Понятие автоматизированных банковских информационных систем - Реферат

Второй способ состоит в том, что банк делает заказ на разработку и внедрение АБС под свои нужны, в компаниях непосредственно занимающимися такими разработками. Банк покупает лицензию, а разработчик подстраивает свое ПО под банк. Как правило, внедрение современной АБС приносит еще и дополнительный эффект, поскольку на этапе разработки решения в банке перестраиваются и оптимизируются бизнес-процессы - просто за счет того, что внедрение системы позволяет по-новому взглянуть на существующие механизмы, упразднить «лишние звенья», использовать опыт поставщиков решения и консультантов. В рамках филиала (а также головного офиса) АБС должна строиться вокруг информационного ядра, причем в разрезе содержания банковских операций оно должно представлять собой информационно-справочную систему по действительным и потенциальным клиентам банка, а в разрезе учетно - операционного сопровождения банковских операций - систему операционного и бухгалтерского учета. В рамках предметной области подсистемы АБС должны быть ориентированы на такие понятия как: «Операционный зал» (валютные и рублевые операции в нескольких операционных днях); «Кассовые операции» (кассовый зал, расчетно-кассовое обслуживание, кассовый план, хранилище денег, инкассация, обменные пункты валюты, выездные и приписные кассы); «Сводная бухгалтерия» (закрытие дня, получение балансов и других стандартных форм отчетности); «Внутренняя бухгалтерия» (учет материальных активов банка, ведение карточек, выдача соответствующих отчетных форм); «Расчеты по корреспондентским отношениям» (организация электронных расчетов с РКЦ и другими банками).Основной вывод состоит в том, что для банковской сферы высокая скорость изменения условий реализации бизнеса требует разработки специализированных методов ведения базы данных, соответствующих быстрым изменениям бизнес-среды, а также использования современного высокотехнологичного программно-технического инструментария, все это обеспечивает АБС. Переход к новой базе данных и технологии ее ведения происходит при возрастании объема и номенклатуры услуг, клиентов, контрагентов, числа сделок и операций, появлении новых и сложных задач, росте прямых и косвенных издержек, снижении производительности и эффективности труда.

Развитие информационных технологий, в наше время, привело к изменениям во многих сферах бизнеса. Все чаще производители, желающие сократить издержки и увеличить прибыль прибегают к внедрению современных IT-технологий.

Банки чтобы быть конкурентно-способными должны идти в ногу со временем, что означает постоянно предлагать новые услуги для клиентов и улучшение качества предоставляемых услуг. Для этих целей и многих других началась разработка ПО, которое смогло бы заменить долгую и монотонную работу, перенеся ее на компьютеры, то есть автоматизировать. Внедрение таких разработок довольно быстро показало свои плюсы, к ним относятся: практически мгновенная пересылка данных;

уникальность хранения;

улучшенная защищенность;

резкое уменьшение трудоемкости обработки документов.

Основной же плюс является снижение издержек и увеличение прибыли. Сейчас, когда банки поделили основные доли рынка клиента, крупнейшие из них начали развивать свою экспансию заграницей. Удачными примерами является крупнейшие банки такие как Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк, ВТБ, Росбанк, Промсвязьбанк.

Сбербанк имеет дочерние банки в Белоруссии, Казахстане, Украине, а также Центральной и восточной Европе. Есть представительства в Германии и Китае. Филиал работает с 2010 г. в Индии. Банк ВТБ представлен в Швейцарии, Кипре, Австрии, Италии, Люксембурге, Китае, Индии и Сингапуре. Росбанк помимо стран СНГ работает в Швейцарии и Восточной Европе. Промсвязьбанк имеет филиал на Кипре. Банк Москвы работает в Белоруссии, Украине и Сербии. Альфа-Банк имеет дочерний банк в Голландии и различные инвестиционные компании в Америке и Англии.

Необходимость дальнейшего развития банковской структуры и желание быть на одном уровне с зарубежными, заставляет банки постоянно развивать свои мощности. Одним из факторов показывающим современность и заинтересованность в развитии банка является налаженная система автоматизации всей его работы. Из этого следует, что изучение, внедрение АБС и связанные с этим проблемы довольно актуальная тема для изучения.

Банковская система в России

Банковская система в любой стране - это основа экономики. От развития национальной банковской системы зависят темпы экономического роста. В настоящее время институционально банковская система России является двухуровневой. На первом уровне находится главный эмиссионный банк страны - Центральный банк РФ (Банк России), а на втором - все другие кредитные организации.

Современная банковская система РФ создана в результате реформирования государственной кредитной системы, сложившейся в период централизованной плановой экономики. Прежняя банковская система включала в себя Государственный банк СССР (Госбанк СССР), Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений СССР (Стройбанк СССР) и Банк для внешней торговли СССР (Внешторгбанк СССР).

