Пассивные операции коммерческих банков - Дипломная работа

В условиях рыночной экономики все операции коммерческого банка можно условно разделить на три основные группы:-пассивные операции (операции по привлечению средств в банк и формирование его ресурсов); Как бы ни был значителен собственный капитал, банк не может им удовольствоваться, деятельность его в таком случае была бы узко ограничена и такое предприятие не было бы банком. Окончательные результаты этих операций отражаются в пассиве баланса банка, где выступают как источники формирования его ресурсов. Суть пассивных операций заключается в привлечении различных видов вкладов в рамках депозитных и сберегательных операций, получении кредитов от других банков, эмиссии различных ценных бумаг, а также проведения других операций, в результате которых увеличиваются денежные средства в пассиве. Пассивные операции характеризуют источники поступления средств и природу финансовых связей банка, поскольку они в значительной мере определяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов.Пассивные операции коммерческих банков - это операции по формированию источников средств, ресурсов банка, которые отражаются в пассиве его баланса. Однако анализ пассивов банка обычно начинается именно с его собственного капитала. Роль собственного капитала и его значение для контроля за деятельностью банков вызвали необходимость определения какого-то показателя, пользуясь которым можно было бы признавать величину собственного капитала банка как свидетельство его надежности, а критерий надежности был бы признан в международном плане. Тот факт, что достаточность капитала банка определяет доверие общества, как к конкретному коммерческому банку, так и к банковской системе в целом, выдвигает этот показатель в ряд показателей, находящихся под постоянным контролем центрального банка. Назначение операций коммерческого банка состоит в следующем: обеспечение ресурсами деятельности банка; формирование дополнительных источников средств для производительного использования в экономике; увеличение доходов физических и юридических лиц, получающих банковские проценты по вкладам; рост собственного капитала банка; создание резервных фондов страхования банковских операций.В составе пассивных операций коммерческих банков можно выделить следующие группы: Вклады и депозиты юридических и физических лиц; Остатки на расчетных, текущих и иных подобных счетах юридических лиц; Кредиты от иных коммерческих банков или Центрального банка России (межбанковские кредиты); Эмиссия неинвестиционных ценных бумаг (депозитных сертификатов, векселей и т.д.) Депозит - это денежные средства, переведенные банку на хранение, подлежащие возврату по наступлении срока и определенных условий. По срокам различают: Депозиты «до востребования», т.е. депозиты, погашаемые по требованию вкладчика без предварительного уведомления; Безусловно, депозиты на срок для банка предпочтительнее, так как известно время использования средств, поэтому проценты, выплачиваемые банком по срочным депозитам, выше, чем по депозитам «до востребования». Вклады «до востребования» могут быть изъяты вкладчиков или переведены другому лицу по первому требованию владельца.Депозитные (клиринговые) банки принадлежат к числу универсальных, предоставляющих своим клиентам широкий выбор банковских операций и услуг. В мировой банковской практике под депозитами обычно понимают записи в банковских книгах, свидетельствующие о наличии определенных требований клиентов к банку, или же денежные средства, которые клиенты депонируют в банке на основе соглашений, договоров и обязательств по депонированию, предусмотренных законом. В Великобритании банковскому учреждению необходимо получить от Банка Англии лицензию, разрешающую привлекать депозиты, а в случае нарушения на нарушителя накладывается значительный штраф либо он подвергается тюремному заключению сроком до двух лет; коммерческие банки в значительных объемах привлекают депозиты как фирм и корпораций, так и некоммерческих организаций и частных лиц, что создает возможности для расширения кредитной деятельности банков и повышения ликвидности их балансов; депозитные операции сопровождаются оказанием широкого спектра и высокого качества дополнительных услуг, фактически означающее комплексное обслуживание клиента (мелкому вкладчику предлагается управление финансовыми активами, ведение коммунальных счетов, расчетов по потребительскому кредиту и т.д., а крупным - услуги по лизинговым и факторинговым операциям, консультации по вопросам инвестиций, содействие в эмиссии акций и т.д.); коммерческие банки при проведении депозитных операций используют различные соглашения, договоры или обязательства по депонированию средств, на основе которых регулируются отношения между банком и депонентом (такие договоры или соглашения могут содержать особые условия депонирования, возврата средств и их использования банком). Процентные ставки по депозитам в некоторых странах зависят от суммы вкладов: с их возрастанием увеличивается доход по вкладу. В большинстве стран банки не выплачивают пр

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

1. ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ПАССИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

1.1 ПОНЯТИЕ СУЩНОСТЬ ПАССИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ, КЛАССИФИКАЦИЯ И ВИДЫ

1.2 ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ

2. АНАЛИЗ ПАССИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА ПРИМЕРЕ АО «NURBANK»

2.1 ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА И АНАЛИЗ

2.2 АНАЛИЗ ПАССИВНЫХ ОПЕРАЦИИ АО «NURBANK»

3. ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ ПАССИВАМИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

3.1 ПУТИ РЕШЕНИЯ

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

ПРИЛОЖЕНИЕ А ПРИЛОЖЕНИЕ Б