Составление планов погашения потребительского кредита. Расчет реального уровня доходности операции. Равномерное распределение выплат. Метод сумм чисел. Анализ потоков платежей. Определение эффективности финансовой операции для всех участвующих сторон.
Федеральное государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования «СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ» Институт управление бизнес процессами и экономикиЛабораторная работа предназначена для закрепления и практического освоения материала раздела «Практические приложения количественного финансового анализа» по курсу «Методы финансовых и коммерческих расчетов».Потребительский кредит - это продажа торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера (плата за обучение, медицинское обслуживание, ремонт квартиры или дачи, отдых и т.п.) Потребительские кредиты обычно предоставляются на сумму до 10000 долларов США и сроком 1-2 года. Субъектами кредита, с одной стороны, выступают кредиторы, в данном случае - это коммерческие банки, специальные учреждения потребительского кредита, магазины, сберкассы и другие предприятия, а с другой стороны - заемщики - физические лица и домохозяйства. Как правило, покупки в кредит обходятся дороже, чем при оплате наличными. Это происходит потому, что при покупке в кредит цена товара часто несколько выше, чем при оплате наличными, и к ней еще надо добавить процент за пользование кредитом. Чаще проценты начисляются на всю сумму кредита и присоединяются к основной сумме долга уже в момент выдачи кредита, а сумма задолженности (сумма кредита плюс начисленные проценты) равномерно погашается на протяжении всего срока кредита.Вариант Сумма кредита, рублей D Срок займа, лет n Кредитная ставка, % i Условия погашения p Дополнительные платежи по кредиту H 5 20 000 1 22 ежемесячно Плата за оценку платежеспособности клиента - 150 руб. Номер периода Остаток долга на начало периода, рублей Разовый погасительный взнос, рублей Процентный платеж, рублей Выплата основного долга, рублейСогласно правилу суммы чисел доля процентов в сумме расходов первого периода равна N/Q, второго месяца - (N-1)/Q и т.д., где N = np - общее количество погасительных платежей, N =1*12=12 Таким образом, доля процентов линейно убывает во времени, а доля погашения основной суммы растет.Величину процентной ставки можно получить при использовании электронных таблиц или метода интерполяции Ньютона - Рафсона.В данной лабораторной работе план погашения потребительского кредита предполагает начисление процентов сразу на всю сумму кредита и при этом сумма задолженности равномерно погашается на протяжении всего срока. Задача была определить соотношение между процентами и погашением основной суммы долга в разовом платеже, с помощью двух основных методов распределения погасительного платежа на процентный платеж и амортизацию основной суммы долга: равномерное распределение выплат и метод сумм чисел.
План
Содержание
Введение
1. Краткие теоретические сведения
2. Расчетная часть
2.1 Равномерное распределение выплат
2.2 Метод сумм чисел
2.3 Эффективная ставка
Заключение
Список использованных источников
Вывод
В данной лабораторной работе план погашения потребительского кредита предполагает начисление процентов сразу на всю сумму кредита и при этом сумма задолженности равномерно погашается на протяжении всего срока.
Задача была определить соотношение между процентами и погашением основной суммы долга в разовом платеже, с помощью двух основных методов распределения погасительного платежа на процентный платеж и амортизацию основной суммы долга: равномерное распределение выплат и метод сумм чисел. Очевидно, при равномерном распределении погасительный взнос и проценты являются постоянным числом. Такой вариант является оптимальным для должника. В случае, когда соотношение процентов и погасительного взноса меняется, метод оптимален для кредитора, поскольку с течением времени в составе ежемесячной выплаты уменьшается процентная часть, в то время как увеличивается часть, идущая в погашение основного долга. При этом размер выплат не изменяется.
По заданию кредитная ставка равна 22%, но если учесть плату за оценку платежеспособности клиента в размере 150 рублей и плату за открытие ссудного счета в размере 500 рублей, эффективность операции повышается для кредитора, а реальная процентная ставка равна 56%. Более того, стоит отметить, что проценты выплачиваются не за фактическую сумму кредита, а за сумму долга (наращенную сумму), поэтому кредит обошелся значительно дороже. поток потребительский кредит операция
Список литературы
1. Москвина, А.В. Методы финансовых и коммерческих расчетов: метод. указания по лабораторным работам/ А.В. Москвина. - Красноярск: СФУ, 2007. - 18 с.
2. Четыркин, Е.М. Финансовая математика. Учебник / Е.М. Четыркин. М.: Дело ЛТД, 2005. 400 с.
3. Мелкумов, Я.С. Финансовые вычисления: Теория и практика. Учебно-справочное пособие / Я. С. Мелкумов. М.: ИНФРА - М, 2001. 384 с.
4. Ковалев В. В., Уланов В. А. Курс финансовых вычислений. - М.: Финансы и статистика, 1999. -328 с.
Размещено на .ur
Вы можете ЗАГРУЗИТЬ и ПОВЫСИТЬ уникальность своей работы