Развитию банковской системы России положил переход к капиталистической модели, а также кризис 1998 года в банковской сфере, когда государство объявило дефолт по внутреннему долгу. Такой переход привел к созданию 2500 коммерческих банков, которые имели около 39 тыс. филиалов. Росту числа коммерческих банков способствовала либеральная политика лицензирования банков, которую проводил Центральный Банк Российской Федерации. Реформирование банковской системы происходило с оглядкой на западный опыт. Были разработаны обязательные экономические нормативы для ключевых областей деятельности банков. Нормативы касаются достаточности капитала, ссудной деятельности, минимальной ликвидности, концентрации операций, валютного риска.

Стратегия развития банковской системы включает в себя: принятие полного набора международных норм в области бухгалтерского учета и отчетности, введение механизмов прозрачного распространения информации о финансах, соблюдение более действенного надзора за деятельностью банков. Такие меры способствуют интеграции банковской системы России в мировую финансовую среду. В связи с этим основными направления в работе банка стали: Конкуренция за клиентуру.

Системы обеспечивающие комплексное управление рисками.

Внедрение современной корпоративной информационной системы.

Стратегическое управление и планирование

Управлением и упрощением работы с этими направлениями занимаются автоматизированные банковские системы. Что такое АБС, для чего необходимо их внедрение, а также, самые известные зарубежные и отечественные продукты в этой сфере будут рассматриваться ниже.

Автоматизированные банковские системы

Реализация информационных процессов в банках осуществляется на основе автоматизированных банковских систем. АБС это спроектированная и функционирующая объединенная совокупность элементов (информации, техники, программ, технологий), выполняющих единым комплексом информационные и управленческие задачи, стоящие перед банком. АБС представляет собой взаимосвязанный набор средств и методов работы с информацией с целью управление банком.

Существуют три основных подхода к проектам внедрения. Первый заключается в самостоятельном разработке, внедрения и поддержки собственной АБС. Основной плюс такой системы в том, что она максимально адаптирована к своему финансовому учреждению. Главный минус же - это увеличение затрат на ИТ- отдел и последующие дополнительные затраты, связанные с настройкой. Второй способ состоит в том, что банк делает заказ на разработку и внедрение АБС под свои нужны, в компаниях непосредственно занимающимися такими разработками. В плане надежности такие системы заметно выигрывают, но разработки стоят огромных сумм, поэтому позволить их могут только крупные банки как в России, так и за рубежом. Третий основывается на инсталляции промышленной системы самим разработчиком. Он является самым доступным и чаще всего применимый. Банк покупает лицензию, а разработчик подстраивает свое ПО под банк.

Этапы для автоматизирования работы предполагают несколько пунктов подготовки: обследование (его цель - понять, что банк хочет получить в итоге, и каким образом это будет достигнуто) и подготовка Технического задания на внедрение;

настройку АБС с учетом специфики технологии банка и параллельно адаптацию ряда технологий банка под АБС;

конвертацию данных из «старой» системы;

обучение ИТ-персонала банка, пользователей;

адаптацию имеющейся в новой АБС внутрибанковский отчетности под требования банка;

создание и настройку шлюзов с другими автоматизированными системами;

консультационную помощь со стороны сотрудников компании-консультанта.

Цели АБС

Внедрение АБС имеет целью повысить уровень автоматизации операционной деятельности и создать единое информационное пространство банка. Наличие единого информационного пространства обеспечивает единый и целостный взгляд на процессы, происходящие в банке, что, в свою очередь, повышает управляемость и надежность банка.

АБС обеспечивает автоматизацию традиционных задач банковской деятельности: ведение бухгалтерского учета, получение обязательной отчетности, автоматизированное расчетно-кассовое обслуживание клиентов, кредитно-депозитную деятельность, а также многое другое. Как правило, внедрение современной АБС приносит еще и дополнительный эффект, поскольку на этапе разработки решения в банке перестраиваются и оптимизируются бизнес-процессы - просто за счет того, что внедрение системы позволяет по-новому взглянуть на существующие механизмы, упразднить «лишние звенья», использовать опыт поставщиков решения и консультантов.

Автоматизированная система обеспечивает более качественное принятие решений, связанных с банковским риском при выдаче кредитов, инвестиций и ценных бумаг, за счет специальных процедур обработки всей имеющейся в системе информации. Использование автоматизированной системы позволяет значительно повысить качество обслуживания клиентов банка, что особенно важно в условиях реальной конкуренции.

Отличительной чертой функционирования АБС является необходимость обработки большого объема данных в сжатые сроки. При этом основная тяжесть падает на операции ввода, чтения, записи и передачи данных. Поэтому базовые средства должны быть в состоянии поддерживать доступ к большим объемам данных без потери производительности.

