Пассивные операции коммерческих банков - Курсовая работа

1. Роль коммерческих банков в экономике 2. Активные и пассивные операции банка и их взаимосвязь 3. Пассивные операции коммерческих банков Заключение Список используемой литературы Введение Система коммерческих банков сегодня представляет особую значимость для людей, как для предпринимателей, так и для физических лиц. Актуальность данной темы заключается в том, что пассивные операции формируют основную финансовую базу, и от того, сколько денежных средств банк сможет привлечь зависит его основная деятельность, а также деятельность всей банковской системы в целом. Агентство по страхованию вкладов предсказывает, что в 2011 приток средств граждан на депозиты замедлится, правда, только в процентном соотношении. В абсолютных величинах рост средств на счетах граждан в банках может побить рекорд прошлого года, когда вкладчики принесли в банки 2,3 трлн. руб. Бурный рост депозитной базы сопровождался серьезным падением доходности вкладов: средняя максимальная ставка рублевых депозитов десяти крупнейших банков, по подсчетам ЦБ, упала за год почти на 5%, с 12,92 до 8,35%. В банках объясняют такое поведение клиентов реакцией на проблемы в экономике. Таким образом, привлечение значительных объемов денег от частных клиентов при пока еще недостаточной популярности кредитов заставляет банки снижать процентные ставки по вкладам. Банки по-прежнему нуждаются в средствах своих частных клиентов, правда, уже не по такой цене, как раньше: нельзя говорить о том, что деньги вкладчиков банкам стали не нужны, заинтересованность в средствах частных клиентов будет всегда, поскольку, если не брать в расчет экстремальные сценарии, это самый устойчивый и стабильный источник финансирования. Деньги - язык рынка. • Как известно, деньги выполняют в экономике следующие функции: • мера стоимости (единица счета); • средство обращения (обмена); • средство платежа; • средство накопления; • мировые деньги (золото, СКВ, евро). В результате свободные денежные средства превращаются в ссудный капитал, приносящий процент. Все операции делятся на пассивные и активные, что находит отражение в балансе банка. Структура рыночной экономики представлена тремя видами рынков: рынком товаров и услуг, ресурсным и финансовым рынками (ФР). Основными участниками ФР являются финансовые институты (по международной терминологии), или кредитные организации банковского и небанковского типа (по банковскому законодательству России). Эти банки классифицируются в основном по трем критериям: • функциональный; • отраслевой; • по клиентам. Однако система была слабой и неустойчивой, что привело кризису рынка межбанковских кредитов (МБК), выразившемся в массовой неплатежеспособности банков. 289] К числу основных видов банковских операций относятся следующие: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). 2.