Показатели эффективности стратегического управления банком - Дипломная работа

Это связано, в первую очередь, со значительными качественными изменениями в мировом хозяйстве, затронувшими как роль банков и банковского дела в экономике, так и взаимоотношения внутри самих банков. В то же время либерализация банковского законодательства привела к интернационализации банковского дела, а также возрастанию конкуренции между банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями. Эффективное управление - жизненная необходимость для каждого банка, для каждой страны, если она хочет, чтобы банковская система достигала своей основной цели - бесперебойного функционирования финансовой отрасли - этой кровеносной системы любой экономики. В нестабильной внешней бизнес-среде ни одна организация, а тем более банк, не станет заниматься стратегическим управлением, разработкой и внедрением стратегии даже на два-три года. В настоящее время у большинства банков в России, как правило, имеет место несогласованность в действиях руководства, отсутствует ясная концепция и четко сформулированное стратегическое видение банка.Стратегия банка как программа действий, направленных на формирование и удержание долговременных конкурентных преимуществ на целевых рынках, отражает количественные цели развития банка и те внутренние изменения в банке, которые должны произойти для повышения его конкурентоспособности. Маркетинговая стратегия может иметь своей целью рост доли на рынке данного банка по определенным услугам, операциям, прирост прибыльных клиентов и др. Банком, имеющим стратегию, можно назвать такой банк, который будет обладать следующими характеристиками: · банк является инициатором внедрения инноваций или лидером в своем сегменте рынка; При этом должен быть определен такой порядок деятельности банка, при котором реализуется стандартный управленческий цикл: планирование - выполнение плана - контроль - планирование и т.д. В соответствии с международным подходом кредитная организация должна иметь три иерархических уровня процесса управления банком как регулируемой системой: планирование, регулирование, контроль, которые образуют замкнутый управленческий цикл.Процесс формирования стратегий заключается в позиционировании компании на рынке посредством выбора одной из трех конкурентных стратегий: 1. Стратегия целесообразна, когда банки находятся в одном рыночном сегменте (например, регионе), предоставляют клиентам примерно одинаковый спектр услуг, требования клиентов к продуктам однообразны, ограничены возможности специализации. Эта стратегия создает дополнительную ценность (эффект) для клиента, обеспечивает дополнительную защиту от копирования (преимущества первопроходца). Стратегия целесообразна, когда выбранный банком сегмент рынка не интересен для конкурентов (или слишком рискован), требования разных групп клиентов к продуктам различны, а банк не может работать на широком рынке. Для этой стратегии характерно инновационная деятельность, реализация стратегических инициатив, инвестиционных проектов, направленных на развитие банка, что требует соответствующих затрат и может даже приводить к временному ухудшению финансовых показателей работы бака, не обеспечивает рост рыночной стоимости банка в перспективе;Под внешним анализом понимается исследование состояния и динамики изменения внешних по отношению к банку условий и факторов, воздействующих в настоящее время или в будущем на банк, влияющих на его состояние, продаваемые продукты, оказываемые услуги, на его клиентов, информационные системы, организацию работы, персонал и пр. Под внутренним анализом понимается исследование состояния и динамики развития непосредственно банка - вида, объема и структуры продуктов и услуг, объема, структуры и характеристик клиентской базы и их изменений во времени, развитие технологий (бизнес - процессов) банка, совершенствование управления банком, инновации, перспективные проекты, техническая оснащенность банка и пр. Целями анализа является определение возможностей и угроз, исходящих то внешнего окружения банка, а также сильных и слабых сторон банка, позволяющих в целом определить ключевые факторы успеха и ключевые компетенции банка, способствующие разработке более обоснованной стратегии банка.

Содержание

Введение

1. Основы стратегического управления банком

1.1 Сущность стратегического управления банком

1.2 Виды, формы и уровни стратегического управления банком

1.3 Алгоритм процесса стратегического управления. Этапы процесса стратегического управления

2. Оценка эффективности стратегического управления банком

2.1 Эффективность стратегического управления банком

2.2 Оценка эффективности стратегического управления банком

2.3 Система сбалансированных показателей Balanced Scorecard (BSC)

3. Применение системы сбалансированных показателей Balanced Scorecard (BSC) при оценке эффективности стратегического управления банком

3.1 Финансовая составляющая

3.2 Клиентская составляющая

3.3 Внутренние бизнес-процессы

3.4 Обучение и развитие персонала

Заключение

Список литературы

Управление в целом и управление в банковском деле в частности являются сегодня одними из наиболее актуальных дисциплин в экономической и социальной науке и в образовании. Это связано, в первую очередь, со значительными качественными изменениями в мировом хозяйстве, затронувшими как роль банков и банковского дела в экономике, так и взаимоотношения внутри самих банков.