Банковской системе необходимо иметь режимы многозадачности и многопользовательского доступа к данным. Должны иметь возможность запуска автономных, фоновых процессов, отчужденных от рабочего места оператора. Фоновые процессы могут использовать задания по предварительной обработке данных, поступивших по телеканалу, формированию отчетов и т.д., и тем самым высвободить рабочие места.

Основным свойством АБС с точки зрения прикладных потребительских средств является достаточная широта функционального набора. Прикладные характеристики АБС, кроме того, должны отвечать требованиям интегрированности, конфигурации, открытости и надстраиваемой системы.

Полномасштабное отражение банковских процессов позволит приблизить автоматизацию ИТ к проблемам принятия оптимальных решений в среднем и верхнем звене управления, построить ПУ на базу моделирования и прогнозирования экономических ситуаций.

Конфигурация означает возможность приобретения различных конфигураций системы (минимальной с последним расширением путей введения дополнительных модулей).

Открытость предполагает наличие средств для развития и модификации.

Надстраиваемость необходима для адаптации к технологии конкретного банка.

Создание современной АБС возможно только крупным специализированным институтам разработчиков. Поскольку автоматизация сложных задач, которые решаются в финансовой сфере требует больших интеллектуальных и временных затрат. Современная АБС должна объединять работу всех подразделений банка в единый комплекс, то есть быть интегрированными. Основным концептуальным требованием к современной интегрированной АБС, необходимым для анализа состояния банка и оперативного принятия решений, является требование режима реального времени. При вводе любой новой информации она становиться доступной сразу всем пользователям, допущенным к ней.

Расширение спектра банковских операций и услуг и повышение доли валютных операций, как в крупных, так и в средних и мелких банках, выдвигают требование обеспечения многовалютности системы. Увеличение документооборота коммерческих банков и повышение требований к гибкости организации обработки документов.

При использовании банком финансовых инструментов, требующих повышения оперативности принятия решений сотрудниками банка, в АБС должна быть реализована возможность быстрого поиска информации по группам критериев.

Развитие банковской системы России и интеграция банков в международные информационно-финансовые системы приводят к необходимости обеспечения банков средствами обмена информации с использованием различных систем электронной почты.

По мере возрастания требований к информационной емкости и вычислительной мощности системы банк должен иметь возможность осуществить плавный переход, от платформы к платформе. При переходе к новым версиям АБС должна быть обеспечена возможность непосредственного переноса всей накопленной информации. Преемственность версий, простота и наглядность интерфейса пользователя должны обеспечивать освоение работы без специального дополнительного обучения непосредственно в процессе выполнения сотрудниками своих обязанностей.

На уровне «банк - филиалы» современная АБС должна позволять: организовывать в головном офисе банка автоматизированный сбор, обработку и анализ информации, получаемой от филиалов;

организовывать отправку в учреждения ЦБ РФ всех видов отчетности в установленной форме с автоматизацией операций такого рода и, при необходимости, в режиме реального времени;

организовывать рассылку филиалам и банкам-корреспондентам форм и форматов представления информации и организовывать взаимный обмен любой информацией, особенно данными финансового характера;

автоматизировать расчеты между всеми филиалами банка.

В рамках филиала (а также головного офиса) АБС должна строиться вокруг информационного ядра, причем в разрезе содержания банковских операций оно должно представлять собой информационно-справочную систему по действительным и потенциальным клиентам банка, а в разрезе учетно - операционного сопровождения банковских операций - систему операционного и бухгалтерского учета. В рамках предметной области подсистемы АБС должны быть ориентированы на такие понятия как: «Операционный зал» (валютные и рублевые операции в нескольких операционных днях); «Кассовые операции» (кассовый зал, расчетно-кассовое обслуживание, кассовый план, хранилище денег, инкассация, обменные пункты валюты, выездные и приписные кассы); «Сводная бухгалтерия» (закрытие дня, получение балансов и других стандартных форм отчетности); «Внутренняя бухгалтерия» (учет материальных активов банка, ведение карточек, выдача соответствующих отчетных форм); «Расчеты по корреспондентским отношениям» (организация электронных расчетов с РКЦ и другими банками).

Каждая подсистема, автоматизирующая определенные банковские услуги, должна обладать как минимум следующими возможностями: ввод и коррекция данных по договорам и другим документам из пакета операций (гарантии, срочные обязательства, договоры залога и т. п.);

ввод и коррекция информации справочного характера по клиентам с последующим ее использованием общей информационно-справочной системой;

получение статистической отчетности по проведенным операциям в настраиваемом пользователем виде;

реализация связи с подсистемой операционного учета;

прогнозирование эффективности операций на перспективу с использованием имеющейся информации по договорам и другим документам.

