Платежные системы электронных денег - Курсовая работа

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ АВТОНОМНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «НИЖЕГОРОДСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ Работу выполнил студентВ наше время зачастую мы сталкиваемся с электронными расчетами, и все чаще современные инструменты денежного обращения начинают вытеснять своих предшественников - наличные деньги. Причины этого процесса достаточно очевидны, за последние 5-6 лет в нашу жизнь со стремительной скоростью ворвался Internet вместе со своими принципами общения, бизнеса и новыми инструментами электронных расчетов. При современном уровне развития науки и техники появилось множество новых возможностей проведения денежных расчетов без использования денег как таковых. Коммерческие банки просто обязаны идти в ногу со временем и предоставлять клиентам усовершенствованные банковские услуги, связанные с применением электронных систем расчетов. Прогресс в информационных технологиях дал возможность осуществлять банковские платежи, не выходя из дома, расплачиваться в магазине пластиковой карточкой и приобретать товары через Интернет.Широкую популярность система получила за счет положительных отзывов клиентов, у которых складывалось мнение, что в процессе транзакций, посредника как будто и нет, а деньги обмениваются непосредственно между сторонами. Термин "электронные деньги" является относительно новым и часто применяется к широкому спектру платежных инструментов. Электронные деньги определяются как средство электронного хранения денежной стоимости на техническом устройстве, которое может широко использоваться для совершения платежей в пользу третьих лиц без необходимости использования в операциях банковских счетов и которое функционирует в качестве предоплаченного финансового продукта на предъявителя. В соответствии с "Актом об унификации денежных услуг", электронные деньги - это деньги, преобразованные в информацию, которая хранится на микрочипе или персональном компьютере, для того, чтобы они могли быть переданы по информационным сетям, например, таким как интернет. Российский закон «О национальной платежной системе» содержит следующее определение электронных денежных средств: это денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.Она представляет собой электронную платежную систему, позволяющую производить платежи с использованием различных устройств и каналов связи, как стационарных, так и мобильных. В системе WEBMONEY предусмотрены сервисы, позволяющие вести учет, обменивать расчетные средства, привлекать финансирование, решать споры и заключать безопасные сделки. Система Яндекс.Деньги не предназначена для платежей, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. В случае, если у службы безопасности системы возникнут основания предполагать использование счета с коммерческими целями, она может запретить все расходные операции по этому счету, в том числе преостановить вывод денег через банк. При предъявлении паспорта или другого документа удостоверяющего личность в одном из офисов компании Яндекс.Деньги, расходные операции по счету будут вновь разрешены и пользователь сможет вывести из системы оставшиеся на виртуальном счете деньги.На совершение денежного перевода через ЭПС уходит несколько секунд, тогда как отправка платежа через почтовое отделение или банк может занять несколько дней. К тому же, не придется тратить время на поиск этих самых отделений, банкоматов и терминалов оплаты, а ведь они в избытке только в крупных городах. Разумеется, мошенники и аферисты обосновались и тут, но если придерживаться определенных мер предосторожности, об этом можно не переживать - привязка к номеру мобильного телефона или компьютера и другие современные способы защиты сделают свое дело. Любой интернет-пользователь в течение нескольких минут может зарегистрировать собственный аккаунт в платежной системе. Платежные системы же позволяют быть в курсе всех своих трат, ведь история операций сохраняется и ее можно просмотреть в любое время, просто зайдя в соответствующий раздел своего профиля.В электронных деньгах есть много свойств традиционных денег, при этом в них отсутствует большинство их недостатков. Наиболее оптимальным из них является определение электронных денег, как эмитированные кредитной организацией денежные знаки, представленные в виде информации в памяти компьютера, выполняющие функцию, как средства платежа, так и средства обращения, а также прочие функции денег и обладающие всеми основными свойствами традиционных наличных кредитных денег.

В наше время зачастую мы сталкиваемся с электронными расчетами, и все чаще современные инструменты денежного обращения начинают вытеснять своих предшественников - наличные деньги. Причины этого процесса достаточно очевидны, за последние 5-6 лет в нашу жизнь со стремительной скоростью ворвался Internet вместе со своими принципами общения, бизнеса и новыми инструментами электронных расчетов.

При современном уровне развития науки и техники появилось множество новых возможностей проведения денежных расчетов без использования денег как таковых. Коммерческие банки просто обязаны идти в ногу со временем и предоставлять клиентам усовершенствованные банковские услуги, связанные с применением электронных систем расчетов.

В Интернете есть уже почти все, что может понадобиться человеку. За некоторые услуги надо платить, и чем быстрее и проще система платежей, тем лучше. Потребность в подобной платежной системе начали ощущать и продавцы, и покупатели. Для этого были придуманы «электронные деньги». Задача любых видов электронных денег - создание универсальной платежной среды, объединяющей покупателей и продавцов товаров и услуг. Цель электронных денег - повышение экономической эффективности Интернета как отрасли в целом.

Прогресс в информационных технологиях дал возможность осуществлять банковские платежи, не выходя из дома, расплачиваться в магазине пластиковой карточкой и приобретать товары через Интернет. Покупка товаров через Интернет, оплата коммунальных платежей, пополнение счетов мобильных и кабельных операторов, перевод денежных средств - все это можно сделать с помощью электронных денег. Обращение виртуальных денег организовывают специальные платежные интернет-системы. Самые известные из них: «Яндекс.Деньги», «Интернет.Деньги» и WEBMONEY.

Механизм электронных денег таков, что позволяет, не отходя от компьютера оплачивать товары, заключать сделки, вести коммерческую деятельность.

В последние десятилетия электронные деньги получили распространение во многих странах, прежде всего в Западной Европе и США. Развиваются системы электронных денег и в таких странах «третьего мира» как Бразилия, Гонконг, Индия, Сингапур, Таиланд. Гораздо менее распространены на практике электронные системы удаленных платежей и расчетов, которые сейчас функционируют или испытываются в Австралии, Австрии, Великобритании, Италии, Колумбии и США.

Несмотря на то, что у нас электронные деньги появились относительно недавно, во всем мире этими деньгами люди пользуются уже в течение многих лет. Так как это является наиболее простой и быстрой формой расчета, доступной практически в любой стране мира.

Еще пять лет назад электронные деньги считались экзотикой, а сегодня на дверях практически любого крупного магазина, ресторана или сервисного центра красуются логотипы, извещающие, что именно здесь оплату можно произвести электронными деньгами. С каждым днем становится все больше и больше новых интернет-магазинов и сервисов, которыми можно воспользоваться в любом месте. И для этого необходимы электронные платежные средства.

Поэтому актуальность данной работы заключается в том, чтобы разобраться в сущности электронных денег.