Каждый год в различных странах мира появляются сотни новых банков, стремящихся потеснить уже существующие и занять место под солнцем, завоевать свою долю на рынке. В то же время либерализация банковского законодательства привела к интернационализации банковского дела, а также возрастанию конкуренции между банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями. Устоять в этой борьбе без создания системы эффективного управления невозможно.

Эффективное управление - жизненная необходимость для каждого банка, для каждой страны, если она хочет, чтобы банковская система достигала своей основной цели - бесперебойного функционирования финансовой отрасли - этой кровеносной системы любой экономики.

В нашей стране, к сожалению, на протяжении многих десятилетий вообще не поднимался вопрос о создании эффективного мотивационного механизма в банковской сфере. В нестабильной внешней бизнес-среде ни одна организация, а тем более банк, не станет заниматься стратегическим управлением, разработкой и внедрением стратегии даже на два-три года. Потребность в стратегии возникает лишь в условиях стабилизации внешней макроэкономической и политической среды, приводящей к повышению точности прогнозов развития отрасли и отдельного предприятия.

В настоящее время у большинства банков в России, как правило, имеет место несогласованность в действиях руководства, отсутствует ясная концепция и четко сформулированное стратегическое видение банка. Наблюдается также отсутствие системного подхода к процессу стратегического управления и планирования. Стратегическое планирование является не более, чем составлением годового бюджета, и представляет собой скорее не цель, а средство ее достижения. Обычно даже в очень хорошем банке, не зависимо от его размера, не уделяется должного внимания разработке стратегического видения, задач и принципов своей деятельности. Напротив каждое подразделение работает в соответствии с собственными представлениями о стратегии, в результате чего возникает конфликт в определении задач и приоритетов. Причина, по которой многие банки недостаточно эффективно осуществляют свою деятельность, состоит в том, что высшее руководство банка не концентрирует внимание на реализации намеченной стратегии. Оно слишком сосредоточено на том, как выполняется работа, а не на том, что выполняется. В условиях усиливающейся конкуренции руководству необходимо обеспечить выживание банка через поддержание стабильной доходности текущих операций. В подобной ситуации действия руководителей банков направлены в первую очередь на то, чтобы получить больше полномочий, необходимых для усиления эффективности их управления подведомственной организацией. Эти меры не могут принести желаемых результатов, потому что необходима программа действий и стратегия, которые могут быть определены только после выработки соответствующих моделей поведения.

Поэтому не удивительно, что сегодня выигрывают те банки, которые наиболее успешно разрабатывают и воплощают в жизнь осмысленную стратегию и постоянно концентрируют усилия на реализации тщательно разработанной, формализованной процедуры стратегического управления и планирования. стратегический банковский бизнес bsc

Сегодня наблюдается тенденция повышения роли стратегии, стратегических подходов и методов управления бизнесом в практике российских предприятий и банков. Эффективно работающие банки переходят от планирования, основанного на составлении годового бюджета, к планированию в рамках общей процедуры стратегического управления.

Стратегическое управление и планирование представляет собой управленческий процесс поддержания соответствия между целями банка и имеющимися у него ресурсами в условиях постоянно изменяющейся рыночной обстановки и правил государственного регулирования. Цель стратегического управления - внедрять и развивать новые направления деятельности и банковские продукты так, чтобы они способствовали росту объема операций, приумножали доходы и увеличивали стоимость коммерческого банка.

Целью данной работы является определение показателей, которые можно применить для оценки эффективности стратегического управления коммерческим банком.

В рамках данной работы для достижения поставленной цели были определены следующие задачи: - изучение основных принципов стратегического управления коммерческими банками;

- рассмотрение вопросов эффективности стратегического управления банком;

- определение показателей эффективности стратегического управления банком и рассмотрение вопросов практического применения данных показателей в процессе стратегического управления банками.

При написании данной работы использовались нормативные документы Банка России, рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору, отдельные концептуальные положения о стратегическом менеджменте, изложенные в работах отечественных и зарубежных ученых и специалистов-практиков, другая научная и учебная литература, материалы периодической печати.