Необходимым элементом современной АБС является подсистема анализа и прогноза, содержащая генератор отчетов, помогающий пользователю-непрограммисту формировать любые графические и табличные отчеты (таблицы сравнительного анализа, справки, стандартные формы нормативной и бухгалтерской отчетности) по содержащейся в системе информации. Отчеты должна удовлетворять требованиям руководства, акционеров, клиентов банка, а также инстанциям Центрального банка, даже при ежедневном изменении форм отчетности.

Изза требований к защите информации подсистема администрирования АБС, наряду со способностью выполнять традиционные функции по регистрации пользователей, формированию рабочих мест и разграничению полномочий, должна осуществлять распределение доступа пользователей по функциям, данным, вести учет сеансов работы с составлением протоколов использования функций системы, неполномочных попыток доступа к закрытой информации.

Для дальнейшего понимания стоит упомянуть также понятия бэк-, фронт-, мидл- офисы.

Бэк-офис - операционно-учетное подразделение, обеспечивающее работу подразделений, участвующих в управлении активами и пассивами организации, осуществляющей деятельность на финансовых рынках. Задачей бэк-офиса является документарное и электронное оформление и сопровождение рыночных сделок, заключаемых дилерами (трейдерами) фронт-офиса, а также аналитических (внутренних) сделок между подразделениями организации в рамках системы перераспределения финансовых ресурсов.

Фронт-офис - общее наименование группы подразделений или процессов в организациях, отвечающих за непосредственную работу с клиентами, заказчиками. Типичные фронт-офисные функции включают коммуникацию с клиентами, получение и ввод для последующей обработки документов от клиентов, предоставление клиенту информации, обзвон и рассылка клиентам информационных сообщений, обработка входящих звонков.

Мидл-офис в финансовом секторе - общее наименование группы подразделений или процессов, отвечающих за проверку и непосредственную обработку клиентских операций. В отличие от фронт-офиса, мидл-офисные работники, как правило, непосредственно с клиентами не контактируют, но при этом осуществляют операции, непосредственно связанные с клиентурой, например, проводят проверку заемщиков на кредитоспособность, осуществляют ввод данных в информационные системы и многое другое.

Что касается причин по которым банк решает закупить АБС или заменить ее на более продвинутую версию, они показаны ниже. Чаще всего проблема состоит в моральном старений системы, ибо прогресс не стоит на месте.

Зарубежные АБС

Наиболее известные и распространенные на международном рынке системы комплексной автоматизации банковской деятельности, предлагаемые на регулярной коммерческой основе.

Midas DBA, Equation DBA (Midas-Kapiti International, UK). Эти АБС являются мировыми лидерами по количеству пользователей и количеству действующих установок. Они хорошо известны и на рынке стран СНГ. В целом системы себя зарекомендовали как довольно жесткие, трудно настраиваемые на особенности местного законодательства и нормативной базы.

Midas-Kapiti International - дочерняя компания фирмы Misys, мирового лидера в области программного обеспечения. Свыше 1400 организаций во всем мире используют продукцию Midas-Kapiti International - в их числе 96% из 50 ведущих мировых банков и 60% из 250 крупнейших банков мира.

Автоматизированные банковские системы, предлагаемые Midas-Kapiti International, способны работать в любых банковских и финансовых структурах, включая общие и специализированные банки, кредитные организации, организации, работающие в финансовой сфере, и охватывают практически все пространство банковской деятельности: международные банковские услуги рынок акций и облигаций универсальные банковские услуги электронные банковские услуги для юридических и физических лиц, работающих с удаленных компьютеров в сети Интернет;

управление рисками

Основные продукты: Misys, MGR. Поставщик в России - IBS. Продукты Midas-Kapiti International установлены и работают более чем в 20 банках России, Украины, Белоруссии, Молдавии, Казахстана, Азербайджана, Литвы, Латвии и Эстонии.

Bank master (Kindle Banking Systems Ltd., Ireland). Ведет свою историю с 1979 с проекта для ирландского торгового банка Ansbacher Bank. К 1987 году в соответствии с Market Report RBS, насчитывалось 170 сайтов, работающих на Bankmaster по всему миру. Система зарекомендовала себя в работе в автономном режиме - это сделало ее популярной среди розничных банков в странах, где имеются проблемы с качеством связи.

В период с 1994 по 2000 год компания сделала значительные инвестиции в разработку розничная банковская система нового поколения Bankmaster - RS. Она была разработана в сотрудничестве с колумбийской банком Coomeva.

Bankmaster - это универсальная банковская система, однако существенная доля функциональных подсистем поддерживается за счет дополнительных продуктов производителя или третьих фирм. Допускается как автономная работа отделений (филиалов), так и совместная работа в режиме клиент-сервер. Функциональное развитие системы осуществлялось в форме проектов для отдельных банков.

