уполномоченными органами и должностными лицами по поводу предоставления таких сведений, регулируются многими нормативно-правовыми актами. Назовем некоторые из них: - Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности»;

- Закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле»;

- Уголовно-процессуальный кодекс РФ;

- Гражданский кодекс РФ.

Основной целью написания данной работы является исследования правовых основ регулирования отношений, связанных с банковской тайной, и места банковской тайны в законодательстве РФ.