Перспективы развития автокредитования в России - Курсовая работа

Актуальность темы исследования обусловлена тем, что кредитование в настоящее время стало наиболее популярным, среди банковских услуг. Банки предлагают различные виды кредитования, а так же различные кредитные линии.Это обусловлено, прежде всего, тем, что приобретаемый в кредит автомобиль оформляется в качестве залога и в обязательном порядке страхуется, причем, как правило, в той страховой компании, которая является партнером банка. Покупая автомобиль по такой схеме, заемщик уплачивает проценты за кредит, комиссию за выдачу и обслуживание кредита, несет расходы по страхованию. Поскольку в соответствии с действующим законодательством выдача беспроцентных кредитов, равно как и кредитов по ставке ниже три четверти ставки рефинансирования, влечет возникновение материальной выгоды у заемщика и увеличивает размер подоходного налога, банки вынуждены применять различные схемы оформления беспроцентных кредитов. В частности, используются факторинговые схемы, при которых автосалон переуступает право требования по кредиту банку-партнеру, оплачивая при этом комиссию, покрывающую проценты по кредиту, указанные в договоре. Другим вариантом оформления беспроцентных кредитов является компенсационная схема, при которой автосалон компенсирует банку проценты по кредиту, зафиксированные в договоре с клиентом.Исследуя историю развития автокредитования в России можно условно выделить три этапа. Второй этап - с 1998-го по 2002 год, когда российский рынок автокредитования начал делать первые самостоятельные шаги, характеризуется адаптацией западных схем кредитования для России, и ограниченным числом банков, предоставляющих кредиты. Проценты за пользование кредитом подошли к своему минимальному порогу - ставке рефинансирования. Для расширения круга потенциальных заемщиков банки увеличивают срок кредитования до 5-7 лет, минимизируют количество документов, требуемых для оформления кредитов (паспорт и водительское удостоверение), предлагают «экспресс»-оформление, когда срок рассмотрения заявки не превышает 30 минут. Все шире предлагаются такие варианты кредитов, как «кредит с обратным выкупом» и «кредит на автомобиль с пробегом» и ряд других.Выдача кредитов на приобретение автотранспортных средств осуществляется филиалами банка при соблюдении основных принципов кредитования: срочности, платности, возвратности и обеспеченности. Нерезидентам кредиты на приобретение автотранспортных средств не предоставляются. возраст от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику/каждому из созаемщиков 75 лет; -гражданство РФ,-возраст не младше 21 года (на дату предоставления кредита) и не старше 65 лет (на дату погашения кредита),-непрерывный стаж на последнем месте работы - не менее 6 месяцев,-регистрация по месту жительства, либо по месту пребывания и постоянное проживание в городе и других населенных пунктах по месту нахождения банка, а также в других населенных пунктах, перечень которых установлен банком (срок регистрации должен быть не менее срока кредита). Выдача автокредитов в Ханты-Мансийском банке может проводиться двумя способами: Вариант 1: Выдача кредита производится после оформления залога ТС до момента выдачи кредита заемщиком должны быть предоставлены следующие документы:-копия договора купли-продажи ТС; ТС (допускается предоставление копии предварительного договора купли продажи ТС);На сегодняшний день ставки у банков - лидеров российского рынка автокредитования находятся в диапазоне 15-19% годовых по кредитам в валюте и 23-25% в рублях. По каждой конкретной ссуде решение о величине процентной ставки зависит от суммы первоначального взноса, от объема информации, которую заемщик предоставляет банку, в частности о своих доходах, от срока предоставления. В таких случаях следует искать предстоящие в будущем расходы в других пунктах и условиях кредитного договора, например в плате за ведение ссудного счета, сборах за оформление заявки и документов или в иных "скрытых" платежах. При приобретении транспортного средства в кредит отдельные виды добровольного страхования могут быть указаны в кредитном договоре как обязательные. Если автомобиль заемщик оставляет у себя, то он оплачивает часть отложенного основного долга и сумму начисленных с него процентов.В после кризисный период ставки по автокредиту снижаются, банки уменьшают количество требований к заемщикам, это вызывает рост цен на автомобили. Этот вид кредита максимально защищен от потрясений: с одной стороны, он не требует от банков столь внушительных резервов, как ипотека, с другой - есть залог в виде авто, который защищает банки от возможной эпидемии невозвратов. В своем маркетинговом отчете по рынку автокредитования аналитики констатируют, что сейчас 40% легковых автомобиль в России продается с использованием кредитных денег. Однако, сейчас большую опасность для банков, занимающихся автокредитованием, являются недавно появившиеся, но уже вполне активно функционирующие, так называемые, автобанки (Тойота Банк , Мерседес-Бенц Банк Ру

Содержание

Введение

1. Автокредит и его виды

2. Этапы формирования рынка автокредитования в РФ

3. Порядок автокредитования физических лиц на примере Сбербанка и Ханты-Мансийского банка

4. Условия автокредитования

5. Перспективы развития автокредитования в РФ

Актуальность темы исследования обусловлена тем, что кредитование в настоящее время стало наиболее популярным, среди банковских услуг. Банки предлагают различные виды кредитования, а так же различные кредитные линии. Одним из самых популярных видов кредитования, безусловно, является, автокредитование. Приобрести автомобиль хочется многим, однако не многие могут позволить себе приобретение транспортного средства за наличные.

Объектом исследования выступает автокредит как экономическая категория. Предметом курсовой работы является особенности автокредитования.

Целью курсовой работы является выявление современных проблем автокредитования в РФ и оценка перспектив его развития.