Finance KIT (Trema Oy., Sweden). Система Finance KIT задумывалась как фронтальная часть бэк-офиса казначейства. Она была разработана в начале 1990 г. и получила распространение в основном в секторе корпоративного казначейства, хотя было и несколько пользователей-банков. В частности, одним из первых пользователей АБС был ABB Financial Services - банковское подразделение международной корпорации ABB Broun Group.

Первоначально в качестве платформы АБС были выбраны персональные компьютеры с операционной системой Windows и «настольной» СУБД Access фирмы Microsoft. Однако эта платформа не смогла обеспечить требуемой производительности, и к 1994 г. АБС была переписана для платформы UNIX и СУБД Sybase. В настоящее время АБС доступна на платформах Sun Solaris и HP-UX.

Как фронт-офис АБС взаимодействует с продукцией третьих фирм, включая дилинговые системы, системы телефонных торгов и инструменты анализа и ценообразования - электронные таблицы, пакеты бухгалтерского учета, ценообразования валютных опционов и форвардных операций.

На уровне бэк-офиса Finance KIT поддерживает расчеты, клиринг и платежи. Обновление всех позиций производится в режиме реального времени. АБС имеет интерфейсы к системам официальной отчетности, согласования и выверки, а также к терминалам SWIFT. АБС не имеет собственной подсистемы «Главная книга», и должна быть сопряжена с соответствующим функционалом стороннего производителя.

Bancs (Financial Network Services PTY Ltd., Australia). Первая версия системы была разработана в конце 70-х гг. подразделением обработки данных State Building Society для автоматизации бэк-офиса розничного сектора. В 1982 г. для осуществления поддержки продукта, его развития и распространения на коммерческой основе, была организована дочерняя фирма Financial Network Services, куда вошли разработчики системы. Сейчас продукт известен под двумя торговыми марками FNS и Bancs, в зависимости от используемой платформы. Особенностью работы в распределенных средах является как возможность взаимодействия с центральной базой в оперативном режиме, так и работа в автономном режиме в случае возникновения проблем с коммуникациями.

Изначально система предназначалась для автоматизации розничных операций малых и средних объемов. Она охватывает депозиты, кредиты, поддерживает автоматические кассовые аппараты и торговые терминалы. Система не имеет «Главной книги», но имеет интерфейсы к Finance One, Oracle Financials и Peoplesoft, которые реализуют эту функцию. В секторе казначейства были реализованы функции валютного и межбанковского дилинга, торговли драгоценными металлами и ценными бумагами и корпоративные кредиты.

Платформа дает возможность настраивать и управлять всем циклом банковских процессов и предоставить клиентам многочисленные каналы доставки финансовых услуг. Решение поддерживает проведение банковских операций по всему миру, в разных часовых поясах, с использованием различных языков и валют в кредитных организациях, отличающихся разным масштабом ведения бизнеса и специализацией.

Компания Universal KUBE является официальным представителем компании Tata Consultancy Services, обеспечивая продвижение, внедрение и поддержку продуктов TCS в России, Украине и Республике Беларусь.

Opics (The Frustum Group, USA). Вначале Opics задумывался как бэк-офисная система казначейства, однако вскоре разработчики сочли необходимым добавить и функции автоматизации фронт-офиса.

В 1993 г. была подготовлена первая коммерческая версия АБС, которая была внедрена в отделении Barclays Bank в Майами. Вскоре была добавлена поддержка фьючерсов, биржевых опционов, соглашений о будущей процентной ставке и валютного свопа. Система имела средства безопасности, восстановления и рестарта и поддерживала многофилиальную организацию. В то же время АБС не поддерживала розничных операций, синдицированных кредитов и документарных операций.

К 1997 г. АБС была доработана до уровня «универсального решения» для банков, нуждающихся в поддержке как казначейских, так и розничных операций. Несмотря на то что в ряде функций (операции с драгоценными металлами, репо, фьючерсы, опционы, соглашения о форвардной ставке) Opics имеет преимущества даже перед такими общепризнанными лидерами систем банковской автоматизации, как Midas и Equation, розничный сектор имеет слабую функциональность и не способен обрабатывать большие объемы операций.

Эта АБС является лидером по количеству новых банков-пользователей в 1997 г. (24). В то же время следует отметить, что 10% купивших систему банков ее не используют. Последнее обстоятельство свидетельствует о наличии проблем, проявляющихся на стадии эксплуатации системы. На российском рынке система продвигается фирмой MKI.

Olympic (ERI Bancaire SA, Switzerland). Первая версия АБС Olympic появилась в 1989 г. на платформе AS/400 как результат новой разработки, ориентированной на работу с частными лицами. Первыми рынками сбыта АБС были Швейцария и Люксембург, где Olympic конкурировала в основном с местными разработками, однако вскоре она была функционально расширена и стала конкурентом таких традиционно сильных в казначейском секторе систем, как Midas, IBIS/AS и Globus. Одним из крупных пользователей системы стала швейцарско-американская Discount Bank & Trust Company.

Olympic разработана для поддержки работы фронт- и бэк-офиса - от приема клиентских распоряжений, включая электронный банкинг, до окончательных расчетов и уведомлений. АБС поддерживает фронт-офис портфельных менеджеров и дилеров, валютный дилинг, межбанковский дилинг, ценные бумаги, свопы, фьючерсы, опционы, добавленные в 1995 г. совместно с кредитным модулем, регистрацию и учет розничных операций, документарные операции (в основном, те функции этих подсистем, которые требуются для выполнения ежедневных операций по частным банковским услугам). Кроме того, имеются интерфейсы к SWIFT и основным клиринговым системам. С точки зрения производителя Olympic - клиент-ориентированная АБС с обновлением позиций в реальном времени.

Типичный проект по внедрению Olympic занимает от 6 до 9 месяцев. Примерно половину этого времени занимает настройка. Система имеет центральную модель данных и около 200 настраиваемых пользовательских таблиц, которые описывают атрибуты продукта, включая авторизацию, процессы, тарифы, правила учета и отчеты.

Существенным обстоятельством, ограничивающим возможность применения АБС Olympic в российских банках, является отсутствие фирмы, продвигающей ее на местном рынке.

SYMBOLS (System Access Pte Ltd., Singapore). АБС Symbols сингапурской фирмы System Access является одним из самых новых предложений на рынке банковских систем. Впервые система была предложена в 1989 г., и ее первым пользователем стал Credit Suisse First Boston Bank в Сингапуре. Первая версия АБС состояла из учетного ядра и основных функциональных модулей казначейства. Первый значительный успех за границами Юго-Восточной Азии пришел в 1991 г. - был подписан контракт на 1,73 млн. долл. с Южноафриканским Standard Merchant Bank.

Ряд контрактов на поставку Symbols были инициированы фирмой ORACLE. По мере того как ORACLE концентрировал свое внимание на вертикальных рынках, более крупные банки становились потенциальными клиентами System Access. По мере того как System Access все более опиралась на технологии ORACLE, поддержка со стороны производителя СУБД становилась более ощутимой. Другим фактором, сближающим ORACLE и System Access, является попытка ORACLE обеспечить банковскую функциональность в «Главной книге» Oracle Financials. В итоге для Symbols и Oracle Financials были разработаны взаимные интерфейсы, а System Access получила статус партнера. Тем не менее уровень поддержки со стороны ORACLE остается сильно зависимым от конкретной страны: в некоторых странах она оказывает только маркетинговые услуги, в других - принимает участие в проектах по внедрению.

Основная деятельность System Access за границами Юго-Восточного региона осуществляется через дистрибьюторов. Наиболее продуктивным на сегодняшний день является сотрудничество с московской компанией ФОРС. В 1995 г. ФОРС заключил контракты на поставку Symbols в банки «Российский Кредит» и «Зенит». ФОРС выполнил адаптацию АБС к специфическим российским условиям; локализованная версия распространяется под маркой Symbols-R.

Значительным событием является также подписанный в начале 1998 г. контракт с банком «Петровский» в Санкт-Петербурге. Этот контракт стал частью двухлетнего российского проекта Financial Institutions Development Program, на который Международный банк реконструкции и развития выделил 9 млн. долл. ФОРС будет отвечать за внедрение Symbols. Система будет поддерживать ссуды, ценные бумаги, валютный дилинг, межбанковские ссуды, внутри региональные и международные платежи, управление активами и пассивами на сети филиалов и головного офиса.

System Access позиционирует АБС Symbols как решение для средних объемов операций - минимальная установка поддерживает 12 пользователей. Наличие проблем в инструментальной части и в механизмах доступа к данным производитель компенсирует возможностью приобретения АБС вместе с исходными кодами системы, возлагая тем самым ответственность за исправление ошибок и дальнейшее развитие системы на пользователя. Характерными примерами такого подхода являются банки «Российский кредит» и Staal Bankiers (Нидерланды).

В дальнейших планах производителя - добавление к системе средства интегрированного управления потоками данных с использованием ORACLE INTEROFFICE.

GLOBUS (Temenos Systems SA, Switzerland). Прообразом АБС была корпоративная разработка Citibank, выполненная еще в 1977 г. (АБС Cosmos). Впоследствии система переписывалась по заказу Lloyds Bank. GLOBUS был разработан с применением СУБД Universe фирмы VMARK Software, что упрощало перенос АБС с одной платформы на другую.

К 1992 г. Globus имел 25 банков-пользователей. Примечательным является контракт с лондонским Standard Bank, подписанный в 1993 г. Информационные технологии Standard Bank ориентированы на ORACLE-технологии, и с этой точки зрения использование АБС на базе СУБД Universe не является идеальным решением. Ключевым аргументом в пользу такого выбора была открытость Universe, позволившая без затруднений организовать обмен данными между АБС Globus и ORACLE-приложениями.

Функциональное развитие АБС GLOBUS осуществляется постоянно путем включения в основной продукт отдельных разработок, выполняемых для конкретных заказчиков. Например, модуль аккредитивов был добавлен в 1992 г. по инициативе Bank Handlowy (Люксембург). В 1995 г. последовали модули синдицированных кредитов и соглашения о форвардной сделке. В 1994 г. Temenos (производитель АБС GLOBUS) купил систему Brokers’ Wonder, автоматизирующую работу с фьючерсами и опционами. Система была предназначена для настольных компьютеров и имела восемь пользователей, среди которых ABN-Amro и Bank Julius Baer (Швейцария). Сначала к этой системе был разработан интерфейс из Globus, а в 1995 г. система была инкорпорирована в Globus как стандартный модуль.

Модуль Global Information Server (GIS) был опробован в лондонском Standard Bank. Этот компонент предоставляет пользователям доступ к внешним источникам данных, а также служит для генерации отчетов из базы Globus посредством SQL-запросов и связи их с такими приложениями, как электронные таблицы и текстовые процессоры. Аналогично были разработаны интерфейсы между АБС Globus и офисным пакетом Uniplex, включающим электронные таблицы, деловой календарь, электронную почту и графику.

Большое внимание производитель уделяет вопросам развития и сопровождения. Стратегией фирмы является поддержка единой версии системы. Обычно новые версии системы появляются один раз в год. Процедура обновления системы в банке, как правило, сводится к загрузке с нескольких магнитных лент.

В планах Temenos значится поддержка Интернет-банкинга. Сначала для частных, а затем и для корпоративных клиентов. Кроме этого планируется организовать на Web-сайте производителя страницу для поддержки пользователей.

На российском рынке продвижение и сопровождение системы осуществляет фирма AVICOMP Services AG, бизнес-партнер разработчика Globus швейцарской фирмы Temenos Systems SA.

FORPOST (Литва) - это масштабируемая, гибкая система, построенная на продуктах Oracle. Система представляет универсальное банковское решение, поддерживающее retail, wholesale, управление кредитами, карточные продукты, ценные бумаги, отчетность и управление банком в единой системе. Она включает в себя набор приложений для розничных и оптовых продуктов, охватывая весь спектр банковских операций, таких как контроль над бухгалтерским учетом, депозиты до востребования, вклады, система управления отношений с клиентами (CRM), управление рисками, управление ресурсами, ценные бумаги, денежный рынок, Forex, телефонное обслуживание, Интернет-банк.

Система полностью удовлетворяет текущие коммерческие и организационные потребности банка любого уровня и размера и представляет собой единое информационное пространство, обеспечивающее обработку данных и мониторинг деятельности банка в режиме реального времени и хранение информации в централизованной базе данных. Она не имеет ограничений на объем обрабатываемых данных. Объем обрабатываемых данных ограничивается только размером информационных накопителей компьютерной системы банка.

FORPOST является уникальной банковской системой - она отвечает требованиям западных стандартов и адаптирована к российскому рынку. В настоящее время имеется два реализованных крупномасштабных проекта по внедрению автоматизированной банковской системы FORPOST на территории РФ: в СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНКЕ и ЗАПСИБКОМБАНКЕ. Поставщик в России Инфосистемы Джет.

Temenos Т24 - представляет собой уникальную среду, адаптированную для поддержки финансовых операций в оптовых, розничных, инвестиционных банках и других финансовых учреждениях и совмещающую в себе широкий набор функциональных возможностей с масштабируемой архитектурой.

Совмещая в себе широкий и гибкий набор функциональных возможностей вместе с масштабируемой архитектурой, система Temenos Т24 воспринимается в банковской сфере как мировой стандарт де-факто, и ее внедрение в российских банках позволит упростить налаживание международных связей, ускорить процессы консолидации и образования крупных финансово-промышленных групп с привлечением средств зарубежных инвесторов, поскольку является показателем высокого уровня любой финансовой структуры.

И так большинство компаний реализуют проекты через партнеров на российском рынке. Например, партнерами по внедрению TCS BANCS являются интеграторы Universal Kube и Egar Technolgy, а экспертизой по Temenos T24 обладают AT Consulting и Amphora Group (входит в S&T CIS).

Некоторые интеграторы специализируются на работе с иностранными АБС и обладают компетенцией сразу по нескольким решениям. Например, компания ОТР занимается адаптацией и внедрением Misys Equation, Oracle Flexcube, SAP for Banking, Colvir Banking Systems, Infosys Finacle. Компания Egar Technology работает с платформами Oracle Flexcube, FIS Profile, TCS BANCS. Интегратору, который уже провел локализацию одной АБС, проще работать с другими банковскими продуктами.

Отечественные производители

Escape-M С 1992 года компания "Escape-M" занимается разработкой программных приложений для автоматизации банковской деятельности. Ключевым продуктом компании является АБС "МТБАНК". Область деятельности: Создание заказного программного обеспечения.

Внедрение и сопровождение лицензионных компонент Ем. Комфорт .

Внедрение и сопровождение лицензионных компонент АБС Мт-Банк.

Прикладная, системная и аппаратная интеграция.

IT-консалтинг.

Реализованные проекты: Системы автоматизации МФО; Системы автоматизации розничного бизнеса; Корпоративные, многослойные, динамические Интернет-порталы; Системы розничного кредитования; Автоматизация сети опер касс в торговых точках; Интеграция разнотипных АБС.

Среди клиентов компании Сбербанк, Альфа-Банк, Банк МЕНАТЕП, РОСБАНК, Газпромбанк, МДМ-Банк.

А Софт. Компания "А Софт" является одним из ведущих разработчиков программного обеспечения в России. Компания образована в 1991 г. и с момента создания производит компьютерные системы для управления деятельностью банков, компаний и организаций различного профиля. разработка CRM (системы управления взаимоотношениями и бизнес-процессами);

разработка PM (системы управления проектами);

разработка ERP (системы управления производством);

разработка систем управления для автоматизация деятельности в любой отрасли.

Среди клиентов компании "БИНБАНК", "Урало-Сибирский банк".

CANOPUS (КАНОПУС). Компания была зарегистрирована в 1992 году. Основные направления деятельности: автоматизация российских и оффшорных банков, депозитариев, инвестиционных и финансовых компаний, муниципальных предприятий и предприятий почтовой связи.

Продукты: E-pay Suite, Web Bank 2.0, Treasury, Connect. На сегодняшний день среди клиентов компании Судостроительный банк, Банк Баррингтон, GEBS.

ЮНИСАБ. Российская ИТ-компания, основанная в 1995 году, производитель автоматизированных банковских систем. Основная сфера деятельности - оказание комплексных услуг по автоматизации работы кредитных организаций. C 1999 г. компания является членом Ассоциации российских банков, с 2001 г. - партнер Microsoft в рамках Product Integration Program. Основным продуктом компании является АБС Union Business System. Продукты компании успешно используются в банках различного масштаба в более чем 65 российских городах. В настоящий момент разработчик предлагает UBS (Централизация, Универсальный банк, ДБО, Инвест, Клиринг и т.д.)

R-Style Softlab. Ведущий отечественный разработчик автоматизированных банковских систем, входящий в международную группу компаний Asseco . Программные продукты R-Style Softlab используются в каждом т

Основной вывод состоит в том, что для банковской сферы высокая скорость изменения условий реализации бизнеса требует разработки специализированных методов ведения базы данных, соответствующих быстрым изменениям бизнес-среды, а также использования современного высокотехнологичного программно-технического инструментария, все это обеспечивает АБС.

Переход к новой базе данных и технологии ее ведения происходит при возрастании объема и номенклатуры услуг, клиентов, контрагентов, числа сделок и операций, появлении новых и сложных задач, росте прямых и косвенных издержек, снижении производительности и эффективности труда.

Современная интегрированная АБС может помочь банку выстроить эффективные бизнес-процессы, уменьшить расходы и риски, связанные с операциями на рынке и обслуживанием клиентов. Кроме того, система помогает объективно оценивать риски, анализировать и управлять ими. Таким образом, современная АБС не только может позволить банку контролировать риски в соответствии с требованиями регулирующих органов, но и способна дать ощутимые преимущества перед конкурентами.

Что касается отечественных программных продуктов, то Российские перспективы вполне реальны и вполне по-силам конкурировать с зарубежными аналагами. Возможно при положительном развитии Российские АБС займу весомую долю рынка в мировых масштабах.

Афанасьева. Основы банковской деятельности 2003

Титоренко. Информационные системы в экономике ЮНИТИ 2008

Ахватова. Информационные системы банка // Банковские технологии. - 2009

Королев М.И., Королев Д.М. Информационные системы в банковском деле: Учебное пособие. - Белгород: Издательство БЕЛГУ, 2004

Банки и банковские операции под ред. Е.Ф Жукова. - Москва ЮНИТИ, 1997

Размещено на .ru